監(jiān)管部署新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”打擊工作

中經(jīng)記者 慈玉鵬 北京報(bào)道

近日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開(kāi)會(huì)議，聯(lián)合部署開(kāi)展新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，進(jìn)一步整治金融非法中介亂象，堅(jiān)決維護(hù)金融管理秩序。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪了解到，為打擊“黑灰產(chǎn)”，銀行內(nèi)部應(yīng)進(jìn)一步完善防控能力，一方面是阻斷不法中介，依托大數(shù)據(jù)、AI建立“黑灰產(chǎn)”特征庫(kù)，實(shí)現(xiàn)智能預(yù)警；另一方面是深化警銀協(xié)同，快速移送線索、聯(lián)合打擊。

聚焦非法存貸款中介

據(jù)了解，此次打擊力度將進(jìn)一步加大。會(huì)議指出，要在上一輪集群打擊工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮“專(zhuān)業(yè)+機(jī)制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運(yùn)行模式優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)工作提檔升級(jí)。要強(qiáng)化實(shí)戰(zhàn)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、基層導(dǎo)向、效果導(dǎo)向，堅(jiān)持什么犯罪突出就打擊什么犯罪，錨定金融“黑灰產(chǎn)”重災(zāi)區(qū)，全力“追源頭、摧網(wǎng)絡(luò)、破案件”。

從打擊重點(diǎn)來(lái)看，會(huì)議指出，聚焦非法存貸款中介、非法網(wǎng)貸平臺(tái)和助貸機(jī)構(gòu)、非法保險(xiǎn)代理中介、信用卡不正當(dāng)“反催收”中介等，探索創(chuàng)新打擊治理新策略、新路徑、新手段。同時(shí)，將強(qiáng)化部門(mén)協(xié)作、警種協(xié)作和區(qū)域協(xié)作，進(jìn)一步健全線索通報(bào)等長(zhǎng)效機(jī)制，確保打深打透打全。

從過(guò)往看，“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作成效顯著。2025年6月至11月，公安部會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局首次部署開(kāi)展了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。公安經(jīng)偵部門(mén)共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

破題“內(nèi)部問(wèn)題”

值得注意的是，部分金融“黑灰產(chǎn)”問(wèn)題往往涉及內(nèi)外勾結(jié)。

一位華北地區(qū)某股份制銀行人士表示，銀行客戶經(jīng)理因要完成考核，某種程度上也需要貸款中介提供部分客源。部分不法貸款中介一般都以咨詢公司、投資管理公司等形式出現(xiàn)，影響消費(fèi)者利益及金融秩序，在銀行端，他們通過(guò)拉攏相關(guān)人員，突破貸款底線，加大金融風(fēng)險(xiǎn)。

該人士表示，重點(diǎn)是強(qiáng)化全流程監(jiān)控能力，在符合法律要求的前提下，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)監(jiān)控員工工作內(nèi)容，篩查敏感話術(shù)和異常交易，依托大數(shù)據(jù)、AI建立“黑灰產(chǎn)”特征庫(kù)，實(shí)現(xiàn)智能預(yù)警。同時(shí)常態(tài)化開(kāi)展員工警示教育，排查異常行為，實(shí)行關(guān)鍵崗位強(qiáng)制輪崗，深化警銀協(xié)同，快速移送線索、聯(lián)合打擊。

值得注意的是，長(zhǎng)三角科技產(chǎn)業(yè)金融研究聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)陸岷峰告訴記者，目前金融監(jiān)管、公安、市場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)交叉地帶仍存在部分空白。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一導(dǎo)致信息共享不暢，削弱“乘數(shù)效應(yīng)”。

陸岷峰建議，由國(guó)家層面統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，打破部門(mén)壁壘，實(shí)現(xiàn)“公安+監(jiān)管+司法”數(shù)據(jù)互聯(lián)。同時(shí)，可嘗試探索“沙盒監(jiān)管”與“黑灰產(chǎn)”模擬攻防，提前預(yù)警新型風(fēng)險(xiǎn)。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對(duì)：張國(guó)剛）