最高院：銀行虛假承諾“續(xù)貸”騙過(guò)橋資金，需賠償過(guò)橋方本金利息

作者：周軍律師.

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在商業(yè)活動(dòng)中，資金流轉(zhuǎn)至關(guān)重要，“過(guò)橋貸” 作為一種短期資金融通方式，常被用于企業(yè)或個(gè)人在償還舊貸與獲取新貸的過(guò)渡階段。

那么，如果銀行虛假承諾“續(xù)貸”騙過(guò)橋資金，需賠償過(guò)橋方本金利息嗎？

最高院在《林德何與中國(guó)民生銀行股份有限公司福州分行損害賠償糾紛再審案》中明確：

銀行在過(guò)橋方?jīng)Q定是否向原債務(wù)人出借款項(xiàng)時(shí)向過(guò)橋方進(jìn)行了不實(shí)陳述，從而造成過(guò)橋方作出錯(cuò)誤意思表示并遭受損失的，過(guò)橋方有權(quán)請(qǐng)求銀行賠償本金和利息。

本案焦點(diǎn)為，關(guān)于民生銀行福州分行是否應(yīng)當(dāng)就林德何向林文錦借款所產(chǎn)生的本息損失承擔(dān)責(zé)任的問(wèn)題。

首先，民生銀行福州分行存在陳述虛假信息、隱瞞真實(shí)信息的欺詐行為，且具有欺詐故意。

根據(jù)原審查明的事實(shí)，本案林文錦向林德何借款的目的是為了清償與民生銀行福州分行簽訂的《中小企業(yè)金融服務(wù)合同》項(xiàng)下的債務(wù)，以解除晨光經(jīng)合社對(duì)該筆債務(wù)的抵押擔(dān)保。林文錦以在民生銀行福州分行辦理轉(zhuǎn)貸為由，許以高息對(duì)外短期借款，承諾嗣后再以轉(zhuǎn)貸資金償還借款。為此，林德何在與林文錦簽訂借款協(xié)議前，專(zhuān)門(mén)委托黃某去案涉貸款的經(jīng)辦行長(zhǎng)樂(lè)支行了解轉(zhuǎn)貸情況，黃某向長(zhǎng)樂(lè)支行的客戶經(jīng)理林某2表明受托人身份，告知林某2林文錦借款的目的是辦理轉(zhuǎn)貸，其受托事項(xiàng)是核實(shí)貸款事宜，林某2在辦公場(chǎng)所予以接待。

而根據(jù)（2014）閩刑終字第293號(hào)案件中晨光經(jīng)合社副書(shū)記曾某、洪山鎮(zhèn)社會(huì)治安綜合治理辦公室副主任林某3等人的證言可知，曾某曾經(jīng)到民生銀行福州分行交涉追回晨光經(jīng)合社房產(chǎn)事宜，民生銀行福州分行也派人到村里了解情況，林某3明確告訴民生銀行福州分行工作人員林文錦已被停止職務(wù)，晨光經(jīng)合社的集體財(cái)產(chǎn)不得用于抵押，已經(jīng)抵押的財(cái)產(chǎn)要盡快解押后歸還集體。

據(jù)此可知，民生銀行福州分行應(yīng)當(dāng)知道林文錦被解除職務(wù)以及晨光合作社不愿意繼續(xù)擔(dān)保的事宜。且在黃某前往長(zhǎng)樂(lè)支行了解情況之前，民生銀行福州分行已經(jīng)于2012年3月20日向福建省福州市中級(jí)人民法院起訴，要求解除與鑫旺超市等簽訂的《中小企業(yè)金融服務(wù)合同》，并要求鑫旺超市等償還借款本息、律師費(fèi)，以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)等。

而在民生銀行福州分行已經(jīng)以貸款逾期為由提起解除之訴的情況下，即使鑫旺超市在合同約定的授信期滿前將貸款還清，銀行也不能在原授信合同下直接轉(zhuǎn)貸，而需要重新授信放貸。

林某2作為該筆貸款的經(jīng)辦人員，對(duì)上述事實(shí)一定知曉。但是林某2在以長(zhǎng)樂(lè)支行工作人員的身份接待黃某時(shí)，在明知黃某意圖的情況下并未如實(shí)告知以上事實(shí)，而是告知黃某林文錦是洪山鎮(zhèn)晨光村的現(xiàn)任書(shū)記，并將鑫旺超市在民生銀行福州分行的貸款材料交給黃某審閱，在黃某要求看新一期的授信審批書(shū)時(shí)，告知黃某只要在授信啟用到期日（即2012年5月23日）前把敞口填平就可以直接上報(bào)分行做轉(zhuǎn)貸手續(xù)，不需要重新上報(bào)授信等不實(shí)信息。因此，林某2存在故意欺詐行為。

林某2是以該筆貸款經(jīng)辦人的身份在辦公場(chǎng)所接待黃某一行，因此林某2的行為屬于職務(wù)行為，其法律后果應(yīng)當(dāng)由民生銀行福州分行承擔(dān)。

其次，林德何與林文錦簽訂借款合同并提供款項(xiàng)后，由于林文錦并未能夠獲得后續(xù)貸款以清償林德何的借款，且林文錦自身也已缺乏償債能力，林德何作為刑事案件的受害人也未從刑事退賠程序中獲賠，因此林德何損失確已產(chǎn)生，其有權(quán)請(qǐng)求民生銀行福州分行承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

周軍律師提醒，當(dāng)銀行承諾續(xù)貸，過(guò)橋方提供資金后銀行拒貸的，可通過(guò)法律途徑要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任。遇到相關(guān)問(wèn)題，建議及時(shí)咨詢專(zhuān)業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。

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