公積金繳存從12%腰斬至5%，員工利益受損，除了接受還能怎樣？

公司一紙公告，直接將公積金繳存比例從原先的12%下調(diào)至5%。公告里還留了個(gè)“希望”——如果未來經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，或者公司業(yè)績回暖，會(huì)“優(yōu)先考慮”恢復(fù)甚至提高比例。但誰都明白，這種承諾往往遙遙無期。

近年來，企業(yè)公積金繳存比例下調(diào)的還不是個(gè)例，有多家企業(yè)紛紛下調(diào)至5%。

企業(yè)未經(jīng)允許，自作主張下調(diào)公積金繳存比例，這是允許的嗎？

政策允許，但員工無奈

按照規(guī)定，公務(wù)員和事業(yè)編的公積金繳存比例必須維持在11%或12%，而其他企業(yè)就沒這么幸運(yùn)了，政策允許企業(yè)在5%到12%之間自主選擇，但必須保證單位和個(gè)人的繳存比例一致。

以前公司如果厚道，可以按11%或12%的上限繳存，但確實(shí)有權(quán)利說砍就砍，直接按政策下限繳存。

算筆賬：每月少拿960元，一年損失11520元

以月薪8000元為例：

• 調(diào)整前（11%）：個(gè)人繳880元，公司繳880元，每月賬戶進(jìn)賬1760元。
• 調(diào)整后（5%）：個(gè)人繳40000元，公司繳400元，每月賬戶僅進(jìn)賬800元。

每個(gè)月少拿960元，一年下來就是11520元，對(duì)于普通打工人來說，這不是一筆小數(shù)目，都?jí)蚪o孩子報(bào)兩個(gè)學(xué)期的補(bǔ)習(xí)班了。這筆錢要是放在三四線城市，也夠交半年房租了。

公積金的核心用途：買房貸款受影響最大

公積金最重要的功能之一就是低息房貸。公積金貸款額度通常是賬戶余額的10倍。也就是說，如果你的公積金賬戶有3萬元，理論上可以申請(qǐng)30萬元的公積金貸款。

繳存比例從12%下調(diào)到5%，公積金賬戶余額增長速度大幅放緩，到需要買房時(shí)公積金貸款額度就得縮水不少。

此外，商業(yè)貸款利息多了不是一星半點(diǎn)。

按3.1%的公積金利率和4.2%的商業(yè)貸款利率計(jì)算，30年期的100萬貸款，公積金貸款總利息約55萬，商業(yè)貸款總利息約76萬，利息差額能到21萬。這可不是咬咬牙就能省出來的數(shù)目。

短期看似“到手工資變多”，實(shí)則長期利益受損

有些人可能會(huì)覺得：“比例降了，個(gè)人繳存部分少了，到手工資多了，不是好事嗎？”

其實(shí)真相是這樣的：

• 個(gè)人繳存比例低了，但公司繳存部分是同樣減少，相當(dāng)于隱性降薪
• 公積金賬戶里的錢本質(zhì)上是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+企業(yè)補(bǔ)貼，現(xiàn)在這筆錢大幅縮水。
• 對(duì)于正在用公積金還貸的人來說，月供壓力可能增加。
• 未來購房者的貸款額度受限，不得不增加商業(yè)貸款比例，支付更高利息。

年輕人沒房貸壓力，自然體會(huì)不到其中的利害關(guān)系。可對(duì)三十多歲拖家?guī)Э诘闹心耆藖碚f，公積金賬戶每少一分錢，都意味著未來的購房壓力又重了一分。

更別說那些指望用公積金減輕還貸壓力的同事，現(xiàn)在每月到賬金額直接砍半，商業(yè)貸款部分又要多還利息，里外里都是虧。

公司為何要突然下降公積金繳存比例？

公司給出的解釋主要集中在兩個(gè)方面：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致經(jīng)營壓力增大，以及公司需要現(xiàn)金流支撐融資或業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

但公積金制度的本意是為職工住房消費(fèi)提供保障，當(dāng)企業(yè)可以合法地將繳存比例降至最低標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，這一制度的保障功能就被大大削弱了。

更值得思考的是，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營遇到困難時(shí)，為何總是優(yōu)先從員工福利著手調(diào)整，而不是尋求其他解決方案。

普通員工的無力感：除了接受，還能怎樣？

這種調(diào)整確實(shí)比直接降薪或裁員要“溫和”一些，在就業(yè)市場(chǎng)不景氣的背景下，員工除了接受似乎別無選擇。

再說難聽點(diǎn)，大多數(shù)普通員工根本沒有議價(jià)權(quán)。公司單方面調(diào)整，員工要么接受，要么離職。但在當(dāng)前就業(yè)環(huán)境下，離職意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)。

就像被生活驅(qū)趕的牛馬，明知利益受損，卻無力反抗。畢竟，“胳膊擰不過大腿”，最終只能無奈接受。