又存到10萬塊錢了，要不要提前還貸

2020 年那個沖動的買房決定，成了壓在家庭財務上的大山。每個月工資剛到賬，房貸一扣，錢包瞬間就癟了下去。從最初每月還 8700 塊，到后來降到 5700 塊，算下來每天一睜眼就欠著銀行 190 塊，哪怕生病請假、遇上裁員失業，這筆錢也一分都不能少，雷打不動。這幾年日子過得緊巴巴，節衣縮食到沒什么生活品質可言，只能說勉強活著，手里但凡有點余錢就趕緊拿去提前還房貸，所以真不是沒存到錢，只是全都貼進房子里了。

當初房子總價 210 萬，加上各種稅費 5 萬，總共貸了 145 萬，到現在已經還了 140 萬，還剩 30 萬貸款沒清，光利息就貼進去 20 多萬。最讓人窩火的是房價直接腰斬，等于 70 萬首付加 20 多萬利息全打了水漂，五年起早貪黑白干了，省吃儉用的錢全給房貸做了貢獻。網上說 “收割中年人返貧三件套” 是買車、買房、生二娃，我家除了車子沒踩坑，另外兩個全中了。

說到買車，我們一直看得很明白，汽車本質就是個消耗品，從買回家那天起就天天貶值，后續油費、停車費、保險費、保養費、維修費…… 樁樁件件都是持續不斷的支出，像個無形的 “錢包殺手”，日積月累悄無聲息就把積蓄耗光了。所以我和隊友早早就達成共識，車子嘛經濟實用、能開就行，性價比放第一位 —— 其實說白了也是沒錢。現在開的還是輛十萬出頭的家用車，已經用了 10 年，主要是隊友開，他單位離家遠，我們打算只要不壞就一直開下去，用到報廢才算物盡其用。至于我，日常出行全靠電瓶車，十分鐘就能覆蓋生活圈。

再說說買房，2000 到 2020 那二十年，房地產正值黃金爆發期，房價一路看漲，買房就等于賺錢，工資漲速永遠趕不上房價漲幅，以至于在我們的認知里，存錢就是為了買房，房子只會漲不會跌。什么時候會跌？我們根本沒見過，哪想到現實打臉來得這么快。

至于養娃，網上都說現在最費錢的是 “卷娃”，給孩子的衣食住行尤其是教育砸錢，各種興趣班報個不停。不過說實話，皓哥成長過程中，我們在衣食住行上一直很務實，沒追求高大上，花錢較多的就是鋼琴和運動，每年一萬塊，上高中前都沒補過文化課。二寶是意外到來的，我們就想著 “窮養娃”，主要花的是基本生存開銷，畢竟一家人總得吃喝拉撒。兩個孩子學習上大多是我親自輔導，主要投入精力沒去卷培訓班，但添了人口，總歸要為孩子以后的生活打算。

最近我們在糾結：手里這筆錢是拿去投資理財、存定期，還是提前還房貸？我們琢磨了好幾天，有幾個想法：如果拿去投資，我們能承擔失敗的風險嗎？能找到比房貸利率更高還相對穩定的投資標的嗎？要是能，那留著錢投資可能最好，但答案顯然是否定的，家里的財務狀況已經經不起折騰了。如果拿去理財，未來幾年的收益能超過等額房貸產生的利息嗎？看看這十幾年的股市就知道，雖說沒虧過錢，但股海變幻莫測、風險太大，實在不敢再冒險。要是這筆錢就放卡里或存定期，那還不如踏踏實實提前還房貸，畢竟存款利率肯定比房貸利率低，而且手里有錢容易亂花，手一松錢就沒了。

就這么愉快地決定了提前還貸，可現在銀行也挺 “雞賊”，怕人提前還貸還得提前預約，成了還貸路上的絆腳石。如果你也在糾結這事，歡迎在評論區一起聊聊！