普元推出客戶經理數字化工作臺專注于“把數據送到客戶經理手中”

數字化時代，商業銀行在擁抱數字化的同時，也在擁抱新時代；在享有數字化紅利的同時，也在走進新的競爭格局：營銷、客戶、業務、風控、數據等縱向各個戰略領域，積極建設布局；零售、理財、信用卡、小微、普惠、企金、供應鏈、同業、投行等各條業務戰線，激烈對抗競賽；場景式、嵌入式、開放式、全景式等各種客戶服務體驗，全力探索提升。

商業銀行從后臺集中建設，走向中臺建設浪潮，繼而又加快了前臺建設步伐。多家商業銀行先后積極布局客戶經理工作臺項目建設，如某國有大行早在2019年就開啟了“客戶經理超級工作臺”，至今已到2.0版本；某股份大行已開始推行對私和對公客戶經理工作臺建設；另有多家城商大行、民營銀行也相繼投入項目建設。在可預見的未來，越來越多的商業銀行將通過數字化手段重裝身處一線的客戶經理、戰斗在最前沿的客戶經理，增強他們的戰斗能力，提高他們的戰斗產量產值，更有力地支撐銀行業務戰略發展。

圖1 同業調研

自商業銀行成立以來，從早期執行政策性職能到當前面臨激烈的市場化競爭，經歷了一個“以產品為中心”到“以客戶為中心”的轉變過程。但伴隨新應用和在線服務日益發展，商業銀行作為典型的生產性服務業，接下來該考慮“以客戶需求為驅動力”的真正扎根客戶的思想了。只有把銀行的業務牢牢扎進客戶需求的心坎里，才算是真正扎下根來了。

扎下“根”，才能吸收“土壤”中的營養數據，吸收多了，“根系”自然就發達了，對客戶的了解也將持續加深，走向螺旋上升的正向循環。而這一切都離不開商業銀行里可愛的客戶經理們，在過程中為客戶提供“陽光雨露”般的辛勤陪伴和引導。

故而把數據送到客戶經理手中，就是把客戶信息情報送到客戶經理面前，成了商業銀行前臺建設的重中之重，直接影響客戶經理展業力度。這已然是一件刻不容緩的工作，擺在商業銀行決策者面前。

在此背景下，歷經20年的長期服務，持續為金融行業提供可依賴的確定性產品、技術與服務的普元，依據“把數據送到客戶經理手中”的新理念，推出客戶經理數字化工作臺，從六個方面切入，幫助銀行客戶經理靈活、有效、快速、達標的實現展業理想藍圖，在提升客戶滿意度的同時，提高銀行客戶經理個體乃至群體產能，敏捷促進客戶運營數字化、服務營銷一體化，開創銀行業務數智融合發展新局面。

（1）客戶經理：刻畫客戶經理這個主角光環；

（2）營銷謀略：遵循“知己知彼，百戰不殆”守則，用數據來知己，用數據來知彼；

（3）客戶行動：客戶虐我千百遍，我視客戶如初戀，用數據來完善盡調；

（4）業務作業：主推一鍵式、一站式、數字化、移動化作業；

（5）業績說話：用績效、KPI、排行榜等指標數據來說話；

（6）輔助工具：解決客戶經理常用高頻的零散事務工作。

普元通過客戶經理數字化工作臺，為銀行客戶經理展業構建一幅理想藍圖，達成線下線上場景高效融合，內部外部資源恰當結合，遠程業務渠道松緊耦合，數字智能效能絕妙契合。這幅理想畫面，供商業銀行家對標參考。

圖2 普元客戶經理工作臺總體業務場景框架

● 線下線上場景高效融合。在客戶營銷、盡職調查和業務辦理等環節中，普元幫助商業銀行客戶經理構建線下場景和線上場景的高效融合，避免費時、冗長且無足輕重的事務影響客戶經理展業進度。

● 內部外部資源恰當結合。在為客戶提供服務時，客戶經理可通過數字化工作臺合理有效運用內部和外部資源，包括產品組合、客戶畫像數據等，實現資源恰當結合，避免類似資源浪費、匹配不足，或者“想要的數據沒給，沒用的數據給了一大堆”等情況出現影響客戶經理展業推進。

● 遠程業務渠道松緊耦合。在客戶開立對公一般戶、證件核驗、面簽雙錄等風險合規審查環節，客戶經理可依托數字化工作臺為客戶提供遠程銀行、柜面銀行與業務辦理進度匹配的松緊有度的耦合，避免客戶多次跑銀行、預約不方便、客戶簽字難等不利于客戶經理展業的場景出現。

● 數字智能效能絕妙契合。通過普元低代碼開發平臺積累的數字智能效應，普元還能夠幫助商業銀行客戶經理在數據數字時代、AI智能時代的背景下，更加有效率地促進產量產值的產能增長，使數字智能與業務效率產能得到絕妙契合，規避客戶經理在展業的各個環節的效率產能浪費，避免出現無用功。