內蒙古包頭昆都侖：檢察建議督促銀行加強貸款監管

“現在全行上下風險防控意識明顯增強，信貸業務流程也更加規范了。”近日，內蒙古自治區包頭市昆都侖區檢察院在對某商業銀行包頭分行整改情況進行“回頭看”時，該行負責人對辦案檢察官說。這一轉變源于該院辦理的一起違法發放貸款案。

2024年5月，昆都侖區檢察院檢察官在辦理某商業銀行原行長燕某等人違法發放貸款系列案件時，發現該行在信貸管理方面存在系統性風險隱患。經深入調查，辦案檢察官發現存在三類突出問題：一是貸前調查流于形式，部分信貸人員未嚴格執行“雙人實地核查”制度，對抵押物狀況、借款人資信等關鍵要素核查不嚴；二是貸款審批把關不嚴，存在“重業務輕風險”“重規模輕質量”的問題；三是內部監督嚴重缺位，審計稽核部門未能有效履職，對異常交易缺乏及時預警和處置機制。這些管理漏洞直接導致了違法發放貸款案件的發生，給銀行資產安全帶來嚴重隱患。

在深入調研論證的基礎上，昆都侖區檢察院依法向涉案銀行制發檢察建議，提出有針對性和可操作性的整改方案：在制度機制方面，建議完善貸前調查工作規范、優化信貸審批流程、建立貸款終身負責制；在人員管理方面，建議開展全員培訓、實施信貸崗位資格認證、建立員工行為動態監測機制；在系統建設方面，推動升級風控系統、完善風險預警指標、強化數據治理能力。

為確保檢察建議落地見效，昆都侖區檢察院采用“公開宣告+多方監督”的方式，邀請中國人民銀行包頭市中心支行、包頭銀保監分局、昆都侖區金融辦等單位共同參與監督。宣告會上，昆都侖區檢察院檢察官詳細解讀了建議內容，就整改重點、時限要求等與銀行管理層進行了充分溝通。收到檢察建議后，涉案銀行高度重視，迅速組織全員深入學習檢察建議內容，反思違法發放貸款案例的教訓，進一步增強風險防控意識。

為檢驗整改實效，今年6月，昆都侖區檢察院組織開展“回頭看”，重點查看管理體系是否完善、操作流程是否規范，風控措施是否有效等。結果顯示，該行信貸管理水平得到顯著提升，新增貸款不良率較整改前下降，風險防控能力明顯增強。

來源丨 內蒙古檢察

編輯丨劉巖

審核丨田驍

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