當(dāng)私人銀行從“財(cái)富管家”升級(jí)為“企業(yè)家軍師”

在全球科技創(chuàng)新浪潮風(fēng)起云涌的時(shí)代，科技企業(yè)競(jìng)相加快創(chuàng)新步伐，全力壯大自身實(shí)力。在此過程中，僅靠風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的資金支持，已不足以支撐企業(yè)發(fā)展進(jìn)步，來(lái)自銀行等金融機(jī)構(gòu)的幫助愈發(fā)重要。

“創(chuàng)業(yè)企業(yè)家很多精力投入在創(chuàng)新一線，對(duì)于期權(quán)激勵(lì)、期權(quán)認(rèn)購(gòu)、上市前的戰(zhàn)略配售、上市后股權(quán)解禁后的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃等，都需要私人銀行方面的緊密配合。”11月7日，在第八屆進(jìn)博會(huì)期間舉辦的中國(guó)銀行“融匯世界 智創(chuàng)未來(lái)”GBIC大會(huì)上，來(lái)自機(jī)器人和半導(dǎo)體行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者表示，“技術(shù)是我們擅長(zhǎng)的，但我們不會(huì)過多關(guān)注金融，像股權(quán)貸、股權(quán)變化、財(cái)富托管，都需要銀行的幫助”。

不難看出，創(chuàng)業(yè)者在如何運(yùn)作好一家公司這件事上，其實(shí)存在諸多困惑，他們迫切需要金融機(jī)構(gòu)給予支持和指導(dǎo)，以便解決企業(yè)的后顧之憂。

作為具備全球化、綜合化服務(wù)優(yōu)勢(shì)的中資商業(yè)銀行，中國(guó)銀行持續(xù)為客戶提供全場(chǎng)景、定制化的私人銀行服務(wù)，幫客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健保值、增值和妥善傳承。截至今年6月末，集團(tuán)私人銀行客戶數(shù)達(dá)21.69萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.40萬(wàn)億元，在境內(nèi)設(shè)立私行中心205家。

在此基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行私人銀行又創(chuàng)新推出“企業(yè)家辦公室”，從企業(yè)家個(gè)人、家庭、企業(yè)和社會(huì)責(zé)任多方面出發(fā)，為企業(yè)家客戶排憂解難。

當(dāng)大眾聚光燈照在不斷涌現(xiàn)的科技先鋒成果上時(shí)，中國(guó)銀行私人銀行憑借服務(wù)逾百萬(wàn)民營(yíng)企業(yè)家的專業(yè)積累，正成為企業(yè)家們背后的“軍師”。

01、從“私行”到“商投行”

初創(chuàng)企業(yè)的問題多種多樣，其中尤以“燒錢”這件事最為典型，專注于智能機(jī)器人研發(fā)的中科新松董事長(zhǎng)楊躒對(duì)此深有感觸。

他在GBIC大會(huì)上提到，“公司剛成立時(shí)，都是以燒錢的方式找到新的業(yè)務(wù)突破口”，從國(guó)內(nèi)第一臺(tái)七軸機(jī)器人、國(guó)內(nèi)第一臺(tái)雙臂機(jī)器人、國(guó)內(nèi)第一臺(tái)復(fù)合機(jī)器人，到最后形成生態(tài)和產(chǎn)業(yè)鏈，背后得到了金融機(jī)構(gòu)很多支持。

楊躒表示，站在企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的視角看，當(dāng)核心員工變成公司決策者、一分子，股權(quán)貸是非常重要的一個(gè)點(diǎn)，只有比較高的股比介入才能對(duì)未來(lái)發(fā)展有幫助，因此銀行的支持非常重要。在持股過程中，股權(quán)有可能發(fā)生階段性變化，創(chuàng)業(yè)公司希望能在金融機(jī)構(gòu)支持下做出預(yù)判或者早期規(guī)劃。

“公司如果有幸完成IPO，當(dāng)大家個(gè)人財(cái)富出現(xiàn)變化的時(shí)候，公司也希望通過銀行做好托管。”楊躒總結(jié)，金融對(duì)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)是非常重要的催化劑。

面對(duì)企業(yè)家的復(fù)合需求，私人銀行紛紛行動(dòng)，開始為企業(yè)家客群扮演“及時(shí)雨”的角色。2022年，中國(guó)銀行推出了“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，服務(wù)范圍涵蓋財(cái)富規(guī)劃與全球配置、家族治理與傳承、企業(yè)經(jīng)營(yíng)與投融資、慈善公益與社會(huì)責(zé)任等。

具體來(lái)講，中國(guó)銀行企業(yè)家辦公室服務(wù)對(duì)象主要分為個(gè)人、家庭、企業(yè)、社會(huì)四個(gè)維度。

個(gè)人需求方面，中國(guó)銀行為企業(yè)家提供專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃和全球配置服務(wù)，搭建了全市場(chǎng)、全策略、全天候的開放式產(chǎn)品架構(gòu)，今年以來(lái)10大類近20個(gè)策略全面跑贏同業(yè)可比指數(shù)。

家庭需求方面，中國(guó)銀行以家族信托和保險(xiǎn)規(guī)劃為主要工具，服務(wù)內(nèi)容不僅涵蓋家族信托設(shè)立、信托投資顧問、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族憲章等解決方案，還包括高端醫(yī)療、健康及養(yǎng)老等增值服務(wù)，以滿足客戶的定制化需求。

企業(yè)需求方面，最基礎(chǔ)地幫企業(yè)融錢、省錢，對(duì)中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)已經(jīng)是家常便飯。深圳一位科技企業(yè)負(fù)責(zé)人曾因短期資金周轉(zhuǎn)問題與中國(guó)銀行接洽，通過私人銀行特色“企業(yè)家貸款”，不僅及時(shí)緩解了該公司的資金壓力，還進(jìn)一步優(yōu)化了資金配置，讓企業(yè)能更專注于技術(shù)研發(fā)，無(wú)需為資金周轉(zhuǎn)問題分散精力。

依托中銀集團(tuán)“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“線上+線下”“金融+非金融”的強(qiáng)大綜合服務(wù)體系，中國(guó)銀行企業(yè)家辦公室可做的事情就更多了。比如某生物醫(yī)療高新技術(shù)企業(yè)赴港上市過程中，中銀香港、中銀國(guó)際為企業(yè)提供上市募集資金收款賬戶服務(wù)、上市承銷服務(wù)、員工股權(quán)激勵(lì)服務(wù)，內(nèi)地分行提供外管報(bào)備、企業(yè)本外幣結(jié)算賬戶、個(gè)人賬戶服務(wù)，滿足了企業(yè)全面發(fā)展訴求。

最后在社會(huì)需求方面，中國(guó)銀行通過直接捐贈(zèng)、理財(cái)收益捐贈(zèng)、慈善信托捐贈(zèng)等多種方式，助力企業(yè)家實(shí)現(xiàn)公益慈善愿景。

中國(guó)銀行私人銀行已實(shí)現(xiàn)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“個(gè)人——家庭——企業(yè)——社會(huì)”的全方位覆蓋，而且精準(zhǔn)對(duì)接到企業(yè)發(fā)展的全周期，通過企業(yè)家辦公室，中國(guó)銀行成功從“私行”向“商投行”完成跨越。

02、從“單打獨(dú)斗”到“構(gòu)建生態(tài)”

科技創(chuàng)新需要依靠成熟完善的開放生態(tài)，中國(guó)銀行還在企業(yè)家辦公室的基礎(chǔ)上，搭建了“GBIC”服務(wù)平臺(tái)，G指政府（Government）、B指產(chǎn)業(yè)（Business）、I指投資（Investment）、C指消費(fèi)（Consumer），目的是希望匯集多方力量，共同滴灌科技型企業(yè)。

自2022年1月在北京首次舉辦以來(lái)，GBIC大會(huì)已在全國(guó)10余個(gè)主要城市成功舉辦。

在此次第八屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)上，共有138個(gè)國(guó)家和地區(qū)的4108家企業(yè)參展，展覽面積和企業(yè)總數(shù)均創(chuàng)歷史新高，專業(yè)觀眾注冊(cè)達(dá)到44.95萬(wàn)人。如此規(guī)模之下，中國(guó)銀行在會(huì)場(chǎng)舉辦的“融匯世界 智創(chuàng)未來(lái)”GBIC大會(huì)再次有力搭建出涵蓋政府政策引導(dǎo)力、產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景支撐力、投資資本推動(dòng)力與消費(fèi)者市場(chǎng)牽引力四位一體的開放平臺(tái)，為科創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)政策互動(dòng)、資源互享、信息互聯(lián)等機(jī)會(huì)。

目前，中國(guó)銀行私人銀行已組建了超2000人的專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，并累計(jì)為超過百萬(wàn)名民營(yíng)企業(yè)家提供了一站式金融服務(wù)支持。通過舉辦GBIC大會(huì)，中國(guó)銀行又進(jìn)一步成為全市場(chǎng)科技創(chuàng)新的核心組局者和效能放大器。

中國(guó)銀行仍在探討金融賦能科技創(chuàng)新的最佳實(shí)踐和具體路徑，力求把“軍師”的服務(wù)做得更好。在上海交通大學(xué)工業(yè)技術(shù)創(chuàng)新研究院執(zhí)行理事劉曉娜看來(lái)，銀行在服務(wù)AI初創(chuàng)企業(yè)上，還有三件事可以做：一是針對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景金融產(chǎn)品的開發(fā)；二是在企業(yè)并購(gòu)方面提供幫助；三是在國(guó)際化上發(fā)揮更多作用。

長(zhǎng)久以來(lái)，中國(guó)銀行持續(xù)加大對(duì)科創(chuàng)領(lǐng)域的資源投入，截至今年9月末，已累計(jì)為16萬(wàn)授信客戶提供科技貸款余額約4.7萬(wàn)億元，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。聚焦人工智能、量子技術(shù)等重點(diǎn)區(qū)域，中國(guó)銀行的股、債、保、租等科技金融綜合化服務(wù)規(guī)模累計(jì)超8300億元。中國(guó)銀行還率先在國(guó)有大型商業(yè)銀行中推進(jìn)設(shè)立科創(chuàng)母基金，堅(jiān)持投早、投小、投硬科技，總規(guī)模超500億元，培育科技創(chuàng)新新生力量。

科創(chuàng)企業(yè)家是推動(dòng)科技創(chuàng)新的核心角色和關(guān)鍵力量。企業(yè)在不同發(fā)展階段，企業(yè)財(cái)富與個(gè)人財(cái)富之間需要精妙地達(dá)成平衡。中國(guó)銀行企業(yè)家辦公室要做的，就是為企業(yè)家提供專業(yè)的解決方案，在有效隔離企業(yè)與個(gè)人財(cái)富的同時(shí)，確保兩者能夠相互支撐，共同助力企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與創(chuàng)新。

（作者 | 陳大壯，編輯 | 朗明，圖片來(lái)源 | 視覺中國(guó)，本內(nèi)容來(lái)自財(cái)經(jīng)天下WEEKLY）