買房人的悲歌：從貸款買房到貸款賣房

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中產先生 | 洞見時代發現價值講述生活

發生了什么？

早上看到經觀的報道：

現在有不少人，因為房子的市場價已經抵不上剩余貸款，為了從房貸中解脫出來：

選擇了借錢甚至是貸款賣房。

其中的細節，看著讓人唏噓，我覺得這不是個體的經歷，而是一群買房人的悲歌，他們基本上都有著或多或少的相似經歷。

今天我們不說這些細節，分析這幾年買房人都經歷了什么？

1、恐慌

報道中的貸款賣房人，基本上都趕上了最后一波樓市漲價潮。

基本都是恐慌性買房，看著多年的積蓄，全款變成首付，首付變成車庫，然后慌了，急忙找雙方父母、親戚朋友、甚至是同學，掏空了不止六個錢包：

終于在房價和利率的最高點上了最后一班車。

但這并不是他們犯的唯一的錯誤。

因為上車比較晚，而且資金有限，所以能選擇的也不多，很多人把房子買在了核心城市衛星城、城市郊區新城：

而這些房子本身就是炒作的產物，房價偏離了價值。

這兩個現在看來馬后炮的錯誤，為接下來的悲歌埋下了伏筆，如果不同時犯這兩個錯誤，可能事情到不了最壞的那一步。

2、轉折

高位接盤，意味著每個月不少的月供負擔。

但是，大家知道，房地產從2015年開啟的那一波上漲，催生了巨大的財富效應，也拉動了整個經濟火熱增長。

換到個人來說就是：

就業和收入預期都很好。

那幾年，不只是賣房的賺到手軟，搞教培的，搞互聯網的，哪怕是畢業生動不動全包一年收入就要小幾十萬。

大家躺在房地產的泡沫上，信心和預期爆棚。

所以，當時也敢加杠桿：

像文中的小夫妻，丈夫是程序員，一個人的收入就可以覆蓋房貸和家庭開支；

像文中的小老板，做餐飲生意賺到了錢，那幾年干什么都掙錢，買套房不在話下；

但是迎面而來的2019年，王興說了那句著名的話之后，三年疫情，樓市見頂，消費降級…

支撐這一切的邏輯，開始變了。

3、困頓

2021年，中國房戶比超過1，每戶至少擁有一套多房子， 簡單來說就是房子過剩了，城鎮化快見頂了，雖然存在區域不平衡，比如大城市房子依然不足，但整體看拐點已過。

加上政策調控，房價應聲下。

跟房價一起下跌的，還有就業、收入、消費以及預期。

居民不消費，企業不盈利，只能降本增效，然后居民繼續不消費，有點負反饋螺旋的意思。

首當其沖的就是：

程序員和餐飲小老板。

程序員沒了工作之后，原先一年30萬的開支維持不下去了，生活可以節衣縮食，但是每個月1萬4的月供沒法減少。

為了還房貸，程序員選擇了跑外賣，一天要跑15個小時才能夠房貸，程序員身體本來就不好，有點熬不住這么造。

小老板的情況也類似，2024年以來，每個月要虧差不多10萬，這兩年更是把自己十年的積蓄賠了進去，小老板打算回老家發展，這套房子了，就是以后東山再起的資本。

這場買房游戲終于要到了終局。

4、解脫

這兩年，房價一降再將。

而且，隨著扛不住的人越多，房價降得越厲害。

一個小區，有業主扛不住低價成交，整個小區的砍價就以這個低價為起點，這么以來房價越砍越低，買房人觀望情緒越來越濃，業主越來越愁。

不少人的房子市場價已經跌到不足貸款余額了。

開頭說了，高位接盤不是唯一的錯，更錯的是接盤衛星城和郊區新城的盤，它們跌起來最狠。

但是沒有辦法：

買房人要不斷供上征信，要不只能忍痛賣掉。

但是賣房之前要提前還掉房貸，很多人就是因為還不上房貸才賣的房，哪有錢提前還貸呢？

只好先貸款還完房貸之后賣掉房子。

雖然損失了不少錢，但總算是解脫了。

5、結語

看著上面買房人一路踩過的坑，恐怕 很多人 都踩過。

他們是解脫了，但還有更多的人在辛苦的扛著。

現在房地產有點成王敗寇的意思，成了過街老鼠：

每次說到房地產，就有人冷嘲熱諷，其實大可不必，房地產下行的負外部性其實會影響每一個人。

這幾年就業、收入、消費的降級，其實都跟房地產下行脫離不了關系。

目前房價已經基本跌回到2016年左右，不少房子跌了一半還多，說實話債還得差不多了，止跌企穩是對大家都好的結果。

期待未來房地產高質量發展。

就這樣。

不尋常的舉動。

很多人關注到要向黃金征稅了，水貝市場和一些銀行已經暫停了實物黃金交易：

發生了什么事情，為什么要這么做？

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