青島農商銀行2025年報出爐：數據亮點透視穩健步伐，數字轉型鍛造地方農商行發展新樣板

伴隨上市銀行2025年年報的陸續披露，作為深耕地方、服務本土的區域法人金融主力軍，青島農商銀行經營答卷如期揭曉。整體來看，2025年青島農商銀行經營基本面穩健扎實，資產質量持續向好，風險抵補能力不斷夯實，經營發展呈現穩中有進、提質增效的良好態勢。

尤為亮眼的是，自2023年以來，該行緊跟銀行業數字化轉型浪潮，緊扣國家金融發展戰略與監管導向，立足農商銀行本土本源，錨定人工智能賦能、數據要素驅動、場景生態惠民發展主線，全面加速數字金融體系重構與升級。

數據向好：息差呈企穩趨勢，利息凈收入實現正增長

根據最新年報，深耕地方的青島農銀行數據亮點不少。近年來，凈息差備受市場關注。在青島農商銀行的數據中，看到了企穩態勢。數據顯示，2025年，青島農商銀行凈利差為1.59%、凈息差為1.60%，分別較上年下降0.08個百分點、0.07個百分點，均較2024年少降0.02個百分點。其中，2025年負債端平均成本率較上年下降0.34個百分點，較2024年多降0.21個百分點。

步入2026年，企穩趨勢依舊，數據顯示，2026年1-3月，青島農商銀行凈利差1.66%、凈息差1.68%，分別較上年末提升0.07個百分點、0.08個百分點。資產端，受讓利實體經濟，存量貸款重定價等因素影響，平均收益率較上年末下降0.13個百分點；負債端，青島農商銀行加強負債成本管控，實現負債成本持續壓降，平均成本率較上年末下降0.20個百分點，對凈息差形成了顯著支撐。

此外，年報數據中，青島農商銀行還呈現出較強的增長態勢。年報顯示，通過差異化定價策略，強化成本管控等舉措，2025年青島農商銀行實現利息凈收入較上年增加1.41億元，利息凈收入占營收73.42%，較2024年提升7.97個百分點，實現自2021年以來利息凈收入首次正增長，核心業務盈利貢獻持續提升。

中間業務收入也持續增長，2025年，青島農商銀行手續費及傭金凈收入8.15億元，較上年增加0.32億元，增幅為4.13%，占營業收入比重為8.13%，較2024年提升1.03個百分點，從原因方面看，主要由于該行加強代理及托管等業務發展力度，推動手續費收入同比增加，營收渠道不斷拓寬。2026年3月末，該行手續費及傭金凈收入3.07億元，占營業收入比重為11.01%，手續費收入占營收比重保持穩步提升。

而在資產質量端，青島農商銀行也在不斷夯實筑基。數據顯示，截至2025年末，青島農商銀行不良貸款率為1.75%，較上年末再下降0.04個百分點；撥備覆蓋率261.01%，較上年末提高10.48個百分點。2026年3月末，不良率1.74%，較上年末下降0.01個百分點，不良率保持逐年平穩下降態勢。

科技引領：構建全維度數字金融體系 拓展場景生態全面助力主業

除了亮眼的數據，青島農商銀行在數字金融領域的探索，也備受市場關注。事實上，從2023年開始，青島農商銀行就全面深耕，在技術底座迭代、智能產品創新、全域風控升級、產業民生賦能等多個維度取得標志性突破，探索出一條貼合農商行特色、適配地方需求、可復制可推廣的數字化轉型新路徑。

數字化轉型，戰略先行、體系為基。在青島農商銀行推進數字化的進程中，其深刻把握新質生產力發展要求，將數字化轉型上升為全行長期性、全局性核心戰略，從頂層設計精準錨定轉型方向，自上而下統一思想、統籌布局，搭建專業化、一體化數字運營管理體系。

在數智技術底座建設方面，2023年以來，青島農商銀行集中資源攻堅，累計建成上線“2I”智能數據分析平臺、“3S”智慧辦公平臺、“4M”對公客群經營管理平臺、“5C”零售客群經營管理平臺、企業級風控決策引擎、數智普惠平臺、數智合規平臺等百余項重量級數智化重點項目，搭建起覆蓋前中后臺、貫通對公零售、兼顧經營與合規的全方位數字技術架構。

依托強大底層支撐，青島農商銀行更立足業務本源、聚焦民生需求，將前沿金融科技深度融入日常經營、產業發展與鄉村服務當中，不斷拓寬金融服務場景邊界，讓智能化金融服務下沉基層、直達萬家，實現金融服務無處不在、精準可得。

據了解，青島農商銀行精心打造房抵貸、農商快貸、e貼寶、政采貸等線上標準化數字信貸產品矩陣，徹底改變傳統線下辦理、流程繁瑣、審批緩慢的舊模式，全面實現貸款申請、資料提交、授信審批、提款還款全流程線上化。一組數據可以清晰看到技術突破為青島農商銀行主業帶來的生產力解放與效率提升：過去客戶經歷撰寫一份詳盡的調查報告需要耗時2-3小時，如今依托平臺即可快速生成，貸前盡調時間大幅壓縮，徹底顛覆了傳統辦貸模式，助力客戶經理輕裝上陣、走訪入戶，真正實現“送貸上門”。

此外，青島農商銀行還深度扎根青島本地產業特色、城鄉民生需求，針對養殖企業推出以養殖活體為抵押物的新型農業抵押貸款產品“芯養貸”；聚焦高齡、空巢老人用餐難問題，以社區養老金融服務為切入點，聯合青島市民政局，搭建“銀齡食光”養老金融服務平臺，以“農商紅”守護好“夕陽紅”。可以說，青島農商銀行把數字金融融入經濟社會方方面面。

結語

數字蝶變新生，更助力主業穩健前行。

從頂層戰略謀篇布局，到體制機制保駕護航；從數智技術底座全面夯實，到本土服務場景全域拓展。青島農商銀行數字化轉型路徑清晰，成功走出一條契合地方農商銀行定位、貼合區域發展需求、兼具特色與實效的數字化高質量發展之路。

更重要的是，科技為翼，主業為本。青島農商銀行將數字化轉型新優勢，筑牢經營根基，以科技創新驅動業務提質增效，助力金融本業行穩致遠、穩健前行。