恒豐銀行交出驚艷答卷：凈利增10%，領跑股份行

最近金融圈里，恒豐銀行的2025年年報成了熱門話題。別看銀行業息差收窄、營收普遍承壓，這家銀行卻甩出一組硬核數字：營收271.59億元，增長5.37%；凈利潤59.06億元，暴漲10.25%。增速雙雙排在股份行第一位，資產規模還突破了1.6萬億。在行業整體低迷的背景下，這份“十四五”收官戰報，簡直像一道逆勢亮起的閃電。

你說這是運氣好嗎？還真不是。恒豐銀行已經連續兩年實現營收和凈利潤雙增了，而且2025年增速比2024年明顯加快。業績換擋提速的勢頭，明眼人都能看出來。更關鍵的是，它的資產總額邁上了16104.13億元的新臺階，貸款和存款增速都超過7%，比資產增速高出一截。這說明業務結構在悄悄優化，錢更多流向了信貸實體，負債端也靠實實在在的存款撐起來了。

凈息差的故事就更精彩了。2025年商業銀行平均凈息差跌到1.42%，不少股份行都跌破1.5%的警戒線，恒豐銀行卻逆勢回升4個基點，達到1.56%。憑什么？答案藏在負債管理里。去年它的客戶存款平均成本率降低了34個基點，同時大力拓展零售存款和結算性存款，把零售存款占比提升了3.25個百分點。當別人還在為息差收窄發愁時，恒豐已經靠精細化管理鎖定了利潤空間。

資產質量才是銀行的里子，恒豐銀行這方面下的功夫更深。不良貸款率降到1.35%，連續七年下降；撥備覆蓋率提升到162.30%，創下重組以來的最高紀錄。從早年風險暴露的困境，到現在不良余額壓到最低，這風險防控能力算是徹底重塑了。董事長辛樹人說得直白，全行堅持“風險可控前提下的規模擴張和效益提升”，這話可不是白說的。

錢往哪兒投，最能看出一家銀行的取向。恒豐銀行2025年貸款增速7.68%，明顯向實體經濟傾斜。科技貸款余額增長約10%，普惠型小微貸款增長8.3%。綠色金融也玩出了新花樣，全國首批海洋碳匯質押融資項目落在煙臺，把海洋碳匯變成能融資的資產。數字化供應鏈金融品牌“恒融E”累計放款超200億元，服務客戶超5000戶，這兩年增速都在50%以上。這些動作，都不是擺樣子，而是實打實的業務深耕。

風險管控光靠堵還不夠，得有一套組合拳。恒豐銀行去年在存量不良上分類施策、加速清收，在新增貸款上嚴把準入關口，從貸前到貸后全流程擰緊螺絲。科技也派上了用場，AI智能體已經介入風控環節，大模型幫著優化審批。2025年它被定為“內控合規提升年”，從制度到流程全面重塑，讓“合規人人有責”滲進組織肌理里。

從更長的時間看，2025年的業績不是孤例。恒豐銀行把過去五年定義為“大病初愈、恢復元氣、逐步強筋壯骨”的階段，如今正式轉向可持續高質量發展。報告期內，它錨定“1443”目標，推進“1476”轉型策略，在復雜環境里實現了規模、效益和質量的協同提升。面向“十五五”，它又提出“3-5-10年”戰略，重點聚焦零售銀行、交易銀行等領域，打算打造自己的特色競爭力。

2025年還被恒豐銀行定為“AI元年”。全行系統性推進五大工程，在九大業務領域布局超70個AI應用場景，上線12類智能體，算下來降本增效相當于省了1600人天。這還不夠，它直接喊出要成為“AI原生銀行”，計劃2027年實現全面融合。科技賦能從概念落到實地，這一步走得又快又穩。

回過頭看，恒豐銀行從1987年的煙臺住房儲蓄銀行，到2003年改制，再到2019年改革重組，走了近四十年涅槃路。如今它早就甩掉了歷史包袱，變成一家營收凈利領跑、不良率連降、息差逆襲的萬億級金融機構。辛樹人在年報里展望，2026年是“十五五”開局之年，也是高質量發展的關鍵之年，恒豐將大力實施“九大工程”，全面提升綜合競爭力。

從“大病初愈”到“強筋壯骨”，恒豐銀行這份年報給出的不只是數字，更是一個清晰的信號：在銀行業變局中，扎實的負債管理、嚴格的風險控制和堅定的戰略轉型，真的能拼出一條逆勢增長的路。這份收官答卷，或許能讓市場對中小股份行刮目相看，也給行業帶來一些實實在在的啟發。