這個想法，讓我告別理財焦慮

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小白輕松入門～

晚上好呀，我是簡七編輯部的衛星~

今天想和你聊聊一個好用、有意思工具：比例思維。

我們常說，理財是為了過上更理想的生活。很多時候，其實是在不斷調整生活中的各種比例：

花錢和存錢的比例，工作和生活的比例，現實和期望的比例……

這些看似簡單的「比值」，就是生活給我們的方向盤。

01 你能留下多少錢？

《金錢心理學》里有句話讓我印象特別深：

累積財富與你的收入或投資報酬無關，但與你的儲蓄率息息相關。

儲蓄率=（收入－支出）÷ 收入，是我們理財課里的起點公式。

來看個例子：

假設我和果子每月工資一樣，都是 1 萬元。果子的投資回報率高達 12%，我只有 8%。

但他是個「快樂月光族」，每月買買買不重樣，而我能穩定存下 30%。

最后誰存得多？答案已經很明顯了。

所以，如果你問我理財從哪開始？不是基金、也不是選股，而是——先把錢留下來。

當你能穩定留下 20% 或 30%，再去決定放進現金池、目標池還是金鵝池，事情就開始變得清晰又有序。

02 你的錢，都花在哪了？

除了「留下錢」，另一個重要的問題是：你的錢，都花在哪了？

這里有一個特別好記的預算法則：50/30/20 法則。

50%：生活必須支出（房租、吃飯、通勤） 30%：想要的快樂（旅行、興趣、吃頓好的） 20%：投資未來（儲蓄和投資）

這個比例不是死板規則，而是一種提醒：每一分錢都該有自己的角色。

預算有時候聽起來像是限制，其實本質上，它帶來的是自由。

當你知道自己已經為未來存好了錢，就可以更安心地享受當下。

比如你花 1000 元上舞蹈課，聽起來有點奢侈，但如果它屬于你「想要的 30%」，那它就是值得的。

03 你欠了多少錢？

接下來說一個關鍵的比例：負債比。

建議的安全線是：

房貸支出 ≤ 收入的 30% 所有債務月還款 ≤ 收入的 40%

這只是通用參考，真正的「安全線」，還包括你的情緒反應。

查理·芒格說過：「聰明人破產的主要原因之一是杠桿。」

這里雖然指的是投資杠桿，但生活里的貸款，也是種心理杠桿。

債務有點像酒：一杯能讓生活更輕松，太多就會讓你失控。

負債有沒有超標，不止看數字，還得看——你晚上能不能睡得踏實。

04 你的時間，用在哪了？

金錢固然重要，但時間一旦流走，可就真的回不來了。

你可以試試這個練習：記錄時間 + 評分打分法。比如：

刷短視頻：每周 10 小時，3/10 分 見朋友聊天：每周 4 小時，8/10 分 閱讀或運動：每周 5 小時，9/10 分

然后問自己一個問題：能不能多花點時間，在讓我更有能量的事上？

如果說一份好工作，是你把時間花在喜歡的事上；那好的生活，就是你將大多數時間，花在重要的人和事上。

05 你想過怎樣的生活？

最后一個比例，是我最喜歡的：滿足感 = 擁有 ÷ 想要

這個公式，藏著生活的本質。

你當然可以追求更好的現實，但別忘了，還有一個變量也能動——「想要」這部分。

滿足感，有兩種提升方式：

一是做得更多、賺得更多，不滿感成了進步的動力；

二是放下執念、降低期望，輕裝上陣，反而活得更快樂。

查理·芒格說得特別透徹：

「想要幸福，第一條原則是降低自己的期望值，這一點很容易做到。總是抱有不切實際的期望，一生都會過得很痛苦。」

有追求，也能欣賞當下，這是幸福的高階版本。

我們這一生要管理的不只有錢，還有時間、情緒、能量，甚至期望本身。

希望你也能用這些比例，慢慢調出一份屬于自己的理想生活

你現在，最想調整哪個比例呢？歡迎在評論區聊聊，我們一起調頻～

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