金融助力城市產業升級樣本：齊魯銀行淄博分行科技金融顯成效

中經記者 慈玉鵬 淄博報道

“十四五”期間，山東省淄博老工業城市產業轉型升級成效顯著，兩次獲國務院督查激勵。截至2025年年末，位于淄博市的山東省雁陣形產業集群增至12個，國家級“小巨人”和省級專精特新企業分別達到99家、719家，國家級單項冠軍企業29家，居山東省第二位，科技創新動能持續釋放。

在產業轉型升級過程中，金融“活水”必不可少。《中國經營報》記者采訪了解到，齊魯銀行淄博分行自2024年10月開業以來，持續聚焦科技金融，不斷提升服務質效，對科創企業支持能力日益增強，為當地產業轉型升級注入金融力量。

專精特新8天“資金速遞”

近年來，隨著淄博市產業轉型升級，一批當地的專精特新企業迅速崛起。齊魯銀行淄博分行緊抓產業機遇，做強科技金融，賦能科技企業。

山東某海洋裝備工程技術有限公司（以下簡稱“海洋公司”），是淄博市專精特新企業，主營業務為海洋裝備噴砂除銹以及防腐涂料噴涂施工，與國內各大國有造船廠、船塢及船舶公司建立了長期穩定的合作關系，近年來業務規模持續擴大。

海洋公司負責人告訴記者，企業具有行業頂尖的核心技術，可有效解決海洋機械設備在海水環境下容易腐蝕的問題。

2025年，海洋公司遇到了“成長的煩惱”，該公司負責人告訴記者：“因為業務量擴大，公司需要購買土地、設備，擴大產能，當時資金存在一定壓力。”

上述情況下，齊魯銀行淄博分行迅速行動，僅用時8個自然日，從對接客戶到發放1000萬元線下科技類信用貸款，迅速解決了公司的資金問題。該筆貸款高效發放是如何實現的？

原因之一是對行業的準確把握。海洋公司負責人表示，公司近年來經營狀況較好，借款時接觸了多家銀行，最終選擇齊魯銀行淄博分行，是因為該行迅速洞察了公司的業務特性及未來發展前景，給予適合的貸款解決方案，并最終高效實現貸款投放，有效支持企業發展。

齊魯銀行淄博分行普惠部負責人告訴記者，分行對于行業的深刻理解主要源自總行賦能。在齊魯銀行，各分行定期結合區域經濟發展需求，開展區域優質產業、行業分析；總行依據政策導向、市場變化、地方支持領域等因素確定準入行業與資源配置，并給予分行相關研究支持，從而幫助分行把握行業趨勢，了解行業特性及動態。

同時，為提高審批效率，齊魯銀行的貸款審批鏈條設置更加高效。該分行普惠部負責人表示，齊魯銀行總行層面專設科技與綠色金融審批崗，淄博分行創新施行“信貸業務推進專班”和“普惠項目協調專班”機制，專班對于貸款項目從材料收集、撰寫、上報至風險審批全流程均有時效要求，并逐級壓實責任，從而加快審批速度。

科技型小微企業法人貸款占比近30%

記者采訪了解到，成立一年多來，齊魯銀行淄博分行保持了良好的發展勢頭，截至2025年年末，各項存款余額12.75億元，較2025年年初新增10.65億元；各項貸款余額17.50億元，較2025年年初新增16.90億元。

值得注意的是，截至2025年年末，齊魯銀行普惠型科技型小微企業法人貸款達1.05億元，占全行普惠貸款總余額的29.4%，普惠金融業務中科創金融板塊表現突出，已成為普惠貸款增長的重要支柱。

記者采訪了解到，齊魯銀行已推出科e貸、科融e貸、科創易貸、科技成果轉化貸等多種科技類貸款產品，同時認可知識產權等輕資產增信。其中，科技金融專項產品得到有效運用，已初步建立起針對科創企業的差異化信貸服務體系。通過聚焦省級專精特新企業、科技型中小企業、高新技術企業等目標客群，服務了一批具有創新潛力和成長性的市場主體 。

為進一步提升科創金融服務能力，齊魯銀行總行于2025年搭建了“靈童大模型應用平臺”，旨在打通技術應用的“最后一公里”。

在上述平臺的建設過程中，齊魯銀行成立了由科技部門與業務部門聯合組成的大模型應用推進小組。該小組負責統籌規劃平臺建設、協調資源分配、審核業務場景落地。通過建立跨部門的協同機制，打破了傳統的“科技部門閉門造車、業務部門被動接受”的模式。

依托“靈童大模型應用平臺”，齊魯銀行構建了開放的AI能力生態。平臺不僅提供基礎的模型調用能力，更通過“提示詞商店”“工作流編排”等功能，鼓勵一線員工成為“低代碼/零代碼”的AI應用開發者，降低了AI技術的使用門檻，提升了全行員工的參與活力。

從其他舉措看，2025年，齊魯銀行淄博分行致力于構建生態聯盟，打造“場景化”批量獲客模式。主動嵌入地方科技治理體系，與各級相關職能部門建立了常態化數據共享與聯合走訪機制，動態獲取高新技術企業庫、科技項目立項名單、專利獲獎信息等，實現“名單制”精準對接。

團隊建設上，齊魯銀行相關人士介紹，該行設計系統化的科創金融培訓課程，涵蓋行業分析、技術入門、知識產權評估、財務模型構建、股權估值基礎等內容，并引入案例分析、沙盤演練等實戰教學，研究制定符合科創金融特點的差異化績效考核方案，提高對中長期綜合收益、客戶成長性指標的考核權重，探索建立與風險實質相匹配的盡職免責和容錯糾錯機制，激發客戶經理拓展業務的能動性。

同時，齊魯銀行淄博分行優化風控模式，實現“穿透式”風險管理。建立與科創企業特征相適應的風控體系，重點關注其技術研發進展、核心團隊穩定度、市場訂單變化及融資輪次進展等“軟信息”。這一模式與監管層“鼓勵銀行機構針對不同地區、處于不同行業和不同生命周期的科技型企業，建立健全差異化的專屬評估評價體系”的政策導向相契合。

淄博分行普惠部負責人告訴記者，2026年，分行將進一步加強與各級相關職能部門的溝通對接，依托線上產品高效優勢，不斷推廣擴大科創貸款覆蓋面。同時，將繼續依托當地鏈主企業開展客群經營，服務鏈上的科技型企業，擴大科創金融的支持范圍。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：劉軍）