增資獲批破局！吉林銀行如何走出轉(zhuǎn)型陣痛，重塑增長動能？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

4月初，吉林金融監(jiān)管局正式核準(zhǔn)吉林銀行新一輪增資擴(kuò)股方案，為這家扎根黑土的省級城商行注入強(qiáng)勁資本動能。此次獲批，既是地方政府與國有股東對吉林銀行長期支持的延續(xù)，更是銀行深化改革、重塑增長、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵蓄力，標(biāo)志著其在化解歷史包袱、構(gòu)建穩(wěn)健發(fā)展新格局的道路上邁出堅實一步。

作為吉林省唯一省級法人商業(yè)銀行，吉林銀行始終肩負(fù)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的核心使命，近年來在省委省政府堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)管部門科學(xué)指導(dǎo)下，持續(xù)推進(jìn)資本補(bǔ)充與股權(quán)優(yōu)化，構(gòu)建起以國有資本為主體、多方協(xié)同參與的穩(wěn)固股權(quán)架構(gòu)。2023年以來，吉林省金控集團(tuán)、龍翔控股、各地財政局及國有平臺等股東持續(xù)增資，推動總股本穩(wěn)步擴(kuò)張、資本公積大幅增長，為銀行穩(wěn)健運(yùn)營筑牢“資本護(hù)城河”。此次增資獲批，進(jìn)一步充實核心一級資本，使資本充足水平保持在合理區(qū)間，有效增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，充足的資本不僅為信貸投放提供了充足空間，更助力銀行在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、普惠服務(wù)、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域加大支持力度，形成“資本增強(qiáng)—服務(wù)升級—經(jīng)濟(jì)提質(zhì)”的良性循環(huán)，聯(lián)合資信維持銀行主體AAA信用評級、展望穩(wěn)定，也充分彰顯了資本市場與監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營基本面與發(fā)展前景的堅定認(rèn)可。

面對區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與歷史包袱的雙重壓力，吉林銀行將風(fēng)險化解作為“零號工程”，以系統(tǒng)性改革全力推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量修復(fù)，近年通過組建專業(yè)資管團(tuán)隊、落實行長包保責(zé)任制、創(chuàng)新清收處置方式，推動廣義不良率從2022年高位逐步回落，關(guān)注類貸款占比持續(xù)下降，風(fēng)險出清取得突破性進(jìn)展。與此同時，銀行嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)口，主動將信貸資源向科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等優(yōu)質(zhì)領(lǐng)域傾斜，實現(xiàn)新增資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，2025年其綠色貸款增速超13%、科技貸款突破7000億元，高質(zhì)量資產(chǎn)占比穩(wěn)步提升，也為后續(xù)盈利修復(fù)奠定了堅實基礎(chǔ)，盡管當(dāng)前盈利指標(biāo)仍處于修復(fù)期，但ROE、ROA降幅逐步收窄，撥備計提壓力不斷緩解，銀行整體經(jīng)營韌性持續(xù)增強(qiáng)。

始終堅守“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”的核心定位，吉林銀行已然成為助力吉林振興的“金融主力軍”，近年聚焦金融服務(wù)“五篇大文章”，持續(xù)打造差異化特色發(fā)展優(yōu)勢，在科技金融領(lǐng)域覆蓋超四成省級“專精特新”企業(yè)，以專屬金融產(chǎn)品精準(zhǔn)賦能區(qū)域創(chuàng)新主體；綠色金融方面落地省內(nèi)首筆轉(zhuǎn)型貸款，綠色信貸實現(xiàn)年均超20%的增速，全力助力區(qū)域“雙碳”目標(biāo)落地；普惠金融領(lǐng)域小微貸款規(guī)模穩(wěn)居區(qū)域首位，持續(xù)減費讓利切實降低中小微企業(yè)融資成本；產(chǎn)業(yè)金融上深度貼合汽車、冰雪、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等吉林支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，為通化雪場等重點產(chǎn)業(yè)項目提供強(qiáng)有力的資金保障；財富與養(yǎng)老金融板塊打造“吉享人生”服務(wù)品牌，不斷完善養(yǎng)老金融服務(wù)場景，目前零售客戶已超1300萬戶，手機(jī)銀行用戶達(dá)638萬。截至目前，吉林銀行存貸款市場份額穩(wěn)居省內(nèi)前列，累計投放信貸資金近1.4萬億元，以源源不斷的金融活水精準(zhǔn)澆灌實體經(jīng)濟(jì)。

在深耕本土主業(yè)的同時，吉林銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心引擎，全力推進(jìn)“五個數(shù)字化”戰(zhàn)略，整合20余項重點發(fā)展項目，全面提升運(yùn)營效率與客戶服務(wù)體驗。通過搭建數(shù)據(jù)中臺打通內(nèi)部信息壁壘，讓RPA機(jī)器人覆蓋119個業(yè)務(wù)場景，每年可節(jié)約人工27萬小時，線上信貸工廠實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程自動化辦理，大幅縮短普惠金融業(yè)務(wù)審批時效。與此同時，銀行大力推進(jìn)社區(qū)金融與適老化金融服務(wù)，建成438個社區(qū)服務(wù)站，打造百姓“家門口的金融驛站”，憑借優(yōu)質(zhì)貼心的適老化服務(wù)，成為省內(nèi)首家斬獲“全國適老示范網(wǎng)點”與“國家標(biāo)準(zhǔn)星級認(rèn)證”雙重榮譽(yù)的城商行，用金融溫度與服務(wù)便捷度贏得廣大市民的信賴，2025年底銀行還獲評“卓越競爭力品牌建設(shè)銀行”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效獲得行業(yè)權(quán)威認(rèn)可。

當(dāng)前，吉林銀行正處于“修復(fù)鞏固、提質(zhì)增效”的關(guān)鍵發(fā)展階段，短期面臨的盈利承壓、成本偏高、內(nèi)生增長不足等問題，都是城商行深化轉(zhuǎn)型過程中難以避免的階段性陣痛。隨著新一輪增資擴(kuò)股落地，銀行資本實力進(jìn)一步夯實，為全面深化改革、推進(jìn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型提供了堅實的資本保障，疊加風(fēng)險持續(xù)出清、數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利逐步釋放、特色金融業(yè)務(wù)不斷壯大，吉林銀行的核心增長動能正在持續(xù)積聚。

未來，吉林銀行將緊緊圍繞“開源節(jié)流、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化管理、提升效益”的核心思路，穩(wěn)步穩(wěn)定息差水平、壯大中間業(yè)務(wù)收入、嚴(yán)控運(yùn)營管理成本、深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，始終立足吉林本土、深度融入東北全面振興大局，以更充足的資本實力、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、更穩(wěn)健的經(jīng)營態(tài)勢，在助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時，實現(xiàn)自身經(jīng)營提質(zhì)增效，開啟固本強(qiáng)基、向陽生長的發(fā)展新篇章。