富澤人壽開新局：帶著特殊使命落地濟(jì)南，董事長(zhǎng)、總裁敲定！

在監(jiān)管收緊的大背景下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的牌照顯得格外珍貴。

近年來(lái)，從獲批的保險(xiǎn)公司看，除了響應(yīng)國(guó)家發(fā)展號(hào)召而成立的險(xiǎn)企外，還有一部分險(xiǎn)企是帶著特殊任務(wù)而來(lái)，旨在參與問(wèn)題險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。如今，又一家險(xiǎn)企誕生，引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注。

11月10日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)更新信息顯示，由金融監(jiān)管總局山東局頒發(fā)保險(xiǎn)許可證，機(jī)構(gòu)名稱為富澤人壽保險(xiǎn)股份有限公司，批準(zhǔn)日期為6月10日，發(fā)證日期為11月7日。機(jī)構(gòu)住所為山東省濟(jì)南市歷下區(qū)解放東路3-21號(hào)金控大廈16層、17層。

其實(shí)，關(guān)于富澤人壽早在今年年初就有相關(guān)消息。1月20日，市場(chǎng)監(jiān)管總局披露企業(yè)名稱申報(bào)登記信息，其中，一家名為富澤人壽的企業(yè)引起了人們的注意。當(dāng)時(shí)有媒體報(bào)道稱，該險(xiǎn)企是為了參與君康人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置而誕生，股東有四個(gè)，包含兩家山東濟(jì)南的國(guó)資企業(yè)，另外兩家為保險(xiǎn)保障基金和人保資產(chǎn)。

如今，富澤人壽正式露面，意味著又一家壽險(xiǎn)公司要落地山東。

01

股東實(shí)力雄厚

關(guān)于富澤人壽的股東背景，相關(guān)資料顯示，山東濟(jì)南的兩家國(guó)資企業(yè)合計(jì)持股比例超50%，同時(shí)保險(xiǎn)保障基金與人保資產(chǎn)也進(jìn)行了參股，其公司的注冊(cè)資本為170億元。

具體來(lái)看，兩家山東國(guó)資企業(yè)分別為濟(jì)南金投控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“濟(jì)南金控”）與濟(jì)南政金通達(dá)投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“濟(jì)南政金”），這一點(diǎn)也與富澤人壽的機(jī)構(gòu)住所相呼應(yīng)，而兩家企業(yè)均屬于濟(jì)南國(guó)資委旗下公司。這兩家股東的持股比例分別為超過(guò)49%、超過(guò)3%，保險(xiǎn)保障基金超過(guò)35%，人保資產(chǎn)超過(guò)11%。

其中，濟(jì)南金控是濟(jì)南市重要的綜合金融業(yè)務(wù)發(fā)展集團(tuán)，是濟(jì)南市政府所屬的國(guó)有獨(dú)資一級(jí)公司，成立于2013年，最初的名字為“濟(jì)南財(cái)金投資控股集團(tuán)有限公司”，2017年6月，按照濟(jì)南市級(jí)投融資平臺(tái)整合調(diào)整部署要求，公司進(jìn)行了第一次更名，變?yōu)闈?jì)南金融控股集團(tuán)有限公司，2023年6月公司進(jìn)行了第二次更名，變?yōu)楫?dāng)下的濟(jì)南金控。

濟(jì)南金控主要負(fù)責(zé)整合全市各類金融資源，綜合經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、股權(quán)交易等金融業(yè)務(wù)，為打造區(qū)域性金融中心提供了支撐和保障，該公司在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作用十分突出。有數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月，濟(jì)南金控已累計(jì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)超過(guò)4600戶，累計(jì)為企業(yè)提供近500億元的資金支持，融資余額達(dá)到141.56億元，年貢獻(xiàn)稅費(fèi)近1.56億元，有力支持濟(jì)南市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)成長(zhǎng)和地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

再看濟(jì)南政金，成立于2016年7月，此前企業(yè)名稱為濟(jì)南財(cái)金棚改投資有限公司，系濟(jì)南市財(cái)政局全資持股的公司，2024年5月22日，濟(jì)南財(cái)金棚改投資有限公司更名為濟(jì)南政金。2024年10月，濟(jì)南政金迎來(lái)五家新股東，其中有三家為濟(jì)南市國(guó)資委最終實(shí)際控制的企業(yè)。濟(jì)南政金主要致力于濟(jì)南市盤活存量國(guó)有及行政事業(yè)性資產(chǎn)的市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

濟(jì)南國(guó)資的入駐，讓富澤人壽帶上了地方國(guó)資的色彩，與此同時(shí)，保險(xiǎn)保障基金與人保資產(chǎn)的加入，讓富澤人壽有了更強(qiáng)大的后盾。

眾所周知，作為保險(xiǎn)業(yè)“最后一道”風(fēng)險(xiǎn)防線，保險(xiǎn)保障基金對(duì)防范化解保險(xiǎn)業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益起到重要作用，在此前多次保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置中，保險(xiǎn)保障基金發(fā)揮了重要的托底作用。而人保資產(chǎn)作為大型國(guó)有險(xiǎn)企旗下的資產(chǎn)管理公司，其實(shí)力不容小覷。這樣一個(gè)由地方國(guó)資主導(dǎo)、有著行業(yè)救助機(jī)構(gòu)及大型國(guó)有險(xiǎn)企共同參與成立的險(xiǎn)企，其實(shí)力可以想見。

02

為化解風(fēng)險(xiǎn)而生

一家如此實(shí)力的險(xiǎn)企出現(xiàn)，行業(yè)都會(huì)充滿好奇，尤其是與風(fēng)險(xiǎn)處置有關(guān)的信息，更是牽動(dòng)市場(chǎng)的神經(jīng)。根據(jù)相關(guān)報(bào)道，富澤人壽的出現(xiàn)正是為了化解另一家壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)而來(lái)，未來(lái)或?qū)⒊薪舆@家壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債。

其實(shí)，早在2023年底時(shí)就有消息傳出，山東國(guó)資將參與到君康人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置工作中來(lái)，但到底是以怎樣的方式來(lái)參與，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有確切消息。如今，因商標(biāo)注冊(cè)完成，新壽險(xiǎn)公司富澤人壽出現(xiàn)，將陸續(xù)揭曉謎底。

類似于華夏人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、恒大人壽等險(xiǎn)企的處理方式，通過(guò)新成立一家保險(xiǎn)公司，來(lái)承接問(wèn)題險(xiǎn)企的資產(chǎn)、負(fù)債等，這樣的過(guò)渡方式或已成為當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)處置的慣例。只不過(guò)，在君康人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置中，地方國(guó)資的作用更突出，這樣的方式與此前信泰人壽引進(jìn)浙江國(guó)資、江蘇國(guó)資參與成立東吳財(cái)險(xiǎn)如出一轍。

企查查信息顯示，富澤人壽的董事長(zhǎng)由濟(jì)南地方金融管理局局長(zhǎng)馮毅擔(dān)任。資料顯示，馮毅，1982年6月出生，大學(xué)學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位，中共黨員，曾任濟(jì)南市歷下區(qū)姚家街道黨工委書記，并于2018年9月?lián)螡?jì)南市體育局副局長(zhǎng)（試用期1年）。現(xiàn)任濟(jì)南市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長(zhǎng)，主持市地方金融監(jiān)管局（市金融辦）全面工作，分管辦公室、產(chǎn)業(yè)發(fā)展處?。

早前就有報(bào)道稱，山東濟(jì)南及中國(guó)人保派駐的高層已經(jīng)入場(chǎng)君康人壽，其中，馮毅就作為籌備組組長(zhǎng)，未來(lái)將出任黨委書記、董事長(zhǎng)，而人保方面則作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)，由人保健康原副總裁伍立平帶隊(duì)，負(fù)責(zé)新公司的籌建工作，同時(shí)落實(shí)新老險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)銜接。

目前來(lái)看，富澤人壽總裁由中郵人壽原副總裁、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人謝祝鋒擔(dān)任。資料顯示，謝祝鋒，1977年9月出生，畢業(yè)于湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院財(cái)政專業(yè)，并獲得了北京大學(xué)工商管理碩士學(xué)位。他長(zhǎng)期工作于保險(xiǎn)公司的財(cái)會(huì)條線，曾任職于中英人壽，后又出任百年人壽計(jì)財(cái)部總經(jīng)理、信誠(chéng)人壽計(jì)財(cái)部總經(jīng)理等職務(wù)。2015年3月，擔(dān)任中郵人壽臨時(shí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，后出任中郵人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

03

迎終局開新局

回首君康人壽的過(guò)往，總免不了談及那些曾經(jīng)的舊事。無(wú)論是改名，還是股權(quán)，君康人壽總會(huì)被歷史的“賬單”所牽連。而從這些舊事可以看出，君康人壽的發(fā)展頗有一番波折。

具體來(lái)看，追溯到正德人壽時(shí)期，從業(yè)務(wù)層面看，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，其保費(fèi)收入不斷增加。數(shù)據(jù)顯示，2006—2014年，其規(guī)模保費(fèi)收入分別為0.12億元、3.09億元、18.56億元、28.72億元、51.32億元、87.02億元、114.67億元、115.64億元、78.29億元，凈利潤(rùn)分別為-6876萬(wàn)元、-3090萬(wàn)元、-1.54億元、-1.26億元、71萬(wàn)元、380萬(wàn)元、860萬(wàn)元、0.56億元、10.14億元。

很明顯，在2013年時(shí)正德人壽保費(fèi)收入達(dá)到高峰，分析背后的原因，與當(dāng)時(shí)的保費(fèi)盛宴不無(wú)關(guān)系。從監(jiān)管公布的數(shù)據(jù)看，2013年，正德人壽原保費(fèi)僅有1.16億元，但保戶投資款新增交費(fèi)高達(dá)114.5億元。

需要注意的是，2014年，正德人壽被監(jiān)管下發(fā)監(jiān)管函，指出其在土地使用權(quán)的交易以及相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理中，通過(guò)“政府補(bǔ)貼資金”和“其他應(yīng)收款”項(xiàng)目虛增實(shí)際資本。扣除“虛增實(shí)際資本”后，正德人壽2014年一季度末的實(shí)際資本為-8.0844億元，償付能力充足率為-87.08%，屬于償付能力不足類公司。為此，監(jiān)管責(zé)令正德人壽停止開展新業(yè)務(wù)，并停止該公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，暫停公司新增股票、不動(dòng)產(chǎn)和金融產(chǎn)品投資等業(yè)務(wù)。

2015年，正德人壽更名為君康人壽后，公司進(jìn)入二次創(chuàng)業(yè)階段。數(shù)據(jù)顯示，2015—2016年，君康人壽保費(fèi)收入46.6億元、36.78億元，凈利分別為0.62億元、1.01億元。

2017年，忠旺入主后的君康人壽，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速做大，2017—2019年，保費(fèi)收入分別為274.6億元、295.9億元、362.1億元，凈利潤(rùn)分別為3.02億元、1.75億元、0.85億元。

自2020年前三季度償付能力報(bào)告披露后，此后的償付能力報(bào)告一直在延期披露，至今君康人壽已連續(xù)17個(gè)季度沒(méi)有披露償付能力報(bào)告，2021年、2022年、2023年、2024年年度業(yè)績(jī)報(bào)告也在一直延期中。

不過(guò)，富澤人壽的出現(xiàn)，讓市場(chǎng)看到了君康人壽的未來(lái)，不再延續(xù)此前的名稱迭代與股東更換。富澤人壽，新的股東，新的名字，未來(lái)還有新的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)、組織架構(gòu)等。隨著這樣一家新的險(xiǎn)企的誕生來(lái)參與君康人壽的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，君康人壽也將徹底鳳凰涅槃。

另?yè)?jù)報(bào)道稱，未來(lái)富澤人壽擬開設(shè)15家省級(jí)分公司，從君康人壽當(dāng)下看，其經(jīng)營(yíng)范圍有北京市、上海市、黑龍江省、江蘇省、浙江省五個(gè)省市，這也意味著富澤人壽未來(lái)將加快機(jī)構(gòu)布局。

且不論富澤人壽最終將如何立于市場(chǎng)，一家新的險(xiǎn)企，總會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)新的期待，尤其是帶著特殊任務(wù)而誕生的險(xiǎn)企。

撰文：木子

編輯：一諾

設(shè)計(jì)：曉瀅

校對(duì)：安文

審核：曦曦

出品：新時(shí)代保險(xiǎn)研究院