北京
借一萬到手只有八千，碰到砍頭息該怎么辦？隨著放貸人砍頭息手段的進化，現在對付砍頭息的難度已經增加了，楊律師分析一下這事。
什么叫砍頭息？簡單說放貸時先從本金里扣一部分錢當利息，就叫做砍頭息。比如打了一萬塊的借條，實際到手只有八千。另兩千當利息先扣掉了，這就屬于砍頭息。
法律是不認可砍頭息的，民法典和民間借貸司法解釋都有規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。”
早年間破解砍頭息很簡單，那時很多放貸的人出借時直接扣砍頭息部分，憑書面借據上的數額打官司。但后來法院審民間借貸案除了看書面借據以外，還要看實際款項給付的證據，如果實際轉賬數額少于借據數額，法院只支持實際轉賬數額為本金。
所以，后來放貸扣砍頭息的手段也進化升級了，不但在借據和相關合同里沒有砍頭息的約定條款，出借人還會把借款全額轉賬到借款人的賬戶，然后要求借款人收到款項后再把那部分砍頭息返還給出借人，甚至可能要求是取現返還，這樣操作借據和轉賬憑證的數額是一致的，看不出砍頭息。
所以，從借款人的角度講碰到出借人要求收砍頭息，應該直接拒絕。如果出于各種原因不愿意拒絕，也應該保留能證明對方實際收了砍頭息的證據，合同、錄音、聊天記錄、轉賬憑證、收條等等都可能成為有效證據。但如果借款人不提前注意收集和保留證據，等還不起錢時才主張有砍頭息但又證明不了，那法律可能就幫不了忙了！
本文作者：北京楊文戰律師,第一屆北京網絡知名人士聯誼會理事,微博十大影響力法律大V,北京市中盾律師事務所高級合伙人，執業二十余年。
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