北京
買(mǎi)房貸款30年好還是20年好？
提問(wèn)：姐，我糾結(jié)貸款年限，30年利息多但月供少，20年利息少但壓力大，怎么選擇？
這個(gè)問(wèn)題很實(shí)際！貸款年限確實(shí)影響還款壓力和總利息。
30年貸款的優(yōu)勢(shì)：
- 月供壓力小，生活質(zhì)量不受太大影響
- 資金靈活性強(qiáng)，有余錢(qián)可以做其他投資
- 通脹情況下，后期還款壓力會(huì)減輕
20年貸款的優(yōu)勢(shì)：
- 總利息支出少，能省不少錢(qián)
- 更早還清貸款，心理壓力小
- 銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更低，利率可能有優(yōu)惠
我來(lái)幫你算筆賬：
假設(shè)貸款200萬(wàn)，按現(xiàn)首套利率3.05%：
- 30年：月供約：8500元，總利息105.5萬(wàn)
- 20年：月供約：11200元，總利息67.41萬(wàn)
- 差額：每月多還2700元，總共少付38.09萬(wàn)利息
選擇建議：
選30年的情況：
- 月收入剛好夠月供，沒(méi)有太多余錢(qián)
- 有其他投資渠道，收益率高于房貸利率
- 年輕人，未來(lái)收入增長(zhǎng)空間大
- 生活壓力大，需要保持現(xiàn)金流
選20年的情況：
- 收入穩(wěn)定充裕，月供壓力不大
- 沒(méi)有好的投資渠道
- 不喜歡負(fù)債，希望早點(diǎn)還清
我的建議：
大部分情況下建議選30年。原因很簡(jiǎn)單：保持現(xiàn)金流的靈活性更重要。有余錢(qián)可以提前還款，但月供壓力大了就很難調(diào)整。
而且現(xiàn)在利率不高，通脹情況下，30年后的月供壓力會(huì)大大減輕。
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