管中健律師：當(dāng)事人自愿約定的高息借貸，法院是否會支持

　　民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。民間借貸靈活性強(qiáng)，手續(xù)簡便，雙方往往基于信任就能達(dá)成借貸合意，有時還會約定較高的利息。

　　網(wǎng)友咨詢：

　　當(dāng)事人自愿約定的高息借貸，法院是否會支持？

　　管中健律師解答：

　　當(dāng)事人自愿約定的高息借貸，法院僅支持不超過法定利率保護(hù)上限的利息部分，超出部分不予支持。

　　根據(jù)現(xiàn)行法律及司法解釋，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為借貸合同成立時1年期貸款市場報(bào)價利率（LPR）的4倍，該標(biāo)準(zhǔn)具有強(qiáng)制性，即便雙方自愿約定更高利率，超出部分也因違反法律規(guī)定而無效。在司法實(shí)踐中，對于借款人尚未支付的利息，如果約定利率超過合同成立時LPR四倍，法院最多支持LPR四倍以內(nèi)的利息，超出部分不予支持。對于借款人已經(jīng)支付的利息，如果超過合同成立時LPR四倍，借款人可以請求返還或折抵本金。

　　過高的利率容易讓借款人陷入“借新還舊”的債務(wù)陷阱，甚至引發(fā)暴力催收等社會問題；如果上限過低，出借人因風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不足而惜貸，反而推高實(shí)際融資成本，加劇中小微企業(yè)“融資難”。法律規(guī)定民間借貸利率最高不得超過合同成立時一年期貸款市場報(bào)價利率的4倍，主要是為了在保護(hù)融資需求與防止高利貸危害之間取得平衡，重要的是，LPR是變動的，也更能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

　　管中健律師補(bǔ)充：

　　若存在套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸；以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸；未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款等情形的，借貸合同會被認(rèn)定為無效。合同無效后，出借人僅能要求借款人返還本金，約定的利息無需支付，已支付的利息應(yīng)予以返還。

　　【法律依據(jù)】

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

　　第二十五條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報(bào)價利率四倍的除外。

　　前款所稱“一年期貸款市場報(bào)價利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價利率。

管中健律師

江蘇傳統(tǒng)律師事務(wù)所專職律師，從事法律工作多年，在權(quán)益主張、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易領(lǐng)域有長期研討經(jīng)驗(yàn)，刑事辯護(hù)中多起公訴機(jī)關(guān)撤訴案件，有罪改無罪案件。力求維護(hù)司法正義，崇尚法律為基本。