深圳金融監(jiān)管局發(fā)聲：需理性選擇“氣球貸”等新型房貸產品

近日，有銀行推出新型房貸產品——“氣球貸”，因還款方式較為獨特引起市場熱議。對此，深圳金融監(jiān)管局發(fā)文稱：需理性選擇。

曾被叫停的“氣球貸”為何在此時“卷土重來”？身為購房者，又該如何正確認識此類房貸產品？

01 “氣球貸”卷土重來？

7月17日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)文稱，近期部分銀行機構推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產品，特提醒廣大消費者根據(jù)產品特點、結合自身需求理性作出選擇。據(jù)了解，這是此前平安銀行“氣球貸”重出江湖后，首個就此發(fā)聲的地方金融監(jiān)管部門。

此前，平安銀行在其官方微信公眾號上發(fā)布了一則房貸利好政策文章，其中提及特殊按揭貸款產品——“氣球貸”備受市場關注。據(jù)了解，“氣球貸”先歸還貸款利息，最后一期一次性償還本金，因為前期每期還款金額較小，到期日還款金額較大，“前小后大”像氣球，因此命名為“氣球貸”，曾因用于炒房等問題被監(jiān)管部門叫停。

據(jù)平安銀行方回應：“氣球貸”是適用我行個人商住兩用房按揭業(yè)務的一種還款方式，客戶選擇我行按揭貸款且用途為商住兩用房按揭時，在選擇還款方式時可選擇“氣球貸”。

對此，深圳金融監(jiān)管局指出，“氣球貸”等新型產品雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。因此，消費者在選擇產品時，請結合產品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。

02 原因與風險

為何在此時掛起“氣球貸”的風？

廣東房協(xié)專家咨詢委員會委員，廣東省住房政策研究中心副主任、首席研究員李宇嘉表示，當下在居民按揭貸款申請意愿不強，而銀行面臨資產荒的情況下，把按揭作為優(yōu)質資產來搶，會導致銀行之間的競爭加劇。各銀行之間，除了貸款利率競爭，更多的是服務的競爭。平安銀行推出的這些產品，就是在這種情況下發(fā)生的。另外，‘517新政’明確了房貸利率不設下限以后，銀行之間的競爭加劇，但通過降低利率搶客戶的空間有限。因此，只有通過貸款產品設計和創(chuàng)新來實現(xiàn)拓客。”

“氣球貸”存在什么風險？

中原地產首席分析師張大偉認為，“氣球貸”整體還款金額明顯高于普通還款形式，同時，由于“氣球貸”初期月供少，很可能會讓少數(shù)投機購房者利用這一點，大量使用高杠桿投資，這會帶來巨大的金融風險。

值得注意的是，“氣球貸”雖然降低了購房的初期門檻，但實際上其風險與優(yōu)點并行，作為購房者，面對市面上的多類型的房貸產品，應對自身進行詳盡的風險評估和財務規(guī)劃，需謹慎、更理智。

03廣州首套房貸利率調低至3.2%

近年來，國家為刺激消費和支持房地產市場，采取了一系列寬松的貨幣政策，銀行競爭劇烈，多地房貸利率持續(xù)探底，為購房者帶來利好。

據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，今年5月百城首套主流房貸利率平均為3.45%，較上月下降12基點；二套主流房貸利率平均為3.90%，較上月下降26基點。與此同時，5月份首二套主流房貸利率較2023年同期分別回落55基點和101基點。5月份銀行平均放款周期為22天，維持較快放款速度。

近日，一線城市中的廣州，部分國有行首套房貸利率已從3.4%進一步調降至3.2%，如工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等，二套房利率依舊維持在3.8%。另外，部分股份行如平安銀行等，亦相繼跟進調整。除廣州外，南京、蘇州首套房貸利率也出現(xiàn)下調，分別降至3.05%、3.1%低位。

對此，有業(yè)內專業(yè)人士認為，各地逐步落實下調房貸利率是大勢所趨，預計首套房貸利率仍有調降空間，但后續(xù)下行的幅度大概率較小。