申宇婧：精準幫扶個體戶，關鍵在“分型分類”

編者按：近日，中國人民大學重陽金融研究院宏觀研究部副主任、副研究員申宇婧接受《經濟日報》采訪時表示，在促進消費回暖、穩住基層經濟方面，以個體工商戶為主體的“小店經濟”發揮著不可替代的重要作用，是穩就業的重要兜底力量。現將采訪內容發布如下： （全文約3200字，預計閱讀時間9分鐘）

▲原文發表于《經濟日報》2026年4月4日頭版

個體工商戶是市場經濟的“毛細血管”，也是民生保障的重要支撐。今年《政府工作報告》提出，分型分類精準幫扶個體工商戶發展。專家表示，從去年的多措并舉精準支持個體工商戶發展，到當前的分型分類精準幫扶個體工商戶發展，體現了我國對個體工商戶的扶持政策更精準務實，更具系統性與可持續性。

01

經營韌性增強

數據顯示，2025年，全國新設個體工商戶1619.4萬戶。中國人民大學重陽金融研究院宏觀研究部副主任、副研究員申宇婧認為，作為離居民最近的消費終端，個體工商戶能敏銳感知消費趨勢變化，在促進消費回暖、穩住基層經濟方面，以個體工商戶為主體的“小店經濟”發揮著不可替代的重要作用，是穩就業的重要兜底力量。

市場監管總局登記注冊局相關責任人介紹，從經營業態來看，2025年新設“四新經濟”個體工商戶646.8萬戶，累計達到3997.5萬戶，已連續5年保持增長，成為個體工商戶發展的新動能。

從經營韌性來看，成立3年以上的個體工商戶數量達8419.8萬戶，占個體工商戶總量的65.8%，這一比重較2020年底提升9.7個百分點，凸顯出個體工商戶長期經營能力增強。同時，線上線下融合發展趨勢明顯，在網絡交易平臺開展經營活動的個體工商戶數量同比增長14.7%，經營渠道進一步拓寬。

當前，我國個體工商戶正朝著數字化、品牌化發展。申宇婧表示，許多個體工商戶積極擁抱線上平臺，通過直播帶貨、社群營銷等方式拓展銷售渠道，實現了經營模式的數字化轉型。依托人工智能、大數據、云計算，大量“一人公司”“數字個體戶”涌現，一人即可完成設計、生產、營銷、交付全流程，效率與專業化大幅提升。一些具有特色的個體工商戶開始注重打造自身品牌，通過提升產品或服務的質量與特色，增強市場競爭力。此外，個體工商戶的經營領域也在不斷拓展，從傳統的餐飲、零售等行業向文化創意、健康養生、在線服務等新興領域延伸，展現出多元化發展態勢。

“但也要看到，個體工商戶發展仍面臨一些困難和問題。這些困難主要體現在國內供強需弱矛盾突出，居民消費動力不足，個體工商戶預期不穩、信心顯弱；個體工商戶技能水平不高，網絡經營能力弱，市場化服務供給不足，制約轉型步伐。”市場監管總局登記注冊局相關責任人表示。

02

完善政策體系

2024年，市場監管總局會同14部門印發的《關于開展個體工商戶分型分類精準幫扶提升發展質量的指導意見》提出，要將實際開展經營活動的個體工商戶，按照存續時間、經營狀況、納稅情況、雇員人數等指標，劃分為“生存型”“發展型”“成長型”3種類型，實施針對性扶持舉措。在分型基礎上，開展“名特優新”四類個體工商戶的選拔和認定，支持培育一批特色鮮明、誠信經營好、發展潛力大的個體工商戶，發揮引領示范作用，帶動同行業、同類型經營主體更好發展。

截至目前，培育“名特優新”個體工商戶達到18.4萬戶，持續經營時間的中位數為8.4年，經營穩定性和發展質量俱佳；“成長型”“發展型”個體工商戶增長至1389萬戶，“生存型”個體工商戶占比逐步下降，整體經營層級實現優化。

不同類型個體戶發展目標不同，規模預期和核心訴求也各不相同。生存型個體戶經營規模較小，主要需求為減負、兜底、低成本；成長型個體戶具有較強的規模擴張意愿，需求為擴能、穩經營；發展型（“名特優新”）個體戶部分已走向連鎖化、品牌化，需求主要集中在創品牌、促升級。為此，不同類型的個體戶在資源獲取與政策支持方面存在較大差異。

申宇婧建議，持續推進個體工商戶分型分類精準幫扶，應重點完善財稅減負、融資支持、場地供給、用工社保、創業培育、合規監管六類政策體系，并推動多部門橫向協同、上下聯動形成政策合力。例如，在財稅減負政策上，由財政、稅務部門牽頭，對不同類型的個體戶實施差異化稅收優惠，平衡稅收與保發展的關系；在融資支持政策上，由金融監管、財政、人行協同發力，健全普惠金融支持體系，破解個體融資約束；在經營場所政策上，由住建、自然資源、市場監管、城管等部門統籌，優化社區商業網點、便民攤點、特色街區供給，為不同類型個體戶提供低成本、穩定化的場地保障等。

03

編制專項規劃

申宇婧表示，當前個體工商戶發展遭遇多重阻礙，主要困境集中體現在3個方面。其一，經營成本持續攀升，行業“內卷化”競爭愈演愈烈。房租、用工、原材料等剛性支出逐年上漲，線上平臺交易抽成等各類隱性成本也不斷增加，個體工商戶不僅要應對同行業中小經營者的激烈同質化競爭，還要直面大型連鎖企業的規模優勢擠壓以及電商平臺的線上流量沖擊，市場生存空間被不斷壓縮，盈利難度顯著提升。

其二，融資環境仍需改善，融資難、融資貴問題仍然存在。個體工商戶普遍存在“輕資產、無抵押、無擔保”的特性，導致貸款申請難以通過銀行審核，融資渠道窄、資金周轉難的問題突出。盡管各地正在推進信用融資模式創新，但多數個體工商戶依然面臨手續繁瑣、審批緩慢的困境，個性化、精細化的融資需求難以得到精準匹配。

其三，政策幫扶和服務供給存在短板。受部分地區基層政務力量不足、服務體系不完善等因素制約，針對個體工商戶的各類扶持政策難以實現全面覆蓋、精準滴灌；部分個體工商戶政策信息獲取渠道不暢，經營決策盲目性較大，對降本增效、技能培訓、數字化運營等方面的個性化需求難以得到有效滿足。

針對個體工商戶面臨的上述難題，如何優化政策體系、實現精準有效幫扶。市場監管總局登記注冊局相關責任人表示，市場監管總局將精心編制專項規劃。立足個體工商戶發展面臨的新形勢新特點，編制和實施“十五五”促進個體工商戶發展規劃，加強頂層設計和統籌協調，構建幫扶發展的長效機制。

與此同時，研究出臺推動平臺企業賦能個體工商戶發展行動方案，做大做優公共服務平臺，通過初創幫扶、技能培訓、創新示范，幫助個體工商戶提升經營能力，拓展新產品新場景新應用，因地制宜融入產業鏈供應鏈，為個體工商戶聚力賦能。

此外，堅持用好與個體工商戶常態化溝通交流機制，定期開展個體工商戶經營狀況統計調查，及時發現苗頭性、傾向性問題，科學評估政策實施效果，積極做好政策預研儲備。

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