個人消費貸款“一枝獨秀”，難改重慶銀行個人銀行虧損命運？

近日，據新經濟觀察團統計，截至2025年6月末，9家（寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、上海銀行、長沙銀行、杭州銀行、成都銀行、重慶銀行）總資產規模超1萬億的城商行中，重慶銀行個人消費貸款余額增速排名第一，同比增長高達87.99%。

與此同時，重慶銀行個人消費貸款不良率0.74%，比寧波銀行（1.83%）、杭州銀行（1.46%）、成都銀行（0.78%）等城商行優等生還要低。

開甲財經注意到，一邊是重慶銀行總資產總額邁入“萬億俱樂部”，個人消費貸款突破200億元，且不良率比同行更低。但另一方面，重慶銀行個人銀行業務上半年虧損0.43億元，上年同期該業務稅前利潤4.31億元。

注：8月30日，重慶銀行發布公告顯示，截至2025年7月31日，該行（集團口徑）資產總額達到10087億元，較上年末增長1521億元，增幅17.76%，資產規模突破一萬億元，提前完成“十四五”戰略規劃目標。

公開資料顯示，重慶銀行是西部和長江上游地區成立最早的城商行，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用聯社。2013年，重慶銀行在香港聯交所上市，成為首家在香港上市的內地城商行。2021年，重慶銀行在上海證券交易所上市，成為全國第三家“A+H”上市城商行。

重慶銀行披露的2025年半年度報告顯示，報告期內，該行實現營收76.59億元，同比增長7.00%；實現歸母凈利潤31.90億元，同比增長5.39%。

根據半年報披露，重慶銀行主要業務分部包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務。報告期內，該行個人銀行業務營業收入12.97億元，同比減少13.22%；稅前虧損0.43億元，同比下降109.91%。

注：根據重慶銀行半年報披露，該行個人銀行業務包括：個人存款業務、個人貸款業務、財富管理業務、信用卡業務。

開甲財經注意到，重慶銀行并非第一家個人銀行業務虧損的銀行。4月21日，南京銀行披露2024年年度報告顯示，報告期內，該行個人銀行業務營業收入125.59億元，同比增長0.70%，利潤總額-12.00億元，上年同期28.49億元。

根據上述半年報披露，截至2025年6月末，重慶銀行零售貸款總額995.98億元，占貸款總額的19.97%，不良貸款余額29.97億元，不良貸款率3.01%。

其中，個人按揭貸款382.11億元，個人消費貸款200.34億元，個人經營貸款216.42億元，信用卡透支197.10億元，分別占零售貸款總額的38.48%、20.12%、21.73%、19.79%。不良貸款率金額分別為6.75億元、1.48億元、13.49億元、8.25億元；不良貸款率分別為1.77%、0.74%、6.23%、4.19%。

不難發現，重慶銀行零售貸款中，個人消費貸款不良率可謂“一枝獨秀”。重慶銀行官網顯示，該行個人消費貸款主要包括：“捷e貸”（利用互聯網、大數據、人工智能等科技化手段向借款人提供的消費貸款產品）、“煥新消費貸”（面向有家電、家具購買、住房裝修及舊房改造等客戶推出的專屬消費貸款）。

根據重慶銀行招股書披露，重慶銀行通過與微眾銀行、平安保險集團合作，推出快E貸、微粒貸、新快E貸等產品，2019年重慶銀行個人消費貸余額達到411.72億元，同比增長32%。根據重慶銀行歷年財報披露，2020-2024年，該行個人消費貸款余額分別為313.67億元、201.10億元、104.90億元、97.75億元、147.19億元。

不難發現，重慶銀行個人消費貸款曾連續四年下降，直到2024年出現了明顯反彈，同比增長50.58%。2025年上半年個人消費貸款規模突破200億元，較年初增長36.11%。

聯合資信評級報告顯示，近年來，重慶銀行不斷擴容個人貸款產品序列，打造捷e貸、煥新貸等拳頭產品，深耕優質客群，拓展普通客群，同時加強自營品牌宣傳，加大對自營消費貸款的投放力度，自營消費貸款呈現較快發展態勢，帶動整體個人貸款增速有所回升。

2025年10月1日起，國家金融監督管理總局發布的《商業銀行互聯網助貸業務管理辦法》（下稱“助貸新規”）將正式實施。新規要求商業銀行對合作機構實行“白名單”管理，并嚴禁與名單外機構合作。開甲財經注意到，截至發稿前，重慶銀行暫未披露該行個人消費貸款合作機構名單。

來源：開甲財經

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