圖解：101個(gè)支付名詞

大家好，我是愛畫圖的剛哥

有人問(wèn)我怎么才能像我一樣把圖畫的那么好？其實(shí)要不是以前為了向領(lǐng)導(dǎo)和客戶匯報(bào)，我才懶得畫呢！但支付這玩意都在后臺(tái)光講整不明白，所以就養(yǎng)成了這樣的習(xí)慣。

那名詞也能畫圖嗎？當(dāng)然，只有你想清楚了什么都可以畫圖。這次我就給大家用圖解的方式講解101個(gè)支付名詞。為什么是101個(gè)呢？因?yàn)橹Ц睹~何止100個(gè)，我這篇文章只是個(gè)引子，更多的支付名詞歡迎大家可以一起來(lái)補(bǔ)充。

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01 支付名詞

支付與三個(gè)過(guò)程

1、支付（payment）

付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以貨幣和債權(quán)的過(guò)程，支付包含了交易、清算和結(jié)算三個(gè)過(guò)程。

2、交易（Transaction）

官方定義 是指兩個(gè)或多個(gè)主體之間，基于一定的法律關(guān)系，通過(guò)貨幣或其它價(jià)值形式進(jìn)行的商品、服務(wù)或金融資產(chǎn)的交換行為。

通俗的理解交易就是記賬，記錄買賣雙方錢與貨的交換。這里的錢就是資金和信貸額度，這里的貨就是包含了商品、服務(wù)和金融產(chǎn)品。

3、清算（clearing）

官方定義 結(jié)算前對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的支付工具進(jìn)行清分、撮合、對(duì)待結(jié)算的債權(quán)賬務(wù)進(jìn)行計(jì)算、軋差的過(guò)程

通俗的理解清算就是在資金結(jié)算前的算賬過(guò)程，它的結(jié)果決定了資金最終的結(jié)算和轉(zhuǎn)移。由于國(guó)內(nèi)對(duì)于清算監(jiān)管很嚴(yán)，因此還細(xì)分了“清算”和“清分”。

清算與清分的辨析

1）清算：金融機(jī)構(gòu)之間計(jì)算各參與方的交易變動(dòng)。

2）清分：金融機(jī)構(gòu)為客戶計(jì)算參與各方的交易變動(dòng)。

4、結(jié)算（Settlement）

官方定義 是指在交易雙方之間，通過(guò)貨幣支付或其它方式完成債務(wù)清償?shù)倪^(guò)程。它確保了交易的最終性和不可逆性，使得商品或服務(wù)的交付與資金的轉(zhuǎn)移同步完成。

通俗的理解結(jié)算就是結(jié)賬，按照清算結(jié)果把錢轉(zhuǎn)移給資金的所有者。

結(jié)算一般是依賴于交易場(chǎng)景，因此結(jié)算前面需要有場(chǎng)景限定詞。例如：支付結(jié)算、資金結(jié)算、財(cái)務(wù)結(jié)算、經(jīng)銷商結(jié)算、供應(yīng)商結(jié)算等，以免因?yàn)閳?chǎng)景理解不一致造成混亂。

5、清結(jié)算（Clearing&Settlement）

清結(jié)算就是“清算+結(jié)算”的混合模式，他的最大優(yōu)勢(shì)就是能夠?qū)崿F(xiàn)“線上化平臺(tái)交易”，支付機(jī)構(gòu)通過(guò)“渠道清算”將付款人的資金從銀行劃入備付金，再通過(guò)客資結(jié)算將錢轉(zhuǎn)到商家賬戶，從而實(shí)現(xiàn)資金的線上轉(zhuǎn)移。其他如電商場(chǎng)景、交易所也都是靠這種方式實(shí)現(xiàn)線上的。

清結(jié)算混合模式

02 交易名詞 2.1、收單交易

收單交易流程

6、收單（Acquiring）

收單名詞來(lái)源是刷卡消費(fèi)，消費(fèi)者在商家留下消費(fèi)簽字的簽購(gòu)單來(lái)確認(rèn)交易的過(guò)程。移動(dòng)支付出現(xiàn)后，所有向商家付款和確認(rèn)訂單的支付模式，都被稱為收單。

1）收單結(jié)算

收單資金到賬后，匯總結(jié)算到客戶綁定的銀行卡，這是一種安全的業(yè)務(wù)模式。

2）收單代付【灰產(chǎn)名詞】

收單資金未到賬的情況下，逐筆結(jié)算到客戶的綁定銀行賬戶，這是一種不安全的業(yè)務(wù)模式。

2.2、分賬交易 7、分賬：

支付成功后按照一定規(guī)則向多個(gè)結(jié)算對(duì)象分配資金。分賬的衍生名詞很多，主要按如下幾種方式來(lái)劃分和命名。

2.2.1、按載體劃分

訂單分賬與余額分賬

8、訂單分賬：

又稱為空中分賬，它是基于訂單的分賬方式，分賬過(guò)程中資金先凍結(jié)在內(nèi)部戶然后再結(jié)算給收款人。例如賣家、物流、平臺(tái)抽傭等角色基于訂單的分賬；

9、余額分賬：

又叫商戶分賬，錢先進(jìn)入主商戶賬戶，然后通過(guò)主商戶結(jié)算給收款人，適用向上游結(jié)算的供應(yīng)鏈場(chǎng)景。

2.2.2、按時(shí)效劃分

按時(shí)效分賬

9、即時(shí)到賬：

支付成功后立即把資金結(jié)算給收款人。即時(shí)到賬包括向單個(gè)人結(jié)算，也包括向多個(gè)人結(jié)算（即分賬）

10、延遲到賬

又稱為擔(dān)保支付，支付成功后不立即進(jìn)行資金的分賬操作，而是先把資金暫存在過(guò)渡戶。然后根據(jù)條件，將分賬行為推遲到約定的時(shí)間向收款人結(jié)算。

2.2.3、按模式劃分

合單與組合

11、擔(dān)保交易：

為了確保買賣雙方的履約，消費(fèi)者支付后資金暫存在擔(dān)保賬戶，商家履約后再進(jìn)行結(jié)算。

12、合單支付：

是擔(dān)保支付的升級(jí)版，消費(fèi)者一次支付多個(gè)商家的訂單，按照商家履約順序逐筆結(jié)算給商家。典型的場(chǎng)景就是購(gòu)物車。

13、組合支付：

是合單支付的升級(jí)版，消費(fèi)者通過(guò)多個(gè)資金來(lái)源向多個(gè)商家訂單支付，支付成功后按照商家履約順序逐筆結(jié)算給商家。典型的場(chǎng)景就是優(yōu)惠券支付、醫(yī)保支付等；

2.2.3、逆向交易

退款與撤銷

14、退款（已結(jié)算交易）

消費(fèi)者支付成功并向商家結(jié)算后的逆向交易，退款交易會(huì)產(chǎn)生新的退款訂單。典型場(chǎng)景有退貨、退款等；

15、撤銷（待結(jié)算交易）

消費(fèi)者支付成功但尚未向商家結(jié)算，此時(shí)發(fā)起的逆向交易為撤銷。撤銷交易不產(chǎn)生新的訂單。

2.3、余額交易

余額交易的概念

16、充值：

客戶通過(guò)綁定的銀行卡向同名的賬戶入金，充值前會(huì)校驗(yàn)綁定的銀行是否為本人，因此這是種安全的交易。

17、代充【灰產(chǎn)名詞】

客戶委托它人或者第三方服務(wù)商向其賬戶預(yù)充值，供以后消費(fèi)使用。典型場(chǎng)景有游戲代充、話費(fèi)代充、虛擬商品代充等。這種模式銀行卡與賬戶未做嚴(yán)格的實(shí)名，是一種不安全的交易。

18、提現(xiàn)：

客戶將賬戶上的資金轉(zhuǎn)入綁定的同名銀行卡。提現(xiàn)前會(huì)校驗(yàn)綁定的銀行是否為本人，因此這是一種安全的交易。

19、轉(zhuǎn)賬

將錢項(xiàng)從付款賬戶劃轉(zhuǎn)到收款賬戶完成貨幣收付的一種結(jié)算方式。轉(zhuǎn)賬一般不需要在支付訂單中注明場(chǎng)景和用途，是一種無(wú)場(chǎng)景支付方式，因此交易額度會(huì)受到限制。

匯款與退匯概念

20、代付、付款、匯款

客戶通過(guò)自己的賬戶向它人銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的交易。這是一種即時(shí)結(jié)算的交易不可撤銷。

21、退匯：

又稱為退票，是付款的逆向交易。它是在付款成功后由于開戶行沒(méi)有成功入賬，將這筆資金以新的交易打回發(fā)起者賬戶。

22、退票：

支付場(chǎng)景中的退票，來(lái)源于早期的匯票業(yè)務(wù)，收款行核對(duì)匯票無(wú)法入賬后進(jìn)行退票處理。由于現(xiàn)在普遍采用了線上化的匯款業(yè)務(wù)，因此匯兌和匯票兩者也就合并了，但退票這個(gè)叫法依然保留了下來(lái)。

03 產(chǎn)品名稱 23、支付方式

指在交易過(guò)程中，付款方將資金轉(zhuǎn)移給收款方的具體手段和途徑。通俗的理解就是選用的支付工具是現(xiàn)金、卡、掃碼還是錢包余額。

支付方式的種類

24、協(xié)議支付

又稱為快捷支付，是一種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的卡支付方式。用戶首次綁卡需要通過(guò)短信驗(yàn)證碼簽約，后續(xù)支付可以選擇直接從銀行卡扣款或者支付時(shí)校驗(yàn)短驗(yàn)碼。

25、網(wǎng)關(guān)支付

又稱為網(wǎng)銀支付，消費(fèi)者在支付時(shí)需跳轉(zhuǎn)至銀行或第三方支付的網(wǎng)關(guān)頁(yè)面進(jìn)行操作，支付完成后再返回商家頁(yè)面。它分為面向個(gè)人的B2C網(wǎng)關(guān)，面向企業(yè)的B2B網(wǎng)關(guān)。

26、商業(yè)委托扣款

又稱為商委，這是網(wǎng)聯(lián)為金融機(jī)構(gòu)提供的信貸還款產(chǎn)品，旨在解決協(xié)議支付中免密扣款的問(wèn)題。用戶在首次簽約時(shí)需提供還款計(jì)劃和扣款頻率等信息，以保證扣款時(shí)借款人知情。同時(shí)，商戶加入網(wǎng)絡(luò)前需向其開戶銀行報(bào)備。

27、新代收

又稱為代扣產(chǎn)品，是銀聯(lián)推出的信貸還款產(chǎn)品，其功能與商委類似。

28、條碼支付

條碼支付是指銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用條碼技術(shù)，消費(fèi)者和商家之間的交易。主要包括付款掃碼和收款掃碼兩種方式。

四種常見支付方式

04 客戶名詞

客戶名詞關(guān)系

29、客戶

客戶是與企業(yè)或機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)并使用其產(chǎn)品或服務(wù)的個(gè)人或組織。在系統(tǒng)中，每個(gè)客戶號(hào)是一個(gè)唯一的識(shí)別號(hào)，用于整合其所有行為和風(fēng)險(xiǎn)信息。

30、用戶

用戶是指使用某個(gè)產(chǎn)品、系統(tǒng)或服務(wù)的個(gè)人或企業(yè)。在系統(tǒng)中用戶是一個(gè)登錄身份，通過(guò)該身份可以使用產(chǎn)品和服務(wù)。一個(gè)客戶可以有多個(gè)用戶身份。

31、賬戶

是資金的交易實(shí)體，存放資金并記錄交易信息。一個(gè)用戶可以有多個(gè)賬戶（例如存款賬戶、信貸賬戶、理財(cái)賬戶），一個(gè)賬戶還能授權(quán)給其他用戶使用（例如親情賬戶）。

32、商戶

在支付領(lǐng)域商戶是指特約商戶，他可以申請(qǐng)支付產(chǎn)品，接收客戶支付的資金為客戶提供商品和服務(wù)。

客戶角色關(guān)系

33、會(huì)員

會(huì)員是平臺(tái)內(nèi)的用戶身份，它包括了個(gè)人會(huì)員、企業(yè)會(huì)員。會(huì)員開通的是類似錢包的支付賬戶，它申請(qǐng)開通結(jié)算其身份可以轉(zhuǎn)變成商戶，一個(gè)客戶可以有多個(gè)會(huì)員賬號(hào)。

34、平臺(tái)商

平臺(tái)商為商家和消費(fèi)者提供平臺(tái)進(jìn)行交易撮合，平臺(tái)商可以申請(qǐng)支付產(chǎn)品，參與交易。例如：淘寶、京東、美團(tuán)等都是平臺(tái)商。

35、服務(wù)商

服務(wù)商可以為商家提供技術(shù)服務(wù)，不能為商家申請(qǐng)支付產(chǎn)品，一般不參與交易。例如：SaaS平臺(tái)、聚合支付服務(wù)商、碼商等。

05 通道/網(wǎng)關(guān)/渠道

通道/網(wǎng)關(guān)/渠道關(guān)系

36、通道

通道是支付接入接出系統(tǒng)的統(tǒng)稱，它包括網(wǎng)關(guān)和渠道。

37、網(wǎng)關(guān)

網(wǎng)關(guān)是在不同網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)之間提供接口交互的系統(tǒng)，它分為接入網(wǎng)關(guān)和接出網(wǎng)關(guān)。

1）接入網(wǎng)關(guān)：

接入網(wǎng)關(guān)是面向客戶提供API接口，按照功能分還可以細(xì)分為提供支付服務(wù)的“支付網(wǎng)關(guān)、收單網(wǎng)關(guān)”，以及提供開戶注冊(cè)的“會(huì)員網(wǎng)關(guān)、賬戶網(wǎng)關(guān)”

2）接出網(wǎng)關(guān)：

鏈接外部的合作資源給客戶提供服務(wù)，按接入資源的不同，接入的金融機(jī)構(gòu)為“渠道網(wǎng)關(guān)”，接入的鑒權(quán)機(jī)構(gòu)為“鑒權(quán)網(wǎng)關(guān)”。

38、渠道路由

根據(jù)客戶的支付請(qǐng)求篩選匹配的合作機(jī)構(gòu)，為客戶提供又快有經(jīng)濟(jì)的支付渠道完成交易。

39、資金渠道

又叫支付渠道，是指支付系統(tǒng)接入的外部支付資源（如銀行、三方、清算組織），每一條渠道代表一個(gè)資金來(lái)源。

40、目標(biāo)機(jī)構(gòu)

指支付系統(tǒng)所支持的開戶銀行或金融機(jī)構(gòu)，用來(lái)關(guān)聯(lián)資金渠道與銀行，確保支付路由時(shí)能篩選出當(dāng)前渠道支持的可用銀行列表。

06 會(huì)計(jì)名詞 41、借貸記賬

又稱為復(fù)式記賬法，遵循“有借必有貸，借貸必相等”原則，根據(jù)會(huì)計(jì)科目在等式左右的位置區(qū)分借貸增減規(guī)則（如資產(chǎn)類借方增，負(fù)債類貸方增）

42、會(huì)計(jì)要素

財(cái)政部下發(fā)的分類，包括資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、利潤(rùn)、收入、費(fèi)用六大要素。會(huì)計(jì)要素它涵蓋類所有的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。

6.1、會(huì)計(jì)科目 43、會(huì)計(jì)科目

對(duì)會(huì)計(jì)要素具體的分類，由國(guó)家財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)布，包含一級(jí)總賬類科目和二級(jí)明細(xì)類科目，總賬類科目包括“資產(chǎn)類、負(fù)債類、所有者權(quán)益類、成本類、損益類、共同類”等

44、會(huì)計(jì)分錄

按照借貸記賬法要求，對(duì)每筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)記錄的借方和貸方科目間的資金流動(dòng)。

45、總賬科目

對(duì)會(huì)計(jì)要素進(jìn)行總括分類的科目，反映企業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況?？傎~科目有國(guó)家財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)布。

46、明細(xì)科目

對(duì)總賬科目進(jìn)一步細(xì)分的科目（根據(jù)業(yè)務(wù)情況會(huì)有多級(jí)科目），用于詳細(xì)反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容。

6.2、會(huì)計(jì)記賬 47、會(huì)計(jì)憑證

按借貸記賬法記錄商業(yè)活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)單據(jù)，是登記賬簿的依據(jù)。包括原始憑證（交易訂單、發(fā)票等）和記賬憑證。

48、總賬賬簿

按照一級(jí)會(huì)計(jì)科目設(shè)置的賬簿，按日/月匯總所有明細(xì)科目的借貸總額，用于核算經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的整體情況。

49、明細(xì)賬簿

在總賬基礎(chǔ)上，對(duì)某一總賬科目進(jìn)行詳細(xì)分類核算的賬簿，它如實(shí)的登記每筆賬務(wù)明細(xì)信息。

50、銀行日記賬

專門用于記錄企業(yè)銀行存款收付業(yè)務(wù)的日記賬，按時(shí)間順序逐日逐筆登記，反映銀行存款的增減變動(dòng)情況。一般由企業(yè)出納來(lái)登記，金融機(jī)構(gòu)較少使用。

6.3、會(huì)計(jì)賬戶

會(huì)計(jì)賬戶間關(guān)系

51、客戶賬戶

面向用戶的賬戶，通過(guò)分戶賬余額實(shí)時(shí)的向客戶反映資金變動(dòng)情況，客戶賬戶屬負(fù)債類科目（貸方余額）。

52、內(nèi)部賬戶

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部用于核算內(nèi)部資金往來(lái)、費(fèi)用、收益等業(yè)務(wù)的賬戶。包含交易過(guò)渡戶、待清算過(guò)渡戶、銀存賬戶、手續(xù)費(fèi)收入賬戶和手續(xù)費(fèi)成本賬戶等。

53、分戶賬戶

通俗的理解就是明細(xì)科目的賬戶。是總賬的補(bǔ)充，它將總賬中的某些賬戶（如應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等）進(jìn)一步細(xì)分為多個(gè)子賬戶，分別記錄每個(gè)子賬戶的詳細(xì)交易信息。

54、余額方向

余額方向即賬戶科目余額在借方還是貸方，它用于反映賬戶的科目屬性（如資產(chǎn)或負(fù)債類科目）及其對(duì)應(yīng)的借貸增加情況。

6.4、會(huì)計(jì)核算 55、會(huì)計(jì)核算

會(huì)計(jì)核算流程

通俗地講就是用會(huì)計(jì)的方式對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行全面的記錄、衡量和報(bào)告的過(guò)程。它包含了會(huì)計(jì)準(zhǔn)備、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及對(duì)賬結(jié)算等幾部分。

56、證證核對(duì)

核對(duì)原始憑證與記賬憑證是否一致，確保交易信息準(zhǔn)確匹配

57、賬證核對(duì)

核對(duì)會(huì)計(jì)賬簿記錄與對(duì)應(yīng)的憑證是否一致，保障賬務(wù)記錄的準(zhǔn)確性。

58、賬實(shí)核對(duì)

將會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)際資產(chǎn)（資金、商品等）進(jìn)行對(duì)比，確保賬實(shí)相符。

59、試算平衡

通過(guò)匯總所有賬戶的期初、期末、發(fā)生金額按照借貸方向進(jìn)行匯總，來(lái)檢查賬戶記錄是否準(zhǔn)確和完整。

試算平衡表

07 結(jié)算名詞 7.1、對(duì)賬名詞

資金對(duì)賬與業(yè)務(wù)對(duì)賬

60、資金對(duì)賬

也叫賬實(shí)核對(duì)，它將銀行或渠道一側(cè)的清算到賬資金和發(fā)生金額與系統(tǒng)內(nèi)的登記的發(fā)生金額與銀存余額進(jìn)行匯總核對(duì)，他核對(duì)的是實(shí)際的交易金額。

資金對(duì)賬的目的是關(guān)注渠道一側(cè)是否有未到賬的資金和其它資金不符的情況。資金對(duì)賬不符需要進(jìn)行明細(xì)的核對(duì)，定位出產(chǎn)生差錯(cuò)的訂單。

61、業(yè)務(wù)對(duì)賬

也叫明細(xì)對(duì)賬、渠道對(duì)賬，它將銀行或渠道一側(cè)的支付明細(xì)和系統(tǒng)內(nèi)的支付訂單進(jìn)行逐筆核對(duì)，找到差異訂單生成差錯(cuò)。

62、手續(xù)費(fèi)對(duì)賬

由于渠道提供手續(xù)費(fèi)的形式存在差異，在資金對(duì)賬時(shí)經(jīng)常會(huì)有手續(xù)費(fèi)和到賬資金不符的情況。因此單獨(dú)在渠道側(cè)下載手續(xù)費(fèi)對(duì)賬明細(xì)進(jìn)行核對(duì)。

63、交易對(duì)賬

支付系統(tǒng)為上游業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)能力的時(shí)候，需要為其提供對(duì)賬文件進(jìn)行交易對(duì)賬。

在支付系統(tǒng)內(nèi)部一般不進(jìn)行交易對(duì)賬，因?yàn)橹Ц队唵闻c交易訂單在同一個(gè)系統(tǒng)內(nèi)通過(guò)同步實(shí)時(shí)查證和補(bǔ)單就能進(jìn)行同步。

7.2、對(duì)賬文件 64、清算文件

渠道一側(cè)資金對(duì)賬的文件，包含了到賬資金、收付發(fā)生金額和賬戶余額。

65、支付流水

渠道一側(cè)的支付明細(xì)稱為流水，包含了逐筆訂單的支付結(jié)果，一般僅提供成功流水。

7.3、清算結(jié)轉(zhuǎn) 66、渠道清算

渠道對(duì)賬成功后，將每條渠道的待清算賬戶的資金轉(zhuǎn)入已清算進(jìn)行清理，為結(jié)轉(zhuǎn)做準(zhǔn)備，同時(shí)也是保障待清算過(guò)渡戶資金每天都可以歸零。

67、銀存結(jié)轉(zhuǎn)

在資金對(duì)賬業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，特指在資金對(duì)賬完成后，對(duì)于勾兌一致的流水，將其對(duì)應(yīng)的余額，在系統(tǒng)內(nèi)從待清算賬戶轉(zhuǎn)到銀存賬戶，實(shí)現(xiàn)銀存賬戶與渠道側(cè)備付金賬戶（或結(jié)算賬戶）期末余額一致。

68、客資結(jié)算

將客戶在收單、充值業(yè)務(wù)的在途資金（又稱為待結(jié)算資金）結(jié)算到客戶的自有賬戶內(nèi)（也叫可用資金），供客戶提現(xiàn)和結(jié)算到銀行卡。

69、軋差

通過(guò)收款金額扣減付款金額來(lái)計(jì)算凈額為軋差。軋差的目的是得到凈收入或者凈支出的金額后進(jìn)行結(jié)算，以降低結(jié)算資金占用提高結(jié)算效率。

7.4、資金業(yè)務(wù) 70、墊資

又叫結(jié)算墊資，通俗的理解就是，商戶當(dāng)日跨行收款由于資金不能及時(shí)結(jié)算到賬，因此通過(guò)支付機(jī)構(gòu)提供墊付資金給商家結(jié)算。支付機(jī)構(gòu)將商家的期末結(jié)算資金來(lái)償付的墊資額度，支付公司也會(huì)收取墊資費(fèi)用

墊資結(jié)算方式

71、結(jié)算時(shí)效

1）D0：每個(gè)自然日當(dāng)日結(jié)算到客戶銀行卡，每周7次結(jié)算。

2）D1：每個(gè)自然日第二天結(jié)算到客戶銀行卡，每周7次結(jié)算。

3）T0：每個(gè)工作日當(dāng)日結(jié)算到客戶銀行卡，，每周5次結(jié)算。

4）T1：每個(gè)工作日第二天結(jié)算到客戶銀行卡，，每周5次結(jié)算。

5）S0：逐筆實(shí)時(shí)結(jié)算到客戶銀行卡，也稱為秒到?！净耶a(chǎn)名詞】

72、資金

狹義的資金就是可以交易的資金，包括賬戶余額、現(xiàn)金、存款等。

73、頭寸

可交易的資產(chǎn)，除了資金以外，還包括貸款額度、可交易債券、資產(chǎn)抵押的額度等。

資金調(diào)撥與歸集

74、資金調(diào)撥

在支付領(lǐng)域，支付機(jī)構(gòu)按照資金的使用額度和計(jì)劃，將不同銀行開設(shè)的銀存賬戶上的資金進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和調(diào)配。

75、資金歸集

將分布在各銀行賬戶中的資金集中到指定的銀行賬戶或資金池中，以便進(jìn)行統(tǒng)一的管理和調(diào)度。

7.5、差錯(cuò)處理 76、長(zhǎng)款

對(duì)賬后的差錯(cuò)結(jié)果，表示本方錢少，渠道側(cè)錢多，不屬于資損但是要找到差錯(cuò)原因進(jìn)行處理，確保平賬。

77、短款

對(duì)賬后的差錯(cuò)結(jié)果，表示本方錢多，渠道側(cè)錢少，這種情況屬于資損。

78、掉單

支付過(guò)程中因系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題，導(dǎo)致訂單未關(guān)聯(lián)的情況，常見的情況有“渠道和本方都多一筆”訂單數(shù)量相同，僅是主鍵未關(guān)聯(lián)。

79、補(bǔ)單

交易系統(tǒng)掉單的情況下，以渠道為準(zhǔn)向支付系統(tǒng)補(bǔ)錄訂單。一般通過(guò)向渠道查詢的方式重新目錄和記賬，如果自動(dòng)處理仍然無(wú)法關(guān)聯(lián)訂單需要人工關(guān)聯(lián)訂單。

80、登賬

渠道成功本方未入賬的情況，需要人工向賬務(wù)核心補(bǔ)錄一筆賬務(wù)。例如退匯來(lái)賬，利息收入、手續(xù)費(fèi)扣收等，渠道方單方面動(dòng)賬未通知支付系統(tǒng)的情況。

81、掛賬

在對(duì)賬過(guò)程中，對(duì)于那些無(wú)法立即明確原因的差異項(xiàng)，為確保結(jié)算流程的及時(shí)性，通常會(huì)先將相關(guān)賬目暫掛于中間過(guò)渡賬戶。待后續(xù)查明具體差異原因后，再進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整處理。

以銀存結(jié)算資金長(zhǎng)短款為例

1、長(zhǎng)款錯(cuò)賬處理：

借：銀行存款（資產(chǎn)）+100 貸：長(zhǎng)款（負(fù)債）+100 2、短款錯(cuò)賬處理： 借：短款（資產(chǎn)）+100 貸：銀行存款（資產(chǎn)）-100

明確了差錯(cuò)后對(duì)于掛賬交易進(jìn)行解付的處理。

08、賬務(wù)系統(tǒng) 8.1、賬務(wù)數(shù)據(jù) 83、交易訂單：

交易系統(tǒng)內(nèi)，記錄買賣雙方交易信息的訂單，一筆交易訂單記錄一次交易行為

84、支付訂單：

賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)上的一次支付或資金轉(zhuǎn)移行為

85、支付指令：

賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)，支付訂單下實(shí)際用于支付的指令，在組合支付時(shí)對(duì)應(yīng)多個(gè)。

86、支付憑證號(hào)：

會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)，會(huì)計(jì)系統(tǒng)給賬務(wù)系統(tǒng)生成的用于唯一標(biāo)識(shí)一筆支付訂單的憑證號(hào)。

87、清算日期：

清算日期是銀行資金結(jié)算到賬的日期。

88、清算流水：

銀行等金融機(jī)構(gòu)在交易完成后，將交易資金清算到企業(yè)銀行賬戶上，對(duì)應(yīng)的資金清算文件中的每一條明細(xì)，對(duì)應(yīng)一條清算流水，發(fā)送到對(duì)賬系統(tǒng)，等待對(duì)賬。

89、入賬日期：

入賬日期是指銀行通知支付系統(tǒng)交易成功的時(shí)間。

90、入賬流水：

入賬流水是銀行記錄的賬務(wù)明細(xì)，提供給支付系統(tǒng)對(duì)賬。

8.2、場(chǎng)次和日切 92、場(chǎng)次：

進(jìn)行清分處理的時(shí)間安排，會(huì)設(shè)置定時(shí)任務(wù)來(lái)配合支付渠道完成清算賬務(wù)處理。例如：工作日每天可以進(jìn)行多個(gè)批次對(duì)賬。每周要隔2個(gè)工作日對(duì)賬，節(jié)假日要隔5-7個(gè)工作日對(duì)賬等。

92、內(nèi)場(chǎng)：

內(nèi)場(chǎng)指內(nèi)部賬務(wù)處理，主要與賬務(wù)核心交互完成賬務(wù)處理。

93、外場(chǎng)：

外場(chǎng)指跨行的支付處理，主要與銀行渠道進(jìn)行交互完成跨行支付。

94、日切：

在金融支付等領(lǐng)域，指銀行或支付系統(tǒng)在每日營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，將日期切換到下個(gè)工作日。用于區(qū)分不同日期的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)清算、結(jié)算等處理，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的日清日結(jié)。

由于存在跨系統(tǒng)賬務(wù)日期不一致的問(wèn)題，因此不同的系統(tǒng)都會(huì)設(shè)置自己的日期，用來(lái)確保內(nèi)部支付數(shù)據(jù)的一致性。

1）自然日切：按照自然日凌晨0時(shí)進(jìn)行日切。一般是系統(tǒng)的機(jī)器時(shí)間的日切。

2）交易日切：支付系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)定的日切時(shí)間，用于保障訂單的記賬日期的一致性，也是對(duì)賬的基準(zhǔn)日期。交易日切一般與系統(tǒng)時(shí)間保持一致。

3）會(huì)計(jì)日切：會(huì)計(jì)系統(tǒng)或者核心系統(tǒng)的記賬的日期，一般在總賬核算完成后日切，所以要在凌晨0時(shí)后才能日切。

4）清算日切：清算機(jī)構(gòu)或者支付渠道的記賬日期。清算機(jī)構(gòu)一般在工作時(shí)間內(nèi)（17:00到20:00）進(jìn)行日切。

09、風(fēng)控與安全 95、KYC（實(shí)名認(rèn)證）

KYC（Know Your Customer，了解你的用戶），通俗的理解就是實(shí)名認(rèn)證。

是指金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供服務(wù)前，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行收集、驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程也叫實(shí)名認(rèn)證。

96、KYB（盡職調(diào)查）

KYB（Know Your Business，了解你的業(yè)務(wù)）通俗的理解就是盡職調(diào)查。

是指對(duì)企業(yè)的身份、所有權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)合法性進(jìn)行驗(yàn)證的過(guò)程。

97、反洗錢

防止犯罪分子將非法所得（如販毒、貪污的錢）偽裝成合法收入的行為。洗錢典型特征有頻發(fā)大額轉(zhuǎn)賬，資金快進(jìn)快出、交易涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和行業(yè)等

98、跑分

通過(guò)大量的個(gè)人賬戶分散轉(zhuǎn)移非法資金，逃避監(jiān)管的洗錢行為。典型場(chǎng)景：兼職賺傭金、賭博平臺(tái)洗錢等。

99、套現(xiàn)

用信用卡等非現(xiàn)金支付工具，通過(guò)虛假交易從信用卡額度中套取現(xiàn)金的行為。

100、盜卡/盜刷

通過(guò)未經(jīng)過(guò)持卡人授權(quán)，通過(guò)盜竊、偷路、釣魚等方式獲得持卡人信息，并進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

101、套利

利用平臺(tái)規(guī)則漏洞，如匯率差、存貸差、日切時(shí)間差、優(yōu)惠券疊加等非法牟利

好了，風(fēng)險(xiǎn)類名詞不適合多寫，不然號(hào)要保不住了，本文如有錯(cuò)漏之處，歡迎大家拍磚。