金融，如何賦能鄉村治理？——聞喜農商銀行升維“金融+”的調查

金融，如何賦能鄉村治理？

——聞喜農商銀行升維“金融+”的調查

云里心

在全面推進鄉村振興的時代背景下，金融機構如何超越“輸血”功能，成為激活鄉村治理內生動力的“核心杠桿”？

聞喜農商銀行升維“金融+”，將金融工具深度嵌入鄉村治理脈絡，通過“育新風、強信心、穩預期”三維發力，不僅有效緩解“三農”和小微“融資難、融資貴”，更以金融力量助力信用重建、產業振興與發展預期穩定，探索出一條金融賦能鄉村治理、助推縣域經濟高質量發展的新路徑。

育新風——貸款與信用聯動

“前不久，剛出欄了一批豬，價格還可以?！?月上旬的一天，在聞喜縣桐城鎮柴家樂養殖中心，63歲的柴庚引說，“資金回籠了，咱直接存卡里，先把聞喜農商銀行的錢還了?！?/p>

“為啥要先還聞喜農商銀行的錢？”

“人家關鍵時候出手，給咱授信20萬元，讓咱挺了過來。做人要守信用，再急用錢時就更方便了?！?/p>

柴庚引的話，樸實卻深刻。這位養了30年豬的老農，一直堅信一個理念，人無信不立。這和他長期同聞喜農商銀行打交道，有著密切的關系。

“信用是相互的。”聞喜農商銀行表示要大力支持柴庚引，不僅要提升授信額度，更重要的是降低用信利率。

“信用變信貸”，就是如此簡單。

近年來，聞喜農商銀行以“整村授信”為切入點，推動信貸資源與鄉村信用建設深度融合，讓“信用”成為可量化、可轉化的寶貴資產。

8月底，聞喜縣禮元鎮西村新村被該行評為“AA信用村”?！斑@是對村子、對村民的高度肯定?！痹摯妩h支部書記兼村委會主任張良申說。

作為村子帶頭人，張良申累計流轉了500畝土地，用于種植中藥材。中藥材的生長周期相對較長，每每流資緊張，都是聞喜農商銀行為其“輸血”。

“血濃于水。”張良申說，“村里的老百姓都得到過聞喜農商銀行的幫助。正是該行的鼎力相助，才讓我們村的中藥材產業蓬勃壯大?！?/p>

在這條產業鏈上，西村新村是人人都有活干，家家都有進賬。人心思進，蔚然成風。

被聞喜農商銀行評為信用村或信用戶，可不僅僅是一份榮譽。該行在貸款額度、貸款利率、貸款流程及還款方式等方面都有傾斜，目的就是要引導更多人珍惜信用記錄，踴躍參與信用體系建設，助力“信用有價、守信受益”的良性循環。

截至目前，該行在該縣評定了90個信用村，逐步推動形成了“村村重信用、戶戶講誠信”的文明鄉風。

此外，在推進“整村授信”的過程中，該行探索形成“六個一”標準化宣傳營銷機制，即“一戶一份宣傳冊、一戶一張聯系卡、一村（社區）一次大講堂、一村（社區）一張公示牌、一村（社區）一張服務欄、一周一次嚴督導”，向村民普及各種普惠金融知識，為鄉村治理注入金融正能量。

從信用評定到文明鄉風、從個體授信到全村共建，聞喜農商銀行通過貸款與信用的聯動機制，重塑了鄉村“守信受益、失信受限”的治理生態，真正實現“育新風”于細微處、見實效于長遠中。

強信心——降本與增值同頻

初秋，聞喜縣晶玉豐家庭農場，農場主王棟賓正忙著秋管。

王棟賓是郭家莊鎮西宋村人，2015年開始包地建棚種西瓜，次年就因為擴大規模時資金有缺口，和聞喜農商銀行有了聯系。

不過，那時的他，需要的資金并不多。2021年，由于原土地被征用，他遷到了現在這個地方。遷建，意味著重新開始，僅自有資金，他就投入了200余萬元。聞喜農商銀行緊隨其后，授信30萬元，為其緩解流資壓力。

除信貸資金支持外，該行還為客戶配套了“晉享e付”收款碼、代發工資、代理保險等增值服務。王棟賓就此用上了該行的“晉享e付”收款碼。

幸運的是，西瓜行情還不錯，王棟賓的投入都有了回報。了解品種、懂技術、有銷路，還有聞喜農商銀行做后盾，他對大棚種植信心十足。

像王棟賓這樣的優質客戶，聞喜農商銀行的支持也是不遺余力的。該行工作人員表示，將進一步降低客戶的融資成本，如引入第三方擔保、下調利率等，讓客戶“輕裝前行”。

有聞喜農商銀行相伴左右，對前景充滿信心的，不只王棟賓。

臨近中秋，聞喜偉平牧農有限公司負責人董偉平更忙了。“日產鮮蛋8000斤都不夠賣?！彼f。

董偉平養雞多年，最初只有1萬多只，歷經多次擴容后，目前公司占地面積達10畝，建有標準化雞舍1棟，養殖蛋雞5萬只。而且，配備了全自動養殖設備及標準化蛋品分級包裝線，實現精準飼喂與溫控，確保蛋品新鮮。

“咱能發展這么快、這么大，全靠聞喜農商銀行在后面頂著?！倍瓊テ秸f，“來往十多年，聞喜農商銀行每次都是超預期相幫?！?/p>

技術先進、品質可控、銷路暢通……多重因素疊加，讓董偉平有了再建一棟雞舍的想法。

有想法就干。入秋后，他抓緊時間對土地進行平整。獲悉董偉平滿懷信心地干起來了，聞喜農商銀行工作人員也迅速上門問需。

“聞喜農商銀行真貼心！我還沒找人家了，人家就主動找過來了?！倍瓊テ秸f，“建雞舍、進設備，還要喂養現有的蛋雞，兩頭都用錢，確實不寬裕?！?/p>

結合董偉平的實際情況，該行為其匹配了“農擔貸”，主要解決新型農業經營主體缺乏抵押物的難題，并為其爭取了政府財政貼息。

“貸款額度也從15萬元提升至45萬元?！彼f，“手中有糧，心中不慌嘛?！?/p>

“手中有糧，心中不慌?！边@也是聞喜農商銀行對客戶的期冀。該行定期會舉辦“銀企座談會”“現場授信會”等，邀請農業龍頭企業、合作社代表和農戶參加，面對面了解他們的融資需求，現場提供解決方案。

降本是手段，增值是目標。聞喜農商銀行通過創新信貸產品、拓展綜合服務，在降低融資成本的同時提升產業價值，以“金融+”組合拳助力農戶與小微企業強信心。

從一款低息貸款到一套綜合服務，從一次授信活動到一場資源對接，聞喜農商銀行在“降本”與“增值”的雙軌上同步發力，不僅增強了客戶的發展信心，也為縣域經濟注入了可持續的金融活力。

穩預期——眼前與長遠兼顧

金融賦能鄉村治理，既要解眼前之急，也需謀長遠之策。聞喜農商銀行通過“流失客戶回頭看”“無還本續貸”等機制，在動態服務中穩定客戶預期，在持續陪伴中筑牢信任根基。

聞喜山楂，名揚全國。

近年來，該縣立足資源稟賦和比較優勢，按照“強龍頭、延鏈條、建集群、筑高地”的發展思路，堅持高位推動、突出科技賦能、強化人才支撐、注重示范引領，把推動山楂產業發展作為促進聞喜經濟發展的新引擎，走出一條具有聞喜特色的山楂產業高質量發展新路子。

截至目前，該縣山楂種植面積達5.1萬畝，年產量1.3億公斤；從事山楂產業的新型經營主體80多個，從業人員1萬余人。

山西青山碩科技有限責任公司就是其中一個新型經營主體。該公司主要從事山楂、山藥、草莓等凍干食品加工及銷售，年經營收入約2000萬元以上。

青山碩自成立之初，就與聞喜農商銀行建立了聯系。2022年至2024年，其生產流動資金貸款均在該行辦理，彼此合作關系良好。

然而，到了今年年初，在最新一輪的貸款周期中，青山碩并未像往年一樣用信。通過調查，該行得知其已從他行獲得貸款。

“老客戶為何會流失？”

面對青山碩改投他行的情況，聞喜農商銀行畖底辦貸中心對此進行了深度分析。通過內部復盤和外部調研，他們總結出以下原因：一是利率敏感性。他行為爭搶優質客戶，在貸款利率上進行了大力度優惠。二是服務跟進不到位。近幾年來，青山碩的經營規模逐年擴大、資金流變大，而該行給其提供的貸款額度一直為50萬元，無法滿足其生產經營需求。

分析清楚原因后，畖底辦貸中心制定了一套“情感先行—價值重塑—流程優化”的組合拳策略。青山碩負責人史曉璇欣然接受了新方案，并在3天后獲得聞喜農商銀行的200萬元“燕歸巢”貸款。

“回得來”更要“穩得住”。讓老客戶“回來”只是起點，使其真正“留下”并“扎根”才是最終目標。

今年以來，聞喜農商銀行扎實開展“流失客戶回頭看”行動，通過問卷調查、面對面交流等方式，深入了解客戶流失原因，收集改進建議。針對反饋問題，該行持續優化貸款審批流程，提高放款效率，切實為客戶解決實際困難。

同時，針對經營正常、信用良好的客戶，該行承諾“不抽貸、不斷貸”。特別是在行業周期波動或客戶臨時遇到困難時，該行還通過無還本續貸、延長授信期限等方式提供持續支持。

陜西華爾瑞運輸有限公司的合伙人杜國華，就享受到了聞喜農商銀行的這一優惠政策。

杜國華是聞喜人，和朋友在西安經營汽車租賃、建筑材料銷售、土石方工程等業務。其公司運行穩定，年經營收入約3000萬元。

2021年，該公司與聞喜農商銀行建立信貸關系。幾年來，隨著公司業務擴展，貸款額度也從70萬元提升至200萬元。

今年9月，該公司貸款到期。由于工程流動資金緊張，其暫時歸還本金困難，聞喜農商銀行便為其推介了“續貸通”業務，即無還本續貸，最大限度助力客戶穩預期。

從挽回流失客戶到承諾“不抽貸、不斷貸”，聞喜農商銀行以實際行動證明：金融賦能鄉村治理，關鍵在于兼顧當下需求與長遠發展，讓服務真正“穩”在實處、“暖”在人心。

通過整村授信“育新風”，塑造了“信用有價”的文明鄉風；通過產品服務創新“強信心”，降低了客戶的融資成本與交易成本；通過長效機制建設“穩預期”，增強了客戶的內生動力與發展韌性……聞喜農商銀行由此實現了從傳統資金供給者向鄉村治理“共建者”的角色升維——以金融為紐帶，嵌入鄉村治理的毛細血管，成為凝聚信用的“黏合劑”、激活產業的“催化劑”、穩定預期的“壓艙石”。

來源：2025年10月23日運城日報

編輯：董應贊