銀行App迎來“關停潮”！

近期，“銀行App迎來關停潮”的話題刷屏網絡。中國銀行宣布將逐步停運旗下信用卡App“繽紛生活”，成為首家關停獨立信用卡App的國有大行。而且今年以來，北京銀行、浦發銀行等多家機構也陸續關停部分直銷銀行或信用卡App。據中國互聯網金融協會數據，2024年已有25款金融App主動注銷備案。

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銀行集體“砍App”的原因需要追溯到移動互聯網早期的“流量焦慮”。十幾年前，為搶占線上入口，銀行普遍采取“一業務一App”的條線思維——信用卡、理財、貸款等業務紛紛推出獨立應用，有的銀行旗下App數量一度多達十幾個。

這種野蠻生長模式很快暴露出問題。對用戶而言，不同App之間操作不互通，登錄密碼、資產信息無法同步，辦理跨業務時需要在多個應用間來回切換，操作十分麻煩。這就導致社交平臺出現1萬條“銀行App太多”的吐槽，還有不少App淪為“高下載、低活躍”的僵尸應用。

對銀行來說，維護多個App的成本高昂，畢竟每款應用都需要獨立的開發、測試、推廣團隊和服務器資源。更嚴重的是，分散的App導致“數據孤島”，加大了風險監測與合規管理的難度。2024年就有超過25家銀行因違規收集個人信息等問題被監管通報。

與此同時，用戶行為數據也印證了多App策略的失效。艾瑞咨詢報告顯示，2023至2025年間，手機銀行用戶單機單日使用時間從4.93分鐘降至2.70分鐘，使用次數也從4.54次下降至2.86次。央行數據顯示，信用卡數量已連續11個季度下滑，三年內減少9200萬張。銀行業務重點從“重獲客”轉向“重留存”，將功能整合進主App，成為提升用戶體驗的理性選擇。

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這場“瘦身運動”不僅是市場選擇，也是監管引導的必然結果。央行在《金融科技發展規劃》中明確要求推動“集約化運營”，整合分散渠道，實現風險可控與成本優化。監管導向從追求“數量”轉向注重“質量”，推動銀行將分散的“小舢板”整合為統一的“航空母艦”。

在這方面，招商銀行已憑借“一個App戰略”走在行業前列。招行很早就洞察到用戶要的不是“多入口”，而是“一站式體驗”，從2010年推出手機銀行開始，逐步將App打造成覆蓋金融、生活、財富管理的生態平臺。截至2021年中，招商銀行App累計用戶達1.58億，月活超6100萬，人均月登錄近11次，遠超行業平均水平。

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未來的手機銀行將不再只是交易工具，而要成為用戶的“財富管家+生活助手”，實現資產配置、生活服務與線下網點的無縫銜接。

這場銀行App的“關停潮”，本質上是行業告別“數字化焦慮”后的理性回歸。