以為能靠比特幣洗白？中國(guó)女騙子在英國(guó)栽了

11 月中旬，一起橫跨中英兩國(guó)、歷時(shí)近 10 年的跨國(guó)詐騙與洗錢(qián)案件終于迎來(lái)宣判。

47 歲的中國(guó)女子錢(qián)志敏（又名“錢(qián)智敏”），因?yàn)椴邉濤嬍向_局、并利用比特幣大規(guī)模洗錢(qián)，被英國(guó)法院判處11 年 8 個(gè)月監(jiān)禁。倫敦警方稱，這不僅是英國(guó)史上最大規(guī)模的洗錢(qián)案，更是“持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)最復(fù)雜”的加密貨幣犯罪之一。

而在她背后，還有近 13 萬(wàn)名中國(guó)受害者，超過(guò) 430 億元人民幣的資金灰飛煙滅。

這起案件為什么震動(dòng)兩國(guó)？“比特幣女王”究竟如何從天津上市公司老板，變成國(guó)際逃犯？又是怎么靠比特幣，把巨額贓款包裝成“合法資產(chǎn)”的？

01從“財(cái)富女神”到龐氏騙局操盤(pán)手：三年騙走 430 億

時(shí)間回到 2014 至 2017 年。

錢(qián)志敏在天津成立公司，公開(kāi)推銷所謂“投資產(chǎn)品”，向投資者承諾高達(dá) 300% 的年化回報(bào)率，包裝得像是“穩(wěn)賺不賠”的財(cái)富計(jì)劃，不少媒體甚至夸她是“女版巴菲特”。

但實(shí)情是——這就是典型的龐氏騙局：前期投資者的收益，全靠后面不斷加入的人來(lái)填補(bǔ)。

三年間，她狂吸近 13 萬(wàn)人的資金，總額超過(guò)430 億元人民幣。詐騙規(guī)模在當(dāng)時(shí)的國(guó)內(nèi)同類案件中都屬于極端罕見(jiàn)。

當(dāng)騙局在國(guó)內(nèi)曝光后，大量受害人報(bào)案，警方開(kāi)始立案。錢(qián)志敏隨即逃離中國(guó)，踏上長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的國(guó)際潛逃之旅。

02逃往英國(guó)前，她已經(jīng)在東南亞“漂”了多年

案件曝光后，錢(qián)志敏一路輾轉(zhuǎn)東南亞，多次更換身份，最終在 2017 年以假身份成功潛入英國(guó)。

潛逃期間，她的生活并沒(méi)有收斂，反而更加奢華：

• 頻繁入住五星級(jí)酒店
  
• 一次性花 12 萬(wàn)英鎊買(mǎi)兩只奢華手表
  
• 在歐洲多個(gè)國(guó)家度假、購(gòu)物
  
• 故意避開(kāi)和中國(guó)有引渡協(xié)議的國(guó)家
  

為了維持她的生活，兩名助手長(zhǎng)期負(fù)責(zé)幫她處理贓款并“洗白”，其中包括一名大馬籍男子林成福。

他不僅負(fù)責(zé)洗錢(qián)，還為錢(qián)志敏安排假證件、住宿、交通，甚至從馬來(lái)西亞招來(lái)了四名“黑工”，專門(mén)負(fù)責(zé)她的安保、廚務(wù)、清潔和代購(gòu)物。

最終，林成福也因參與犯罪，被判4 年 11 個(gè)月監(jiān)禁。

03“比特幣是她的金庫(kù)”，非法財(cái)富隨著幣價(jià)暴漲

和以往犯罪分子選擇離岸賬戶不同，錢(qián)志敏采取了更難追蹤的方式——把大部分贓款兌換成比特幣。

她十分明確地看到：

• 加密貨幣匿名性強(qiáng)
  
• 轉(zhuǎn)移跨境資金便利
  
• 各國(guó)監(jiān)管存在漏洞
  

而從 2018 年開(kāi)始，比特幣價(jià)格從3600 美元一路飆升至接近10 萬(wàn)美元。這意味著，她原本的贓款在黑暗中迅速膨脹，變成了一個(gè)無(wú)法想象的巨額財(cái)富池。

直到今天，英國(guó)警方查獲的資產(chǎn)中，光是比特幣就高達(dá)：

61,000 枚，價(jià)值超過(guò) 50 億英鎊（約 460 億人民幣）

這是全球迄今已確認(rèn)的最大加密貨幣查扣案。

04豪購(gòu)豪宅觸發(fā)“紅燈”：英國(guó)警方盯上她的那一刻

2018 年，一筆交易徹底改變了她的命運(yùn)。

錢(qián)志敏試圖在倫敦一次性購(gòu)買(mǎi)價(jià)值超過(guò) 3500 萬(wàn)英鎊的兩棟豪宅。金額巨大、來(lái)源不明，銀行立即觸發(fā)洗錢(qián)警報(bào)，金融機(jī)構(gòu)把可疑報(bào)告遞交至執(zhí)法部門(mén)。

倫敦警察廳隨即展開(kāi)長(zhǎng)達(dá)數(shù)年的秘密調(diào)查。

最終在 2023 年 4 月，警方在英格蘭北部約克突然突擊抓捕。英國(guó)警方公布的視頻顯示：

• 多名警員破門(mén)沖入臥室
  
• 熟睡的錢(qián)志敏驚醒
  
• 來(lái)不及反應(yīng)就被按倒在床上
  
• 隨即被告知以“洗錢(qián)罪”逮捕
  

這一幕象征著她長(zhǎng)達(dá) 6 年的英倫逃亡最終落幕。

05世界級(jí)巨案：英方直言“倫敦不是犯罪天堂

英國(guó)法院在本周二作出最終判決：

• 錢(qián)志敏：監(jiān)禁 11 年 8 個(gè)月
  
• 林成福：監(jiān)禁 4 年 11 個(gè)月
  

倫敦警察廳經(jīng)濟(jì)與網(wǎng)絡(luò)犯罪主管公開(kāi)表示：

這起案件是倫敦歷史上最大、最復(fù)雜的洗錢(qián)調(diào)查之一，向全世界發(fā)出了明確信號(hào)——
倫敦絕不是非法所得的避風(fēng)港。

目前，英國(guó)政府正申請(qǐng)保留部分查獲資產(chǎn)，用于反犯罪項(xiàng)目；而中國(guó)投資者也已提出追討申請(qǐng)，希望能追回部分被騙資金。

但對(duì)于絕大部分受害人來(lái)說(shuō)，這筆錢(qián)可能永遠(yuǎn)無(wú)法完全追回。

06跨國(guó)洗錢(qián)的一個(gè)縮影：比特幣不是犯罪保護(hù)傘

這起案件的落幕，折射出兩個(gè)現(xiàn)實(shí)：

第一，龐氏騙局永遠(yuǎn)不會(huì)消失，只會(huì)換更“高科技”的外衣。無(wú)論是 300% 年化收益，還是所謂“穩(wěn)健理財(cái)計(jì)劃”，只要不能解釋收益來(lái)源，那就是騙局。

第二，比特幣不是洗錢(qián)的完美工具。鏈上透明、交易可追蹤，只要跨入法幣系統(tǒng)，依舊會(huì)觸發(fā)警告。

錢(qián)志敏的倒下，正是因?yàn)樗詾槭澜缃鹑谥行牟粫?huì)注意她。

事實(shí)證明——無(wú)論技術(shù)怎樣變化，灰色金錢(qián)最終都逃不過(guò)監(jiān)管和司法。