社保知識,小龍蝦今日分享第1321期,歡迎關注!
一、領取養老金:兩個條件缺一不可,延遲退休有新變化
想順利領到養老金,必須同時滿足 “年齡達標 + 繳費滿 15 年”,這是國家規定的核心門檻。
首先看法定退休年齡:現行政策下,職工養老保險男性 60 歲、女工人 50 歲、女干部 55 歲;城鄉居民養老保險不分性別,統一 60 歲領取。
但要注意延遲退休政策已在穩步推進,未來會逐步將法定退休年齡提高至 65 歲左右,采用 “漸進式” 調整,不會突然大幅變動,給大家充足的適應時間。
其次是繳費年限:最低累計 15 年是 “及格線”,但不是 “終止線”。
繳費年限越長、繳費基數越高,未來領的養老金越多,建議有條件的話盡量多繳、長繳。
提醒1:退休年齡從2025年1月1日開始,逐步提高,但是依然可以申請按照原來的年齡退休。
提醒2:最低繳納年限到2030年的時候變成20年。
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二、養老金能領多少?簡化公式 + 實例一算就懂
養老金的計算核心是 “基礎養老金 + 個人賬戶養老金”,不用記復雜公式,用具體數字舉例就能看明白:
簡化計算公式:
- 基礎養老金≈當地計發基數 ×(1 + 繳費基數平均指數)÷2× 繳費年限 ×1%
- 個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數(60 歲領取為 139 個月,55 歲為 170 個月,50 歲為 195 個月)
實例參考(以某城市為例):
假設當地 2025 年養老金計發基數為 9000 元,王師傅(男,60 歲退休)累計繳費 20 年,繳費基數平均指數為 1(即按當地社會平均工資繳費),個人賬戶儲存額為 24萬元。
- 基礎養老金≈9000×(1+1)÷2×20×1%= 1800 元 / 月
- 個人賬戶養老金 = 240000÷139≈1700元 / 月
- 每月總養老金≈1800+1700=3500 元 / 月
提醒:實際上個人繳費指數是1的話,個人賬戶會更多一點。
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三、特殊情況怎么領?提前退休、沒繳滿 15 年有辦法
1. 提前退休的兩類情況
不是所有人都要等到法定年齡,滿足以下條件可提前領取:
- 特殊工種:從事高空、高溫、井下等有害身體健康的工作,累計滿規定年限(通常 10 年),男性 55 歲、女性 45 歲可退休;
- 因病致殘:經勞動能力鑒定委員會確認完全喪失勞動能力,男性 50 歲、女性 45 歲可申請提前退休。
提醒:延遲退休政策實施后,提前退休的年齡門檻可能會相應調整,具體以當地最新規定為準。
2. 未繳滿 15 年的 3 種處理方式
如果退休時繳費沒滿 15 年,別慌,有三種解決方案:
- 延長繳費:繼續按規定繳費,直到滿 15 年再領取,延遲退休后,延長繳費的靈活性會更高;
- 一次性補繳:僅限少數情況,比如 2011 年 7 月前參保、達到退休年齡時繳費不足 15 年的,可按規定一次性補繳;
- 轉入居民險:將職工養老保險個人賬戶資金轉入城鄉居民養老保險,按居民險規定繳費至滿 15 年,60 歲后領取居民養老金。
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四、領取方式:按月領是主流,養老金每年會上漲
1. 領取方式有講究
- 按月領取:這是最常見的方式,養老金會每月按時發放到社保卡或指定銀行賬戶,保障退休后穩定的現金流;
- 一次性領取:僅針對特殊情況,比如參保人出國定居、參保人去世(個人賬戶余額可由繼承人一次性領取),普通參保人無法隨意選擇一次性領取。
2. 養老金會 “漲工資”
不用擔心養老金一成不變,國家會根據每年的物價上漲幅度、經濟發展水平,調整退休人員基本養老金,近十幾年已實現 “連漲”,確保養老金能跟上生活成本變化,讓退休人員共享經濟發展成果。
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