渤海銀行構筑“敏捷 主動 全面”風控管理“護城河”

日前，在由廣東時代傳媒集團主辦、時代周報、時代財經承辦的“第五屆時代金融金桔獎”評選中，最年輕的全國性股份制商業銀行——渤海銀行股份有限公司（下稱“渤海銀行”）榮膺“最佳風控金融機構獎”稱號。

“時代金融金桔獎”自2016年以來已成功舉辦五屆，匯聚各領域專家學者及企業創領者，記錄中國金融行業的發展榜樣，在業內具有極高的知名度和權威性。本屆“時代金融金桔獎”評選以“金融科技賦能新動力”為主題，著眼于“風控、服務、改革”，遵循嚴格的評判標準，遴選出金融行業各領域的領軍者。渤海銀行得以從眾多參評機構中脫穎而出獲評為“最佳風控金融機構”，充分體現出市場對于其科技賦能全生命周期的風險管理體系的高度認可。

數字化轉型+平臺化協作,塑造智能風控核心競爭力　

銀行業素來對風險高度敏感、高度重視。監管部門亦始終強調要統籌好發展和安全的要求,牢牢守住不發生系統性金融風險的底線,堅決整治各種金融亂象,切實維護金融穩定。

記者了解到，作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在成立伊始，業已建立起業界領先的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風險管理體系。“三五”規劃期間，該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發展機會，推進建立“自動、實時、精準”的智能風控體系，持續提升風險管理效能。

據悉，該行已搭建起基于身份核查、OCR、生物識別、數字簽名等技術的客戶識別體系；構建了智能風控系統，充分利用大量結構和非結構性數據、人工智能、規則引擎等構建基于大數據的線上自主風控系統，有效破解信息不對稱難題；構建了分析監控系統，基于BI工具的實時監控體系確保線上全自動處理的信貸業務看得見、摸得著、管得住。

正是憑借這一“敏捷、主動、全面”的風險管理體系，渤海銀行在新冠肺炎疫情爆發以來，在高效支持實體經濟發展、精準滴灌中小微企業的同時，也成功抵御疫情風險，實現自身高質量發展。

以渤海銀行推出的“渤稅經營貸”為例，該產品以稅務數據為核心，根據企業工商登記信息、納稅申報信息、經營數據、信用評級等上百項數據字段，依托大數據、人工智能等技術，實現銀稅信息的即時線上共享和信貸數據轉化，還原小微企業經營行為和信用水平，為小微企業進行風險畫像，快速計算得出審批結果，全流程均可實現線上化、自動化，且業務流程更清晰、操作更便捷、效率更優化。

“敏捷、主動”、覆蓋覆蓋貸前、貸中、貸后全生命周期的全面風險管理體系已為渤海銀行構筑起堅固的“護城河”。據悉，“四五”規劃期間，渤海銀行將通過建立專業化的客戶識別和評級能力,借助數字化、智能化轉型持續迭代升級,構建“快速反應、主動管理”的全面風險文化,快速跟蹤風險、精準發掘風險、穩健駕馭風險,將在5G和AI+時代持續塑造企業級風險管理的韌性。