要漲價了....

最近好多朋友私下問我：

“聽說保險可能要漲價了，現在是不是該趕緊買？”

咱們不慌不忙，慢慢把這事兒捋清楚——

先弄明白，到底啥在悄悄的變？
保險行業協會公布的“研究值”降到了2.13%， 比現行利率低了0.37個百分點。 這就好比商場給商品定了個“新指導價”， 雖然暫時沒按新價賣，但調價的腳步聲已經很近了。

此前2025年1月，監管下發了一份文件， 寫明每個季度會下發預定利率的參考指標， 如果保險公司在售產品的預定利率， 連續兩季度比參考指標高0.25%， 就要下調保險產品的預定利率。

除了分紅險，目前多數保險產品的預定利率是2.5%， 最新參考值2.13%，兩者之間差值0.37%，超出規定的0.25%。

假設7月再次公布研究值低于2.25%， 預定利率就會再次下調，結合著央媽的“擇機降準降息”， 我個人覺得接下來預定利率研究值大概率依舊低于2.25%， 觸發預定利率動態調整機制。

如果觸發了預定利率調整機制， 那么8、9月份目前在售的老產品都將陸續停售， 新產品按更低的預定利率定價， 保費大概率上漲，或者保障內容可能會縮水。
不過，有很多朋友都不太清楚這個降值對保險產品有何作用， 先給大家搞懂一個詞：預定利率。 它就像保險產品的“隱形定價器”，直接影響咱們買重疾險、年金險時的保費高低，以及儲蓄險長期收益

? 如果你想買保障型保險（達爾文11號重疾險其他產品） 最直接的影響：同樣的保障，未來可能多花錢。

（圖片備注：這個調價還未確定執行，實際也需要按照保險公司最新定價為準。）
打個比方：假設一位30歲的打工族現在購買達爾文11號重疾險保險， 若是基本保額50萬不含其他保險金補償金等條件下， 每年保費需要支付5985元； 如果是調整后新上的產品，哪怕和達爾文11號重疾險一樣高性價比， 保費每年也要上浮不少； 拉長時間來看，累計多交的金額就大了。
而且，某些保險公司也許會為了控制成本， 悄悄降低輕癥/中癥的賠付比例（比如現在輕癥賠40%，未來可能只賠 30%），或者減少高發疾病的保障范圍。
? 如果你想買儲蓄型保險（快享福3號終身年金險等產品）其中一個最大的影響便是：長期收益會縮水。 此外，保險公司投資的國債、 存款利率都在降（10年期國債利率跌到1.6%），錢生錢的能力變弱了，自然給咱們的回報也會減少。
假設，那位30歲打工族還購買了快享福3號終身年金險， 年交10萬、交5年，第5年末現金價值約47萬左右， 加上18萬左右的關愛金（給付比例37.5%），

總共能拿到66萬+；

若按照新預定利率算，現金價值可能降至40.4萬- 42.6萬元， 總生存利益約59萬-61萬元。
當然，這個調價還未確定執行，實際也需要按照保險公司最新定價為準。上述經過的計算都只是預測保費肯定會高，但高多少不知道

收益肯定會降，但降多少不知道

短期是“少賺幾萬”，長期看是“少賺幾十萬”。
現在投保就相當于用現在的利率鎖定未來幾十年的收益， 免得以后利率降了，咱們的收益也跟著縮水。

如果你早就計劃給家人配重疾險，

或者給自己存養老金，真的可以把規劃提上日程了。

如果你還沒想清楚買什么，或者在幾款產品里糾結，

建議做以下兩件事：

1.可以咨詢一下專業顧問，

看看現在買和未來買，

保費差多少、收益少多少、

內容多或者少了哪些；

2.可以進行優先配置：比如大人還沒配置醫療險，

或者孩子的重疾險保額不夠，

這些比“省幾百塊保費” 更重要。

買保險不是買股票，不用追漲殺跌， 但也別在“明知道要漲價”的時候， 眼睜睜看著預算變緊張。