檢察時間丨大數據揪出“退保黑手”

保險

本應是抵御風險的金融工具

當意外來臨時

它能為我們撐起一把經濟保護傘

但福州市晉安區的林某某

卻將這份保障扭曲成犯罪工具

大數據揪出“退保黑手”

臺江區人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：2021年，林某某因自身有一份保險想退保，在朋友圈看到有人從事退保的業務，就聯系了對方，但對方并沒有為自己成功退保。之后，他就向當時的銀保監等單位進行投訴，經與保險公司協商，此前投保的2萬元的保險費退回了1萬5千元。

在成功辦理自己的退保后，林某某敏銳捕捉到其中暗藏生財之道，于是迅速注冊成立兩家公司，主營業務正是“代理退保”。很快，他迎來首位客戶陳某。陳某此前投保了某保險公司長期險，首年繳納保費八千余元，后因個人原因萌生退保念頭。但按合同條款，首年退保現金價值僅334元，意味著將損失超過95%的已繳保費。

臺江區人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：林某某在明知原保險業務員未違規返傭的情況下，虛構了業務員存在返傭1000元的違規行為，并以此來杜撰投訴信。保險公司雖已經向業務員核實了沒有違規推銷的行為，但是為了撤銷投訴件，被迫在合同約定的現金價值以外，補償給投保人陳某6000余元。本案的被告人林某某從中獲利2000余元。

有了這次成功的經歷，林某某的膽子越來越大。他多次故技重施，更惡劣的是，他還以“曝光保險公司違規”為要挾，索要遠超保單現金價值的高額退保金。保險公司不得不選擇破財消災，與投保人達成和解協議。

2023年，臺江區人民檢察院的檢察官們創新辦案手段，聯合金融監管部門、保險公司，通過整合多方數據源，成功開發出《人壽保險惡意退保黑產監督模型》。檢察官在運用模型篩查時，很快就發現了林某某的犯罪線索。

臺江區人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：我們通過該模型發現了多名異常退保的客戶背后都有林某某的身影，于是成功鎖定了犯罪嫌疑人林某某，將線索移送公安機關，并依法履行了立案監督的職責。

在臺江區人民檢察院檢察官的全程介入和精準引導下，公安機關對林某某涉嫌犯罪案件的偵查工作取得突破性進展。

臺江區人民檢察院第二檢察部主任 陳沁：2022年至2024年期間，林某某以此種方式成功代理退保4起，造成保險公司損失共計3.8萬余元。事后，林某某按照事先約定的分成，從中獲利1.1萬余元。其行為已經構成了敲詐勒索罪。

案件審理階段，林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害人損失，將3.8萬余元退至法院。2025年4月15日，臺江區人民法院對林某某敲詐勒索案作出一審判決，依法判處其有期徒刑一年五個月，并處罰金人民幣二萬元。7月22日上午，臺江區人民法院執行局舉行了一場退賠儀式。被害公司代表從執行局經辦法官手中接過三萬八千余元款項。

被害公司工作人員：辦案機關非常給力，也非常支持金融行業的發展，在辦案過程中維護了我們金融機構的合法權益。

退賠儀式結束后，臺江區人民檢察院聯合法院組織了座談交流，為各單位搭建了溝通平臺，并向包括被害公司金融從業人員在內的金融機構工作人員開展了防范金融風險的普法宣講，為金融行業健康發展筑牢思想防線。

代表委員看檢察

市人大代表財經行業聯絡站站長、福建欽榕餐飲管理有限公司董事長 陳長欽：福州檢察機關通過數字檢察監督全鏈條打擊“代理退保”黑色產業，是維護金融安全的重要司法實踐，體現了司法機關對新型金融犯罪的主動作為。希望檢察機關持續深化數字檢察賦能，強化財經領域靶向監督，依法嚴懲新型金融犯罪，推動構建“技術打擊、制度防范、公眾參與”的金融安全綜合治理機制，為福州加快建設現代化國際城市筑牢法治屏障。

來源 | 福州廣播電視臺資訊融媒體中心

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