吉林銀行一員工虛構“倒貸”騙取逾733萬獲刑

因虛構“倒貸”投資業務，承諾返高利息，騙取被害人逾733萬元，吉林銀行原員工朱世杰終審被判處有期徒刑十年十一個月，并處罰金人民幣十萬元。

中國裁判文書網披露的刑事判決書顯示，朱世杰以隱瞞真相方式騙取他人財物，并用于償還個人債務及賭博。

銀行員工虛構“倒貸”投資業務騙取被害人逾733萬元

事情發生在2019年-2021年間。

判決書顯示，2019年4月至2021年10月間，朱世杰利用銀行員工身份，在吉林省延吉市虛構“倒貸”投資業務，承諾返高利息，騙取被害人徐某、張某、尤某等共計733.705萬元，用于償還個人債務及賭博。

一般而言，“倒貸”指借款人通過辦理新貸款或借助民間借貸資金償還舊貸款，俗稱“借新還舊”。

澎湃新聞據判決書梳理發現，這是一起銀行員工依托其身份，通過熟人關系層層介紹，騙取大額資金的詐騙案。

據受害人徐某在判決書中的陳述，兩人相識于2014年。2020年中， 朱世杰稱可以做一筆“過橋”業務，但資金不足，希望徐某能提供資金。判決書同時披露，為打消徐某疑心，朱世杰偽造了和銀行領導的微信聊天記錄、賬面信息、書面材料、短信內容。

徐某當時認為，朱世杰任職于銀行，且其親哥哥經濟實力雄厚，有能力辦理“過橋”業務。

2020年4月-2021年9月間，徐某陸續通過轉賬或給現金的方式向朱世杰提供資金，每筆約幾十到幾百萬不等。在朱世杰稱業務資金需求大后，徐某還邀請了十多個想要掙錢的朋友——這些朋友將資金轉給徐某，再由徐某將資金轉給朱世杰。在此期間，朱世杰按時將本金加利息轉給徐某。

徐某等銀行卡流水證實，徐某共計對朱世杰轉賬7462.64萬元，朱世杰回款共計7009.705萬元。

被害人張某通過朱世杰的哥哥與其相識。2021年6月-2021年10月末期間，朱世杰以“倒貸”為由詐騙其錢款。其間，朱世杰還款共計26萬元。

被害人尤某與朱世杰2019年左右通過朋友相識。2021年8月，朱世杰稱有項過橋業務，承諾給尤某返還2分利。尤某銀行卡流水顯示，2021年8月17日-11月17日期間，尤某分5次用其名下銀行卡向朱世杰轉款共計410萬元，回款10萬元。

判決書顯示，經鑒定，2019年4月19日至2021年12月13日止，朱世杰直接收取徐某、張某、尤某的資金合計8696.64萬元，返還金額合計7952.935萬元，未償還金額合計743.705萬元。其中，對徐某、尤某、張某未償還金額分別為177.115萬元、410萬元、156.59萬元。

終審被判處有期徒刑十年十一個月

徐某是在2021年11月發現不對勁的。

判決書顯示，2021年9月，徐某告訴朱世杰，不想再做“過橋”業務，想把錢都要回來，朱世杰以銀行卡被凍結為由拖延；11月，朱世杰的銀行流水被發現并不存在“過橋”業務，所展示的獲利信息也不真實。同時，因為賭博和還債，朱世杰已無償還能力。

朱世杰本人及其親屬銀行卡流水顯示，2019年4月-2020年期間，朱世杰將所收款項用于賭博、償還貸款以及日常消費，錢款流向無法查清并追回。

2021年12月13日，朱世杰主動向公安機關投案。據其供述，2019年4月19日-2021年10月31日期間，因賭博欠錢，其利用銀行員工身份，以倒貸的名義詐騙了徐某、尤某、張某等人的錢款。

判決書顯示，在案發前及審查起訴階段，朱世杰已退賠部分資金。綜合核算后，2019年4月-2021年10月間，朱世杰詐騙被害人徐某、張某、尤某等人共計733.705萬元。

2025年3月25日，延吉市人民法院就被告朱世杰犯詐騙罪一案作出一審判決，其中認定，朱世杰騙取被害人共計779.535萬元。

一審判決裁定，被告朱世杰犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣十萬元；責令被告朱世杰分別退賠被害人徐某、張某、尤某、孫某經濟損失182.935萬元、136.6萬元、317.5萬元、79.2萬元。

對此，朱世杰不服，向吉林省延邊朝鮮族自治州中級人民法院提出上訴。

2025年7月29日，吉林省延邊朝鮮族自治州中級人民法院作出終審判決，朱世杰犯詐騙罪，判處有期徒刑十年十一個月，并處罰金人民幣十萬元；責令朱世杰于判決生效后立即退賠被害人徐某、張某、尤某經濟損失137.115萬元、130.59萬元、396.7萬元。朱世杰與孫某之間不存在銀行轉賬記錄，孫某的投資金額包含在朱世杰與尤某銀行轉賬匯總中。

2019年-2022年間多名高管落馬

吉林銀行官網介紹，吉林銀行由原長春市商業銀行吸收合并原吉林市商業銀行、遼源市城市信用社于2007年10月組建，此后吸收合并省內其他地區的城市信用社并新設分行。截至2024年末，在吉林省內9個市州和大連、沈陽擁有11家分行，1家分行級專營機構，共有機構369家。

澎湃新聞注意到，2019年-2022年間，吉林銀行多位高管相繼落馬。

具體看，2022年2月，吉林銀行總行個人金融部原副總經理王志剛、吉林銀行總行信貸與投資評審部原總經理陳洪波被查。

2020年12月，吉林銀行原黨委委員、副行長楊盛忠被雙開；2021年2月，楊盛忠以貪污罪、受賄罪等被判處有期徒刑20年，并處罰金200萬元。

2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥被查；2021年12月，張寶祥因犯受賄罪被判處有期徒刑12年，并處罰金200萬元。

2018年12月，吉林銀行黨委委員、副行長王安華被查；2020年12月，王安華以受賄罪，判處有期徒刑14年，并處罰金400萬元。

澎湃新聞梳理吉林銀行歷年年報發現，2019年-2022年間，吉林銀行資產質量亦有所波動。

具體看，截至2019年、2020年、2021年、2022年末，吉林銀行不良貸款率分別為4.31%、1.89%、1.79%、1.52%；撥備覆蓋率分別為102.44%、156.69%、151.67%、151.06%。

吉林銀行2024年年報披露，2024年，吉林銀行實現營業收入137.5億元，同比增長10.33%；實現歸母凈利潤23.33億元，同比增長13.6%。截至2024年末，吉林銀行資產總額7458.36億元；不良貸款率1.5%，較上年末上升0.11個百分點；撥備覆蓋率163.31%，較上年末下降4.86個百分點。

來源：澎湃新聞 第一財經