更高的用卡門檻,更尊貴的信用卡用戶。
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一張可免年費的信用卡,能低價住6次高星酒店、進6次機場貴賓廳、4次精選餐廳用餐,還有健康體檢、高爾夫、口腔護理等等權益,你覺得值不值得擁有?
招商銀行經典版白金信用卡,就是這么一張神奇的卡片,但在最近,這張福利多多的神卡,卻傳來了兩個壞消息。
一個消息是:芯片卡在1萬積分的基礎上,年消費18萬元才能抵扣年費,磁條卡則無刷卡指標;另一個消息是:磁條卡5年之內,都將升級成芯片卡。
留給招行經典白用戶的時間,似乎已經不多了。
其實,就算沒有18萬元消費門檻,招行用戶攢積分也不容易。每20元得一積分,微信支付需提前報名……以及各種并不劃算的兌換權益,讓招行信用卡變得越發雞肋。
而面對用戶們的食之無味、棄之可惜,招行試圖鼓勵大家升級卡片、分期還款,用篩選出的高端群體,來抵消掉流失的用戶。
只是,選擇從來都不是單向、而是雙向的,那些被招行門檻阻擋的人,面對經典白黯然神傷之后,不知會不會在其他銀行,遇見新的Mr.Right。
年費還能抵扣嗎?
對于招行經典白用戶來說,已經發行20年的信用卡,雖是磁條卡的老舊面目,卻仍被很多用戶喜愛。
畢竟,精選酒店、機場貴賓廳、高端餐廳、酒店自助餐、租車、體檢看病、航空里程……你需要的、不需要的禮遇,它都能一一為你提供,年費還可憑積分抵扣。
如果這時有人建議你,把磁條卡升級成芯片卡,請一定要三思而后行;如果給你建議的那個人,是招商銀行的員工,那更要提起十二分注意。
這是因為,招行經典白磁條卡,升級成為芯片卡后,年費抵扣規則會有調整。
其中,芯片卡主卡年消費18萬元,可用1萬積分抵扣3600元年費;附屬卡年消費10萬元,可用5000積分抵扣2000元年費。
另一邊,磁條卡則沒有附加消費限制,仍延續主卡以1萬積分,附屬卡以5000積分,即可抵扣年費的規則。
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“你們抓的是周樹人,跟我魯迅有什么關系?芯片卡調整年費規則,對我磁條卡有何影響?”相信看了上面那條規則之后,很多經典白用戶都會脫口而出。
畢竟,芯片卡年費抵扣規則不合適,自己的磁條卡不升級不就行了?
還真不行。
不久前,招商銀行發布了一則公告:自2025年9月1日起,部分磁條信用卡掛失、損毀、退卡補寄、到期換卡后,將自動升級成為芯片卡,經典白也在升級序列中。
同時,招商銀行還表示:2025年11月之后到期的卡片,將默認更換為芯片版;相當于目前的磁條卡用戶,最多可以享受5年老規則,2030年開始執行新規。
一邊是芯片卡年費抵扣要求更高,一邊是磁條卡到期必換芯片卡,招商銀行這波操作,可謂瞎子算命兩頭堵。
而眼看著磁條卡大限將至,經典白用戶有的自降身段,選擇更低級別卡片;有的主動升級,成為更高階的用戶;有的忍辱負重,努力刷卡免年費;有的一走了之,索性銷卡了事。
同時,為了給磁條信用卡延壽,還有用戶試圖卡規則的bug,表示:“想用掛失補卡的方式,給磁條卡續命5年。”
但是,招商銀行客服一句:“掛失補卡后,有效期是不變的。”把這條路也給堵死了。
攢積分、不容易
每年至少消費18萬元,讓很多用戶感到吃力,抵扣年費的1萬積分,就很容易獲得嗎?
潘哥了解到,招行信用卡的積分規則,是每消費20元獲得一個積分,之后成倍數依次遞增,低于20元的消費不積分。
這也就是說,你用招行信用卡消費了39元,也只能獲得一個積分;如果你消費了19元,則一個積分也沒有。
這樣看來,招行經典白用戶,想要達成1萬積分成就,一年最少要消費20萬元,那么,為何大家對于18萬元的門檻,依舊感到壓力山大呢?
因為攢積分有空子可鉆。
招行信用卡規定:生日當天的消費計10倍積分,對于經典白用戶來說,生日當天大吃大喝揮霍一次,同時把心儀的大件付款,信用卡一天刷夠2萬元,就能省下3600元年費。
不過,雖然招行經典白用戶,攢積分可以走捷徑,但在某些渠道付款時,卻可能一個積分也沒有。
網友小海表示:“生日那天用招行經典白消費,原本以為會有10倍積分,結果等了兩個月,積分一直沒什么變化。聯系招行客服才得知,通過微信支付沒有積分,需要每月在掌上生活App報名,才可參與積分活動。”
另一邊,網友小雯也告訴潘哥:“用了好幾年招行信用卡,一直以為是它家積分少,后來才發現微信支付不算積分,想想我這些年花的錢,天都要塌了。”
招行難以獲得的積分,讓用戶們苦不堪言,當他們真的攢夠積分后,兌換禮品還可能遭遇暴擊。
比如,招行鳥白信用卡,兌換文娛月會員要199積分,包含QQ音樂、愛奇藝、騰訊視頻等平臺,想要攢夠兌換積分,至少需要消費4000元。
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同時,鳥白卡兌換雙人觀影票,更是需要1999積分,相當于信用卡消費4萬元,看電影的成本,簡直高到天上了。
用戶的優中選優
雖然積分難攢、兌換雞肋,但招行對于自身的信用卡,似乎依舊信心滿滿,經常邀請老客戶升級。
潘哥剛參加工作時,辦過一張招行young卡,使用了幾年之后,多次接到招行電話,邀請升級成萬事達白金信用卡,也就是鳥藍。
但是,當潘哥詳詢具體權益時,發現鳥藍需要年消費8萬元,才能免除次年的800元年費。同時,1999積分兌境外博物館門票,199積分兌換文娛月度會員等權益,也并沒有什么吸引力。
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網友阿菲也告訴潘哥:“招行每個月都給我打電話,不是邀請我升級信用卡,就是邀請我進行分期,但是升級的卡都有剛性年費,分期業務我也怕有坑,辦信用卡就是為了薅羊毛,千萬不要被銀行反薅。”
潘哥在各種社交平臺上發現,很多招行信用卡用戶,都曾接到過對方來電,提心吊膽地拿起電話,才發現對方目的是營銷。
一面是經典白年費門檻提高,一面是大力營銷客戶升級、分期,招行之所以要這樣做,似乎在于自家的信用卡用戶,正在加速流失中。
財報顯示:截至2024年底,招行流通信用卡9685.90萬張,流通戶6944.09萬戶;相較于2023年末,分別減少了25.91萬張、29.95萬戶。
因此,面對逐漸萎縮的市場,對存量客戶群體優中選優,讓信用卡業務從粗放式增長,轉變為精耕細作的模式,就成了銀行的必經之路。
這其中,用刷卡金額等等門檻,淘汰掉不合格的用戶;邀請老客戶升級卡片,逐步檢驗其資金實力,都是篩選的手段之一。
不過,在銀行篩選優質用戶的同時,用戶們也在篩選優質信用卡,當經典白不再經典之后,招行還能靠什么留住用戶呢?
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