深圳醫(yī)保有變化，醫(yī)保能賠的究竟變多變少？看這篇就知道了！

深圳醫(yī)保10月出臺(tái)了新規(guī)，相關(guān)的細(xì)則挺多，大家都看懂了嗎？新規(guī)實(shí)行后看病住院能多報(bào)銷一些嗎？對(duì)我們有咩影響？小編帶著大家一起把問(wèn)題搞清楚！

01

醫(yī)保三檔取消，并入醫(yī)保二檔。未來(lái)一共有三種：職工一檔、職工二檔和居民醫(yī)保。

02

是個(gè)人賬戶使用門檻，在藥店買藥、家庭共濟(jì)使用等不再設(shè)置使用門檻，以前要求個(gè)人賬戶里的錢，超過(guò)平均工資5%才能用。

03

異地就醫(yī)待遇提高，新增異地就醫(yī)門診統(tǒng)籌待遇。

04

住院報(bào)銷支付比例調(diào)整，原來(lái)一檔在一、二、三級(jí)醫(yī)院住院，支付比例都是90%，現(xiàn)在一檔在一、二、三級(jí)醫(yī)院住院的支付比例分別是94%、92%、90%。（起付線分別上調(diào)100-300元）主要目的還是為了能夠有效實(shí)行分級(jí)診療，鼓勵(lì)大家小病去小醫(yī)院，緩解大醫(yī)院醫(yī)療資源緊張的現(xiàn)狀。

需要注意的是，這里說(shuō)的“個(gè)人賬戶”、“統(tǒng)籌”、“支付比例”，也許并不是你理解的那樣。要用好醫(yī)保，就要先搞清楚這些詞真正的意思。

嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，“統(tǒng)籌”是我們最本質(zhì)意義上的“醫(yī)保給報(bào)銷了”，也就是說(shuō)花的不是個(gè)人的錢，而“個(gè)人賬戶”花的還是自己的錢，也因此這部分的費(fèi)用是可以用商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)去報(bào)銷的。

而最容易出現(xiàn)歧義的是“支付比例”，很多人以為90%的報(bào)銷比例，就是指去醫(yī)院花100塊，醫(yī)保就能報(bào)90塊，但其實(shí)這是一種誤解。

在實(shí)現(xiàn)90%的報(bào)銷比例之前需要有幾個(gè)前提，首先要先扣除醫(yī)保不報(bào)的部分，其次還要在起付線之上。

醫(yī)保報(bào)銷中有個(gè)醫(yī)保目錄，目錄中甲類的藥品和診療服務(wù)可以全額納入報(bào)銷，乙類的一部分（上圖的乙類非自付部分）可以納入報(bào)銷。而醫(yī)保目錄外的（也稱丙類），需要全額自費(fèi)，而這部分的藥，價(jià)格往往相對(duì)較高。

因此，大家會(huì)有這樣的感受，小病感覺(jué)醫(yī)保報(bào)得挺多，但越是遇上大病，醫(yī)保不報(bào)的部分往往越高。

也就是說(shuō)，不管是深圳職工一檔、二檔，還是居民醫(yī)保，上面所說(shuō)的“支付比例”都只限于咱們住院花費(fèi)中“目錄內(nèi)”的一部分。

那醫(yī)保報(bào)銷之外的部分，除了自己硬扛，還有什么辦法嗎？

其實(shí)在2023年下半年醫(yī)療體制改革6大方面、20項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)中的其中一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，就是完善多層次醫(yī)療保障制度，通過(guò)發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，重點(diǎn)覆蓋基本醫(yī)保不予支付的費(fèi)用。

所以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁“醫(yī)保報(bào)銷之外”的費(fèi)用壓力，也是政策在鼓勵(lì)的。

在挑選的時(shí)候要注意跟醫(yī)保的銜接緊密度、補(bǔ)充報(bào)銷力度，核心體現(xiàn)在“免賠額”和賠付比例上。

以今年大熱的深圳惠民保和好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）為例來(lái)看分別是怎么報(bào)銷的。

假設(shè)市民A住院花費(fèi)10萬(wàn)元，醫(yī)保報(bào)銷5萬(wàn)元，剩余個(gè)人承擔(dān)的5萬(wàn)元中自付和自費(fèi)各一半，計(jì)算邏輯示例如下：

這里并不是說(shuō)誰(shuí)好誰(shuí)不好，深圳惠民保能夠讓老人、帶病群體參保，對(duì)他們來(lái)說(shuō)是很好的補(bǔ)充，也因此需要設(shè)置一個(gè)相對(duì)高的免賠額。

而對(duì)于年輕人、身體符合健康要求的，好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）則可以做到跟醫(yī)保的無(wú)縫銜接，同樣的病報(bào)得更多。30歲左右人群每月26.55元的保費(fèi)，也不會(huì)給日常生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

此外，它保障范圍評(píng)級(jí)為“極優(yōu)"，住院時(shí)，醫(yī)保目錄內(nèi)外的藥品都可以報(bào)，即使是院外購(gòu)藥，也沒(méi)有“藥品清單”限制（不包括營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充類藥品、免疫功能調(diào)節(jié)類藥品等）。

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對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一個(gè)很重要的屬性就是越早買越好。

這不僅僅是因?yàn)槟贻p人保費(fèi)更便宜，還因?yàn)楝F(xiàn)在的體檢項(xiàng)目越來(lái)越細(xì)，能夠體檢檢查出的小毛病也越來(lái)越多。

很多年輕人平時(shí)也沒(méi)感覺(jué)身體有什么不適，但是體檢的時(shí)候，每隔幾年就能查出一兩個(gè)小結(jié)節(jié)。

此外還有越來(lái)越年輕化的高血壓、糖尿病等等，等到這些慢性疾病真的找上門時(shí)，再想買醫(yī)療險(xiǎn)，就真的為時(shí)已晚了！

在好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）的評(píng)論區(qū)里，我們可以看到很多人，慶幸自己當(dāng)初不經(jīng)意間的投保。有時(shí)一個(gè)小小的舉動(dòng)，或許是每個(gè)月一頓飯的價(jià)錢，往往會(huì)成為日后家庭的重要保護(hù)傘。

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