超6成年輕人買多份保險，他們到底在買什么？

本篇原創文章源自微信公眾號：DT財經（ID：DTcaijing），作 者 | 金花鼠、編 輯 | 唐也欽、設 計 | 鄭舒雅。

不知什么時候起，印象中“今朝有酒今朝醉”的年輕人，已經開始買保險了。

從日常出行的騎行險、小病小災的門診險，到預防大病的重疾險、可以終身領取的養老金。人們認真研究起各式各樣的險種，謹慎地安排保險配置，努力用最小的成本，換來一個有兜底的明天。

在小紅書，有140萬+篇關于“保險”的筆記，在搜索框敲下“保險”二字，自動聯想生成的三個問題是：保險怎么買合適？保險公司哪家好？保險有必要買嗎？

前幾天520，好多妹子跑出來曬保單：今年的520禮物是一份保險，安全感滿滿，老公好貼心！

我們不禁好奇，有多少年輕人開始買保險了？他們都在為了什么參保？以及買保險時，年輕人最關注的問題是什么？

為了安全感，年輕人開始買保險

“本人今年26歲，但是由于工作原因，長期熬夜，有頸椎病，胃也不好，感覺總有一天會猝*。太要命了，有沒有什么保險推薦，救救我。”我們在社交媒體搜索“保險”，就有網友的求助帖映入眼簾。

在很長一段時間里，保險從業者一度被當作“無情的推銷機器”，買保險則被認為是“智商稅”和“花冤枉錢”。這幾年，隨著保險行業的規范、人們風險意識的提高，許多年輕人開始主動為自己和家人配置保險。

根據CBNData在3月發布的調研數據，1995-2009年出生的Z世代年輕人中，超6成人通過互聯網購買了2份及以上的保單。其中，92%的人給自己投保，53%的人給父母、孩子、伴侶、寵物置辦保險。

一份保單已經無法滿足年輕人對安全感的需求，不少人給自己配備了更齊全的保險方案。比如都市白領Ada，為了給生活多一層保障，她一口氣買齊了重疾險、意外險、百萬醫療險、定期壽險四項保險。

年輕人用投保的方式為生活加上一道防護鎖，手中緊握的不僅僅是保單，更是“有保險公司替你分擔風險的安全感”。而這些未雨綢繆的年輕人，主要是在為健康和經濟儲備而提前布局。

根據CBNData的調研數據，超7成的年輕人買保險是為了“防范疾病風險，提供健康保障”。面對潛在的疾病風險，給健康加上保險杠，成為年輕人險最普遍的原因。

如果說早幾年還有人仗著身強體壯，堅持保險無用的觀點，那么新冠疫情的爆發則令人切身感知到：意外和明天，你永遠不知道哪一個先到來。當緊急情況發生，保險或許就是那個助你擺脫危機的B計劃。

在豆瓣喪心病狂攢錢小組，熱衷于存錢的年輕人，對于花錢買保險的態度也十分明確—— “加班太多身體扛不住，現在一年保費2萬多，本來就是存錢保平安了”“交保費的時候確實心疼，但只能換個角度想，萬一有什么，自己那點存款肯定很快不夠用，只能靠保險了”。

此外，也有不少人把保險看作抵御經濟風險的手段。在買保險的年輕人中，50%的人希望通過保險來“應對突發經濟損失，進行風險分散和轉移”以及“合理配置資產”。

曾經購買過儲蓄險的豆瓣網友 @小木 就寫道：“有這個錢在，可以說是給我打了底，投資的時候也不會太擔心一時的漲跌，反正還有托底，不會影響生活。這個就是我對儲蓄險的考量。”

年輕人在網上沖浪買保險，最關注的也是安全感問題

作為互聯網原住民，這代年輕人不僅主動向保險靠近，在買保險習慣上也頗有互聯網時代風格。

根據騰訊營銷洞察的調研數據，與其他年齡段相比，18-29歲年輕人對互聯網保險關注度更高。比起和傳統保險代理人面對面溝通細則，他們更愿意在專業理財論壇或社交平臺上主動了解訊息，然后通過線上購險渠道自己做出決策。

具體而言，年輕人不僅在專業理財平臺上討論怎么買保險、買哪支保險，在抖音、微博、小紅書、B站等互聯網社交平臺，也能看到他們熱火朝天地分享經驗、交流心得。

年輕人對互聯網保險有著較高熱情，我們也好奇，人們怎么看待不同類型的保險？

凱度發布的《2021年中國互聯網保險消費者洞察報告》顯示，無論是傳統保險還是互聯網保險，“安全”作為保險的最基本要素都得到了消費者的認可。通過買保險，在未知風險來臨前給自己存一份安全感，成為人們買保險時最關心的事。

如果說過去大家更傾向于通過傳統銷售渠道購買保險，那如今互聯網保險平臺則是他們的新寵。

互聯網簡化了消費者咨詢相關信息、購買保險的操作。他們只需要手動檢索一下，經過精挑細選的各種保險，就分類陳列在你面前。對保險有任何問題，都能在社區平臺找到相關的話題討論。有任何不懂的事，也能及時尋求網友的意見。

此外，由于互聯網市場本身具備契合長尾市場需求和普惠的發展特點，互聯網保險在險種供給上更多偏向于交稿保障、較低費率的消費型保障保險。因此對消費者來說，互聯網保險顯得更加“實惠”，人們可以按需挑選適合的保險，在預算之內進行保險配置，實現性價比最大化。

另外，年輕人喜歡網上沖浪買保險，或許和互聯網保險推出的新險種也有一定關系。

近來我們發現，除了人壽險、意外險、醫療險這些基本險種，市面上還有許多針對特殊場景的新型保險，比如寵物險、銀行卡盜刷險、釣魚意外險等。年輕人主動關注起生活中容易造成損失的各項場景，并配置上對應的險種，為健康和安全上鎖。

CBNData的調研數據顯示，98%的Z世代年輕人愿意嘗試創新險種。主動為生活打預防針的年輕人，正在各項互聯網保險中，尋找來自生活細節的安全感。

如何提升買保險的安全感？

盡管很多年輕人都開始為未來做打算，我們注意到，仍有部分人對買保險持觀望態度。

根據招商信諾人壽保險發布的《當代青年保險態度報告》，在沒有購買保險的人群中，65%的人認為有社保就夠了，40%的人表示對保險不了解，因此不敢隨便上車。

既然買保險是為自己積攢安全感，如果嗅到一絲不安全、不確定的氣味，年輕人都會縮回想要試水的沖動。

在社交媒體上，有不少買保險踩雷的真實案例，我們根據大家的分享，總結了兩條最令消費者望而卻步的原因。

首先，擔心買時容易賠時難，使消費者備受折磨。

在購買保險時，保險公司會要求客戶進行健康告知，客戶需要遵循無問不答、有問必答、答必如實的原則，進行如實告知。但總有保險公司違規操作，總有人遇到賠付困難。

在豆瓣上，一位網友分享了他身邊關于保險的坑：“我的朋友買了一個醫療險。后來住院了，本來覺得可以賠，交了資料后，拒賠。因為他小學割盲腸了，保險公司說保險員沒有收到告知，帶病投保。”

擔心在兌換安全感的關鍵時刻得不到賠付，是人們被勸退最直接的原因。

另外，也有很多人買到了不適合自己的保險，只能含淚繳費，或被迫退保。

第一次買保險，如何在海量的互聯網保險中，找到最適合自己的那一個，成為困擾無數人的難題。細心的投保人將保額、繳費年限、保障范圍等維度貨比三家，找準性價比最高的保險，也有人花完錢才發現不劃算，只能懊惱地拍自己腦門。

“一年交6千多交了七年的才退7千多，一年交5千多的，交了四年的才退1千多”。小紅書網友@饞喵喵 表示，由于買保險時沒有了解清楚，頭腦發熱就下了單，后來才發現經濟能力無法供養好幾份保單，只好長痛不如短痛，把交了好幾年的保險全部退掉。

對消費者來說，買保險之前需仔細甄別，如果買到不適合自己的保險，為安全感進行的投資很可能變成壓垮駱駝的重擔，不僅得不到保障，可能還要倒賠不少錢。

年輕人愿意買保險，卻實在害怕踩到坑。如何幫助年輕人買到滿意的保險，成為互聯網保險平臺亟待解決的難題。

我們發現，支付寶上的保險平臺——螞蟻保，在幾個月前推出了金選AIMM五維模型。這或許可以為大家選購保險提供一個參考。

這套模型將諸多保險產品評估指標歸入性價比、投保門檻、保障范圍、服務理賠、公司經營5個維度，大家在購買前就可以通過這一指標得分來初步了解自己想購買的產品。以好醫保的長期醫療產品為例，在這個評分模型中，它的性價比、投保門檻和保障范圍三項指標得分會更高。

買保險不是一件拍腦門的決策，需要對投保門檻、保障范圍等各項細則進行仔細研究。在支付寶上搜索螞蟻保金選，就能看到更完整的資料，借著這個五維模型，我們希望提醒大家，在挑選保險時有哪些需要留意的要點，以及不能錯過的細節。

不管你是久經沙場的老主顧，還是一竅不通的門外漢，面對新的參保需求，不妨多從產品本身和服務理賠等方面，對備選保險進行甄選。至少不會買完才意識到服務不契合本人需求，或是申請賠付時才發現保障范圍沒有覆蓋全。

最后，越來越多人意識到自己需要保險來提升人生的安全感，我們還是要提醒一句：買錯保險有風險，請謹慎挑選。

（以上內容僅供參考，不構成任何投資建議）