閨蜜的東西，是不是比你的好一點

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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第778篇原創。

上篇文章，我們分享了東哥最近挖掘的一款工具，。

這個加密，不是破解，而是完全符合PDF標準的產品路線選擇。

相見恨晚，推薦大家可以研究研究。

今天和潛在客戶聊，潛在是做醫療的。

醫療說，你是我閨蜜大力推薦，所以你的方案，我相信是最好的。

但有一點，我有點疑惑。

我看了她在你這里買的儲蓄險。

怎么她的方案和你給我的不一樣？

不方便說的話也可以不說，我只是有點好奇。

01｜保險方案，不是“標品”

東哥樂了，艾瑪，幸虧你問了。

我和你說，保險是一筆長期的資產配置，但凡有疑問，一定要問清楚。

千萬別心里藏著。

東哥人隨和，什么事情都可以溝通。

然后回到我們的保單。

正常情況下，東哥不會和任何第三方談論客戶的保單，這是職業底線——客戶隱私必須嚴格保密。

但既然你倆關系這么好，你也已經拿到了她的保單，那今天咱就借這個話題，聊聊一個非常典型的問題：

為什么，同樣是儲蓄險，方案卻不一樣？

很多人以為買保險就像買手機。

預算定了，需求一說，型號選出來——誰買都一樣。

而實際上，保險不是標品。

它更像是一套“私人定制”的金融方案。

背后的邏輯是：同樣的產品，用在不同的人身上，會產生完全不同的結果。

比如你閨蜜，她的資金量比較大，主要訴求是養老規劃。

而你這邊，資金更偏理財用途——希望穩健、低風險，同時還要靈活。

這兩種需求，從底層邏輯就不同。

一個追求“長期增值”，一個追求“資金流動”。

產品自然也就不一樣。

02｜資金體量，決定方案空間

東哥經常說一句話：

“錢多不是問題，沒規劃才是問題。”

就像你閨蜜，她投的是一筆比較大的資金，目標是20年后用于養老。

那這個方案設計，就可以更大膽地去優化收益曲線。

比如選擇回本周期較長，但后期復利滾動更快的產品。

她不急著動錢，就能享受到時間復利的魔力。

相反，你這邊的資金，也許更像是“備用金的一部分”。

或者你想先體驗香港保險理財的收益。

那我就要考慮你的流動性。

如果哪天資金有別的用途，比如要買房、創業、孩子教育，就必須能靈活取用。

你看，這就像兩個人都想“投資”。

但一個是做長期股權，一個是做短期現金管理。

策略自然也就不同了。

03｜不同產品，背后邏輯不同

你朋友的那款產品，是典型的長期儲蓄型。

設計思路是：前期犧牲流動性，換取后期更高的收益。

以現在最拳頭的產品為例，回本期是8年。

什么意思？

就是你繳費8年后，保單現金價值才會超過你投入的本金。

在前面幾年，保單現金價值小于本金。

如果中途退保，就會有損失。

聽起來不太“靈活”，對吧？

但這正是長期產品的特征——讓你抵御誘惑，鎖定收益。

這類產品適合做養老、傳承、財富延續，不適合頻繁進出。

04｜而你的方案，強調“靈活性”

你買的那款，是中短期收益更好的儲蓄險。

最大特點是：買了當天，就能取出八成本金的現金價值。

比如你投入50萬，當天保單現金價值就是40萬。

這意味著什么？

意味著如果臨時需要資金，你可以：

• 直接部分取出；

• 或者更聰明一點，用“保單貸款”。

前者會有輕微損失，后者幾乎沒有影響。

而且手續非常簡單，保單貸款2-7天到賬。

不查征信，不影響收益。

這就是典型的“高流動性產品”設計思路。

說白了，它不是為了追求最高收益，而是為了讓你用得順手，用得安心。

05｜保險的真相：產品只是工具

保險說到底，就是一種金融工具。

工具沒有好壞，只有匹不匹配。

你的朋友需要一個“鎖定未來養老金”的賬戶；

你需要一個“穩健、可取、靈活”的現金管理工具。

同樣的保險公司，同樣的顧問，同樣的年限。

方案不一樣，恰恰說明——顧問在認真聽你說話。

這，就是保險顧問的專業價值。

06｜為什么不能“抄作業”？

有客戶問我：“那我是不是照著別人買的產品，也能行？”

東哥的回答永遠是：不建議抄作業。

因為保險不是單純的“買產品”，而是一個綜合配置。

它牽涉：

• 資金大小；

• 繳費期限；

• 收益目標；

• 家庭責任；

• 風險偏好；

• 甚至未來的居住地與貨幣規劃。

這些變量一換，最優解就完全不同。

所以即使你和她都投50萬

• 她選擇長期儲蓄型，第8年后回本，20年后累計收益率超過100%；

• 你選擇高流動型，第1年就能取出40萬，第5年回本，20年后收益率約60%。

哪一個更好？

沒有“更好”，只有“更合適”。

她買的是時間，你買的是靈活。

她買的是未來，你買的是當下。

而東哥的工作，就是幫每個人，找到屬于自己的那條曲線。

東哥經常強調：保險顧問的真正價值，不是“賣產品”，而是“做規劃”。

就像醫生看病，不會所有發燒都開同一個藥。

保險顧問做方案，也不是所有客戶都配同一款產品。

在你沒講清楚自己的資金規劃、人生階段、目標之前，

貿然推薦同一產品，那才是對你不負責任。

而當方案根據你的實際情況量身定制時，

你得到的，不僅是一份保險，更是一份長期的財富規劃。

07｜買保險，其實是在買“確定性”

我們這一代人，生活在一個充滿不確定性的時代。

經濟周期起起伏伏，房市股市時漲時跌，

唯獨保險，是少有的“確定收益產品”。

它不追求暴利，但能讓財富穩穩生長。

而在這穩的背后，真正支撐你的，不是產品本身，

而是顧問幫你做出的匹配與選擇。

08 結語

所以，回到最初的問題——

同樣是買儲蓄險，為什么你和你閨蜜的方案不一樣？

因為，你們要的東西，本來就不一樣。

一個想讓錢“越老越值錢”，一個想讓錢“隨時能動用”。

這不是區別對待，而是專業負責。

東哥的工作，從來不是賣保險，而是讓每個家庭的財富規劃，都能有條有理，進退有度。

保險不是一筆消費，而是一種人生策略。

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