金融反欺詐刻不容緩，同盾AI大模型引領技術攻防戰

　　近日，央視《共同關注》欄目報道了一起典型的電信網絡詐騙案，引發社會廣泛關注。案件中，詐騙分子先是盜取了長春市某家公司總工程師的微信號，借機潛入公司內部工作群。通過一段時間的觀察，騙子逐步摸清了公司的組織架構、人員關系乃至言行習慣。

　　隨后，騙子迅速切換身份，偽裝成“董事長”及“開發部部長”，以朋友急需資金周轉為由，要求公司財務負責人羅女士分兩次向對方指定賬戶轉賬60萬元。所幸警方通過國家反詐中心平臺啟動緊急止付，最終成功追回錢款。

　　同盾科技安全研究院院長董紀偉認為，這起案件清晰地揭示了當前電信詐騙模式正加速向場景化、定制化演變。技術驅動的新型詐騙手段，正對傳統風控體系帶來嚴峻挑戰，隨著生成式AI技術被濫用，詐騙手段的隱蔽性與欺騙性將呈指數級上升。

　　董紀偉強調，未來的反詐攻防戰將邁入“以技術對抗技術、以AI對抗AI”的新階段。為充分應對這一趨勢，同盾科技正積極借助人工智能、大模型等前沿技術，推動金融風險決策從“事后攔截”向“事前預判+實時收斂”轉變，推動智能金融風控邁向新階段。

　　重塑金融風控范式：從被動攔截邁向主動預判

　　羅女士的遭遇并非個例。近年來，AI換臉、語音合成等技術不斷沖擊傳統風控防線。作為國內最早深耕反欺詐領域的高科技企業之一，同盾清楚認識到：要實現有效的技術反制，關鍵在于完善防御視角——從被動、孤立的風險點攔截，轉向更加主動、全局的風險態勢預判。

　　基于此，同盾提出不僅要站在金融機構的角度審視風險，也要代入“受害者”和“欺詐者”的雙重身份進行情景推演。一方面，實時分析評估用戶行為及交易模式的異常波動，以“受害者”視角尋找潛在的涉詐風險；另一方面，利用行為序列及時序分析等技術，以“欺詐者”視角對其攻擊鏈路與行為模式進行深度剖析。

　　這一理念的落地，得益于同盾自主打造的決策智能軟件產品體系，自研了包括“天策-決策引擎”、“云圖-知識圖譜”、“明模-模型平臺”、“諸葛-金融風控大模型”在內的企業級產品矩陣，為金融機構實現智能化風控奠定了堅實應用基座。

　　以同盾云圖為例，知識圖譜能夠將看似孤立的賬戶、設備、行為等信息關聯起來，構建成一張動態的關系網絡，一旦某個節點出現風險預警，便能迅速挖掘識別出潛在的欺詐團伙。通過一系列工具協同運作，“雙視角”風控成功從理論構想落地為貫穿業務全流程的實戰能力，實現對潛在風險的精準識別與動態防控。

　　目前，同盾科技已與國內數十家大型銀行展開深度合作，共同構建反電詐長效機制。在與某股份制銀行的合作中，同盾借助反電詐模型及相關解決方案，成功協助該行預警一起涉案資金達2.6億元、波及受害人超6千名的大型電信詐騙案件，預測準確率達到90%。

　　筑牢金融安全防線：AI大模型驅動智能決策

　　依托人工智能、大模型等前沿技術，同盾科技自主研發了行業首個支持實際落地的金融風控大模型。該模型專注于金融信貸與反欺詐場景，集成了智能決策引擎、知識構建、內容生成、風控特征挖掘及多模態服務五大核心能力，助力金融機構高效精準挖掘風控策略、洞察潛在金融風險態勢。

　　在反欺詐場景中，該大模型作為全天候“風險情報助手”，能夠實時檢索和分析全球范圍的暗網、灰產論壇等多渠道情報源，及時洞察和挖掘最新的詐騙趨勢與黑產工具，為金融機構贏得寶貴的應對時間，有效改變了傳統風控滯后于案件發生的被動局面。

　　依托前瞻性的風險情報網絡，大模型能夠突破傳統單點檢測局限，不再孤立地看待每一筆異常交易，而是將交易行為、關系網絡、富文本等多個維度數據進行實時關聯分析，實現對復雜風險的全鏈路洞察，尤其適合應對生成式攻擊與跨渠道協同欺詐等風險需求。

　　在這場動態攻防對抗中，真正確保長期優勢的是其持續“自進化”的閉環風控能力。面對層出不窮的新型欺詐手法，該大模型可以借助小樣本學習與對抗性適應機制，僅需少量新型攻擊樣本即可快速捕捉其特征模式，自動完成防御策略的迭代優化，形成“發現-響應-學習-優化”的智能閉環。

　　這一閉環機制使得智能風控體系始終保持高敏捷性與適應性，能夠與黑灰產進行動態、持續的攻防對抗。目前，同盾金融風控大模型已在風險監控、反欺詐、信用評估、市場趨勢預測等多個關鍵環節實現了智能化升級，全方位賦能風險治理能力提升，助力金融機構在風險防控中搶占先機。

　　防范和化解風險是金融工作的永恒主題。面對人工智能帶來的雙重影響，唯有積極擁抱技術變革，才能牢牢掌握風險防控的主動權。未來，同盾將持續深化人工智能技術的創新應用，通過技術輸出、能力開放與行業協作，與社會各界力量一道，共同打造更智能、更可靠、更普惠的下一代金融安全基礎設施，為數字經濟健康發展貢獻科技力量。

責任編輯：張薇