2025年私行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)哪些亮點(diǎn)？

每年上市銀行年報(bào)季，私人銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)始終是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

2025年各家上市銀行年報(bào)相繼披露，私行業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)容態(tài)勢(shì)，高凈值人群財(cái)富管理需求持續(xù)釋放，同時(shí)行業(yè)也出現(xiàn)了數(shù)據(jù)披露方式的新變化，不同類型銀行憑借差異化布局，在私行賽道上展現(xiàn)出多元發(fā)展格局。

財(cái)聯(lián)社綜合梳理多家上市銀行2025年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，私人銀行業(yè)務(wù)整體保持增長韌性，無論是管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）還是客戶數(shù)量，均有不同程度提升，郵儲(chǔ)、青島、華夏、浙商以及民生銀行2025年私行客戶增速超20%。

與此同時(shí)，部分國有大行在數(shù)據(jù)披露上做出調(diào)整，未公開具體的客戶數(shù)量及AUM增速數(shù)據(jù)，僅聚焦于業(yè)務(wù)服務(wù)升級(jí)與戰(zhàn)略布局，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

此外，財(cái)聯(lián)社梳理、觀察發(fā)現(xiàn)，目前私行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出四大亮點(diǎn)，分別是：

• “分層化+集中化”服務(wù)私行客戶；

• 服務(wù)差異化格局成型，國有大行與股份行各有側(cè)重；

• 科技與專業(yè)雙輪驅(qū)動(dòng)，服務(wù)體驗(yàn)持續(xù)升級(jí)；

• 公益與養(yǎng)老金融深度融合，服務(wù)內(nèi)涵不斷豐富。

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私行業(yè)務(wù)“全面開花”，部分客戶增速超20%

在已披露數(shù)據(jù)的銀行中，私行業(yè)務(wù)全面“開花”，頭部銀行仍占據(jù)私行賽道主導(dǎo)地位。

已披露2025年年報(bào)的上市銀行中私行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：

數(shù)據(jù)來源：銀行年報(bào)，財(cái)聯(lián)社整理

國有大行中，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行持續(xù)公開私行數(shù)據(jù)，表現(xiàn)穩(wěn)健。

交通銀行2025年末私人銀行客戶數(shù)達(dá)10.51萬戶，較上年末增長11.62%；管理私人銀行客戶資產(chǎn)1.43萬億元，同比增長10.39%。

該行堅(jiān)持以客戶為中心，推進(jìn)私銀客群數(shù)字化、綜合化經(jīng)營，完善投研服務(wù)體系，同時(shí)通過“藍(lán)氣球公益·財(cái)富向善”等活動(dòng)，強(qiáng)化公益金融布局，家族財(cái)富業(yè)務(wù)規(guī)模年內(nèi)增長40.55%。

郵儲(chǔ)銀行則聚焦鼎福客戶服務(wù)，截至2025年末，鼎福客戶規(guī)模達(dá)4.31萬戶，較上年末增長26.14%，增速表現(xiàn)突出。

該行加快推進(jìn)私人銀行集中經(jīng)營模式，建設(shè)超過40家私行中心，深耕企業(yè)家客群，強(qiáng)化公私一體化服務(wù)，通過個(gè)性化家族信托定制，助力客戶家業(yè)傳承，同時(shí)豐富專屬產(chǎn)品及非金融權(quán)益服務(wù)，構(gòu)建專業(yè)綜合服務(wù)體系。

股份行成為私行業(yè)務(wù)增長的主力軍，多數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)與AUM雙位數(shù)增長。

中信銀行2025年末私行客戶達(dá)9.66萬戶，同比增長14.93%；私行客戶管理資產(chǎn)月日均余額1.36萬億元，同比增長16.02%。

該行升級(jí)私行客戶分層經(jīng)營體系，推出“信亦享”超高凈值客戶專屬服務(wù)品牌，依托中信集團(tuán)資源，深耕公私融合、出國金融等場(chǎng)景，同時(shí)加大科技賦能，手機(jī)銀行私行客戶月活數(shù)同比提升超15%，私行業(yè)務(wù)收入同比增長39.93%，創(chuàng)歷史新高。

興業(yè)銀行私行AUM達(dá)1.1萬億元，同比增長15.15%；客戶數(shù)8.69萬戶，同比增長12.83%。該行推進(jìn)私行直營中心規(guī)模化布局，成立39家直營中心，覆蓋32座城市，“X+1+1+N”集中經(jīng)營模式成效顯著，客戶粘性持續(xù)增強(qiáng)，同時(shí)構(gòu)建“研產(chǎn)銷”一體化運(yùn)作體系，推動(dòng)服務(wù)從產(chǎn)品推介向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型。

民生銀行私行客戶數(shù)7.47萬戶，同比增長20.24%；AUM達(dá)1.03萬億元，同比增長18.69%，客戶與資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速提升。

平安銀行、光大銀行、浙商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等也展現(xiàn)出各自特色。

平安銀行2025年末私行客戶10.56萬戶，同比增長9.1%，AUM達(dá)1.99萬億元，推出“1+1+N”頂級(jí)私行服務(wù)模式，打造高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育等非金融權(quán)益，代理個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長35.3%；

光大銀行私行AUM7436.57億元，同比增長6.08%，重點(diǎn)深耕企業(yè)家、家庭、悅己女性三大客群，家族信托規(guī)模同比增長73.75%，養(yǎng)老金融服務(wù)持續(xù)升級(jí)；

浙商銀行私行客戶數(shù)1.76萬戶，同比增長21.23%，AUM2432億元，同比增長18.63%，創(chuàng)新落地“慈善+養(yǎng)老”慈善信托業(yè)務(wù)，強(qiáng)化專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。

浦發(fā)銀行私行客戶達(dá)5.55萬戶，較上年增長13.27%，創(chuàng)五年新高，私行及財(cái)富管理客戶金融資產(chǎn)較上年末增長近三分之一，數(shù)智化服務(wù)能力持續(xù)提升；

華夏銀行私行客戶數(shù)2.02萬戶，同比增長21.71%，加快私行中心布局，打造“匯智管家”專家?guī)欤瑥?qiáng)化客戶精細(xì)化管理。

城商行中，青島銀行表現(xiàn)突出，2025年私行客戶數(shù)同比增長22.05%，管理資產(chǎn)余額同比增長16.25%，增速位居山東地區(qū)城商行前列。該行打造“1+1+1+N”協(xié)同服務(wù)模式，應(yīng)用AI工具提升服務(wù)專業(yè)性，構(gòu)建“金融+非金融”融合生態(tài)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

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私行業(yè)務(wù)發(fā)展呈四大亮點(diǎn)

通過梳理年報(bào)中各家對(duì)私行業(yè)務(wù)的表述，財(cái)聯(lián)社整理，目前，私行業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)四大亮點(diǎn)。

亮點(diǎn)一：“分層化+集中化”服務(wù)私行客戶

多家銀行在年報(bào)中提到集約化、分層化經(jīng)營私行客戶等相關(guān)表述。如：

• 中信銀行升級(jí)以配置歸戶、集約化經(jīng)營、全鏈條躍升為核心的私行客戶分層經(jīng)營體系，集約化經(jīng)營的私行客戶保級(jí)率持續(xù)提升；

• 興業(yè)銀行表示，集中經(jīng)營模式下的客戶月均降級(jí)流失率優(yōu)于非集中管戶模式，集中經(jīng)營模式在提升客戶穩(wěn)定性與價(jià)值方面效果突出。

• 郵儲(chǔ)銀行加快推進(jìn)私人銀行集中經(jīng)營模式，建設(shè)超過40家私行中心場(chǎng)所，由總行團(tuán)隊(duì)直營管理，擴(kuò)大專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化私人銀行服務(wù)的覆蓋面。

• 華夏銀行加強(qiáng)私行客戶精細(xì)化管理，“綜合化+集中化”服務(wù)私行客戶

某大行客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社表示，此前，私行客戶由各個(gè)支行管理，但是支行的資源有限，因此，銀行要求分支行和總行聯(lián)動(dòng)管理私行客戶，由專業(yè)的財(cái)富顧問服務(wù)客戶，以提升私行客戶AUM。

亮點(diǎn)二：服務(wù)差異化格局成型，國有大行與股份行各有側(cè)重

不同類型銀行依托自身優(yōu)勢(shì)，形成特色鮮明的發(fā)展路徑。國有大行緊扣國家戰(zhàn)略，發(fā)揮集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)打造綜合服務(wù)生態(tài)，如工行聚焦科學(xué)家、科創(chuàng)企業(yè)家客群，推出“星熠”服務(wù)體系，農(nóng)行聚焦國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍企業(yè)等客群，企業(yè)家、長輩、鄉(xiāng)村振興三大客群 AUM 增量均超 1600 億元；

股份行側(cè)重機(jī)制創(chuàng)新與客群細(xì)分，中信銀行推出“信亦享”超高凈值客戶專屬品牌，興業(yè)銀行推進(jìn)39家私行直營中心布局，“X+1+1+N”集中經(jīng)營模式成效顯著；

城商行立足區(qū)域市場(chǎng)，青島銀行打造“1+1+1+N”協(xié)同服務(wù)模式，深耕本地高凈值客群，形成國有大行、股份行、城商行多元競(jìng)爭、各展所長的格局。

亮點(diǎn)三：科技與專業(yè)雙輪驅(qū)動(dòng)，服務(wù)體驗(yàn)持續(xù)升級(jí)

各家銀行持續(xù)加大科技投入與專業(yè)建設(shè)，全方位提升服務(wù)質(zhì)效。科技賦能方面，青島銀行應(yīng)用“星辰智能助手”等AI工具優(yōu)化資產(chǎn)配置流程；中信銀行升級(jí)手機(jī)銀行私行尊享版，月活數(shù)同比提升超15%；

光大銀行強(qiáng)化數(shù)字化投研投顧建設(shè)，打造“陽光金選”財(cái)富管理品牌，迭代升級(jí)“財(cái)富階梯”“收益賬單”“基金組合診斷”等數(shù)字化資產(chǎn)配置工具。

專業(yè)服務(wù)方面，興業(yè)銀行構(gòu)建“投研引領(lǐng)、產(chǎn)品精選、銷售推動(dòng)”的“研產(chǎn)銷”一體化運(yùn)作體系；建行家族信托顧問業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)金信托顧問業(yè)務(wù)管理規(guī)模增速超過20%。

同時(shí)各家銀行均強(qiáng)化財(cái)富顧問隊(duì)伍培訓(xùn)，通過分層培養(yǎng)、專業(yè)認(rèn)證等方式，提升服務(wù)的專業(yè)性與精準(zhǔn)度，讓高凈值客戶獲得更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

亮點(diǎn)四：公益與養(yǎng)老金融深度融合，服務(wù)內(nèi)涵不斷豐富

銀行私行業(yè)務(wù)不再局限于財(cái)富管理，更注重滿足客戶公益與養(yǎng)老需求，豐富服務(wù)內(nèi)涵。

公益方面，農(nóng)行深化“農(nóng)銀壹私行”公益金融品牌，深化總行及 6 家區(qū)域公益金融實(shí)驗(yàn)室建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)覆 蓋面，落地申紀(jì)蘭慈善信托、中科大教育慈善信托等具有較強(qiáng)社會(huì)影響力的公益項(xiàng)目；

平安銀行“平安樂善”慈善權(quán)益服務(wù)12.5萬捐贈(zèng)人；交行舉辦“藍(lán)氣球公益·財(cái)富向善”發(fā)布會(huì)，推動(dòng)財(cái)富向善理念落地；

養(yǎng)老方面，中信銀行打造“銀行+保險(xiǎn)+信托+產(chǎn)業(yè)”四位一體信托養(yǎng)老服務(wù)；光大銀行拓展養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)范圍，聯(lián)動(dòng)159個(gè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和6類養(yǎng)老場(chǎng)景，上線手機(jī)銀行VR帶看功能，為客戶提供一站式養(yǎng)老解決方案，養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模比上年末增長17.67%。

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