鄭州銀行2025年報：凈利潤增速跑贏營收，資產質量連續三年向好

在銀行業凈息差持續收窄、競爭加劇、實體融資需求結構性變化的2025年，鄭州銀行交出了一份穩健向好的成績單。年報顯示，該行全年實現營業收入129.21億元，同比增長0.34%；實現凈利潤19.09億元，同比增長2.44%，凈利潤增速高于營收增速。截至2025年末，資產總額達7436.74億元，較年初增長9.95%，增速創2018年以來新高。

規模增長的同時，資產質量持續改善。同期，該行不良貸款率降至1.71%，連續第三年下降；撥備覆蓋率提升至185.81%，風險抵補能力增強。截至報告期末，吸收存款總額達4630.75億元，同比增長14.47%，其中個人存款余額2718.47億元，同比大增24.60%，增速穩居國內城商行同業前列,負債結構穩定性提升。

作為河南本土法人銀行，鄭州銀行的經營表現與區域經濟基本面深度關聯。2025年河南經濟穩中向好、產業升級加速，為該行信貸投放提供了支撐。透過財報數據與業務布局可以觀察到，該行近年來持續推進數字化轉型與業務結構優化，戰略布局與區域經濟發展同頻共振，在科技金融、普惠金融、財富管理及投行服務等領域的戰略落地正在加速，其從“規模驅動”向“質效驅動”的轉型路徑逐漸清晰。

一、利息凈收入穩守“壓艙石”，財富管理逆勢突圍

拆解營收構成，凈利息收入仍是鄭州銀行的基本盤。2025年，該行利息凈收入108.64億元，同比增長4.82%，占營業收入84.08%，繼續發揮盈利“壓艙石”作用。

在行業凈息差普遍承壓的背景下，這一增長主要得益于鄭州銀行存款的結構性優化：個人存款增速較全行存款增速高出10個百分點以上，個人存款占比提升有效降低了整體付息成本，為凈息差提供了優于同業平均的保護。負債結構更趨穩定，也為未來服務實體經濟、滿足居民多元化金融需求提供了更充沛的源頭活水。

與利息凈收入形成對照，非利息凈收入同比下降18.1%至20.57億元，但內部呈現明顯的結構性分化，財富管理業務成最大亮點。截至報告期末，該行零售財富類金融資產規模達人民幣572.52億元，較上年末增長11.57%；代理類財富中間業務收入5684.56萬元，較上年末增長86.11%，實現規模與創收能力實現同步提升。

這一增長并非被動受益于市場行情，而是產品供給側主動調整的結果。該行堅持“優質化、多元化、差異化”戰略，積極引入資質優良的代銷合作機構，2025年新引入代銷產品675只，進一步豐富產品矩陣。同時，聚焦細分客群需求，布局“資產服務信托”等多元化投資工具。

目前，該行已構建起涵蓋現金管理、純債固收、“固收+”、混合策略、權益投資、風險保障等全譜系產品體系。服務體驗方面，該行持續升級財富品牌權益體系，借助數字化工具強化客戶全生命周期服務，客戶滿意度與品牌忠誠度穩步提升。

在資產端，鄭州銀行堅持穩健的風險偏好，信貸投放保持平穩有序增長。截至2025年末，該行發放貸款及墊款本金總額4102.64億元，較上年末增長5.82%。其中，個人貸款總額970.14億元，占比23.65%，較上年末增長6.66%。個人經營貸款與消費貸款業務協同發力，個人消費貸款余額達207.27億元，首次突破200億元大關，增速達20.9%。

同時，投資端結構持續優化。截至2025年末，該行債券投資總額1816.39億元，同比增長27.00%，標準化資產占比穩步提升；信托計劃、券商資管及其他證券類金融資產總額534.02億元，同比下降9.84%，非標投資規模持續壓降，資產配置更趨穩健。同期，投資收益19.23億元，進一步提升盈利彈性。

另一方面，鄭州銀行不斷精準優化財務資源配置，聚焦成本管控重點環節發力。截至2025年末，業務及管理費較上年同期減少1.54億元，同比下降4.14%。

綜合來看，2025年鄭州銀行凈利潤增速高于營收增速，主要得益于利息凈收入的穩健增長、財富管理業務的結構性突破以及成本的有效管控。非息收入整體雖承壓，但財富管理板塊的逆勢高增，標志著輕資本轉型已初見成效。

二、“五篇大文章”落地見效，科技普惠雙輪驅動

這背后，鄭州銀行將自身戰略深度綁定河南“六個強省”建設，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大領域均實現實質性投放。其中，科技金融與普惠金融形成特色閉環。

從成效上看，截至2025年末，科技貸款余額332.37億元，較年初增長25.57%，增速遠超全行貸款平均水平。該行設有7家科技特色支行，其中4家為2025年內新設，與省內科研機構合作，堅持“投早、投小、投長期、投硬科技”的導向。

普惠金融方面，截至2025年末，普惠小微貸款余額573.26億元，較年初增長6.78%。有貸款余額的客戶數增至78680戶，凈增8684戶。產品創新上，截至2025年末，“鄭惠貸”累計授信金額達17.46億元，貸款余額穩定在14.34億元，采用“數字化風控+深度盡調”雙重風控模式，配套“三段式逐級授信”功能。該行同時整合優化“煙商貸”“市場貸”兩大核心普惠產品，簡化辦理流程。

渠道建設是普惠金融落地的重要支撐。鄭州銀行選擇銀政協同+線下深耕，構建起全域普惠金融服務生態。23家線下金融服務港灣常態化運營，直面小微客戶與居民群眾的金融需求，破除金融服務“最后一公里”壁壘，同時與“鄭好融”政務平臺深度打通。報告期內，通過“鄭好融”平臺累計受理融資申請1327筆，實現授信總額14.84億元，形成了“線上獲客—數據初篩—線下落地—政務增信”的完整服務鏈條，提升融資對接效率與精準度。

其他領域同樣穩步推進。綠色金融方面，該行落地首批2家綠色特色支行，開通專項綠色審批通道、單列專屬信貸額度，有序引導金融資源重點傾斜綠色低碳產業賽道。養老金融方面，該行加大對養老基礎設施建設、老年醫療健康服務等產業鏈主體的金融支持力度，同時推進線下適老化服務標準化升級。

數字金融方面，鄭州銀行堅持科技賦能業務全局，統籌推進經營管理數字化、智能化轉型，加快智慧銀行體系落地建設。截至2025年末，該行數字經濟貸款余額67.47億元，較年初增長27.78%。

回過頭看，“五篇大文章”聚焦服務經濟社會發展戰略，每篇文章在服務方向上各有側重，在落地過程中又相互銜接，形成改革的強大合力。

三、投行服務多點突破，輕資本轉型打開新空間

“十五五”時期，河南正處于動能轉換與結構重塑的關鍵階段。鄭州錨定2萬億元地區生產總值目標，奮力打造科創、制造、開放等“七個強市”，建設區域金融中心等“七個中心”。作為本土法人銀行，鄭州銀行主動融入“1+7+7+7”工作部署，緊扣“兩重”“兩新”政策機遇，以金融活水精準滴灌實體經濟，為區域產業升級與資源優化配置提供有力支撐。

其中，投行業務多點突破，服務“兩重”“兩新”落地見效。所謂“兩重”是國家重大戰略實施和重點領域安全能力建設；“兩新”是大規模設備更新和消費品以舊換新。創新金融服務支持“兩重兩新”，不僅是時代的命題，更是金融的使命。

立足本土，鄭州銀行堅持特色化、差異化發展，聚焦電子信息、新能源及智能網聯汽車、高端裝備、新材料、生物醫藥等省市重點產業，深度融入現代產業體系與新質生產力培育。通過精準施策、深耕區域、強化產品創新，打造核心優勢；持續提升營銷、市場洞察與風險防控能力。以AI應用為引擎，推動輕量化AI與“銀政企校”多場景融合，共建金融AI生態；依托數字化工具提升風控水平，加快智慧銀行建設。

梳理來看，在銀團貸款業務方面，鄭州銀行主要發揮金融資源聚合優勢，積極牽頭籌組及參與銀團項目，重點支持交通物流、文旅文創、綠色能源、城市更新等重點領域發展。

2025年，該行累計服務銀團貸款項目21筆，助力實現銀團融資規模60.56億元。其中，鄭州銀行作為牽頭行，成功籌組可持續發展（ESG）掛鉤流動資金銀團貸款，成為以銀團貸款模式支持省內企業綠色低碳轉型的典型案例。

在并購金融服務領域，圍繞國有企業產業整合、資產盤活及區域生產力優化提升，穩妥開展并購融資服務。2025年，累計落地4筆并購貸款業務，包括全省首筆民營企業破產重組類并購項目，以專業金融方案助力企業紓困發展、產業結構優化升級。

輕資本業務同步拓展，全年發行非金融企業債務融資工具28支，承銷規模86.53億元，省內市場排名穩居前列；搭建金融合作平臺，落地撮合業務45筆，涉及金額111.4億元。同期，該行新增信用債投資138筆，投資規模174.4億元，有效拓寬了省內企業直接融資渠道，降低了綜合融資成本。

2025年的年報數據，印證了鄭州銀行從“規模擴張”向“價值創造”轉型的初步成效。關鍵指標背后，是一家區域銀行在行業凈息差收窄大潮中，依靠結構優化、科技賦能與精細管理所錘煉出的韌性，在財富管理、投行撮合、數字金融等輕資本領域形成多點突破，打開新的增長空間。

站在“十五五”新起點，鄭州銀行逐步進化為資源配置、產業賦能與民生服務的綜合平臺。以本土為根，以專業為矛，這家深耕中原的法人銀行，正蓄力邁向高質量發展的新航程。