桂林公積金“商轉公”新政出爐 繳存時間縮短至6個月，兩種模式可選

3月31日，記者從桂林市住房公積金管理中心了解到，該中心發布《關于優化商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款業務受理條件及范圍的通知》（市公積金〔2026〕5號），對“商轉公”業務的受理條件、受理范圍、辦理模式等進行了多項重要優化調整。新政策大幅降低了申請門檻，為不同貸款銀行的原商業住房貸款提供靈活辦理選擇，讓更多繳存人能夠享受到公積金低息貸款的政策紅利。

繳存門檻大幅降低　

　以往，申請“商轉公”需要在桂林本地連續正常繳存住房公積金滿24個月。新政策將這一條件調整為“連續正常繳存住房公積金滿6個月”，且不再限定必須在桂林本地繳存——只要在全國范圍內正常繳存滿6個月，即可申請辦理。這一調整與桂林市現行住房公積金貸款繳存要求保持一致，大大降低了異地繳存人員和本地繳存時間較短群體的申請難度。

　兩種辦理模式　

　新政策明確了兩種“商轉公”辦理模式，申請人可根據原商貸銀行情況和個人資金狀況進行選擇。
　　非自籌模式（即原“順位抵押”模式）：申請人無須提前結清原商業貸款。公積金中心直接將貸款資金劃轉至原商貸銀行，用于沖抵原貸款余額，申請人只需補足貸款差額部分。這種模式無需自籌大額資金，資金壓力小，是大多數繳存人的首選。
　　自籌模式：申請人需要先自籌全部原商貸余額，結清原貸款并注銷原抵押登記后，再辦理“商轉公”業務。該模式適用于原商貸銀行未與公積金中心建立委托貸款關系的場景。
　　目前，桂林市住房公積金管理中心的委托貸款銀行包括：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、桂林銀行、中信銀行、民生銀行、漓江農村合作銀行。
　　如果您的原商貸銀行在這份名單內，您可以選擇非自籌模式或自籌模式；如果原商貸銀行不在名單內，目前只能選擇自籌模式，即先結清、再轉貸。

自籌模式需謹慎

　　記者從市住房公積金管理中心了解到，對于自籌模式辦理的申請人，公積金中心特別提醒：辦理前務必綜合測算，避免盲目操作。
　　當前住房公積金貸款利率為：首套房5年以上2.6%，二套房5年以上3.075%。房屋套數按繳存人家庭在全國范圍內的公積金貸款次數認定。
　　以貸款余額50萬元為例，若商貸利率比公積金貸款利率多1個百分點，商轉公后每年可節省利息約5000元。但自籌模式需要先拿出50萬元結清原商貸，資金占用成本較高。建議申請人提前核實可貸額度，測算清楚利息節省情況，再理性選擇是否辦理。
　　辦理“商轉公”后，之前為償還商貸而提取的公積金是否受影響？桂林市住房公積金管理中心工作人員告訴記者，這一點新規明確：僅當“商轉公”貸款額度小于原商貸結清本金的差額部分，可按規定以“提前償還原商貸”為由提取公積金。舉個例子：如結清原商貸本金50萬元，而獲批的“商轉公”貸款額度為45萬元，那么5萬元的差額部分可以按規定提取公積金賬戶余額；賬戶內其余金額，不得再以提前償還原商貸為由提取。
　　此次新政自2026年4月1日起執行。有意辦理“商轉公”的市民，可先向桂林市住房公積金管理中心咨詢自身額度及條件，也可聯系原商貸銀行確認是否支持非自籌模式。合理規劃，讓公積金政策真正為您減輕房貸壓力。