山東濱州：“金融活水” 精準賦能銀發經濟

來源：【人民日報中央廚房-民生無小事工作室】

《民生周刊》記者 于海軍

當老齡化程度不斷加深，城市如何作答？在60歲以上人口占比超26%的山東省濱州市，一場以金融撬動養老產業變革的探索實踐正在給出自己的答案。

近年來，作為全國養老服務業綜合改革試點城市，濱州以“央行資金+政策協同”為支點、“金融服務全產業鏈”為紐帶，有效破解養老機構“融資難”、產業“發展慢”等困局。

山東子梅養老產業發展有限公司負責人高子美（前排左一）和工作人員陪養老院老人散步、聊天。

通過“金融+民政”跨界協同、政金企高效對接，濱州以“金融活水”精準賦能銀發經濟，為應對人口老齡化提供“濱州方案”。

從“貸不了”到“找上門”，讓金融從“被動支持”轉向“主動賦能”

養老機構建設運營周期長、盈利低，銀行放貸顧慮多，一旦出現流動資金缺口，往往面臨著抵押物不足的窘境。

在濱州，山東子梅養老產業發展有限責任公司負責人高子美就曾被一筆資金壓得喘不過氣來。

2024年5月，她滿懷希望地向銀行遞交了貸款申請。那時，她已經在養老事業上投入了大量資金，但機構要想真正運轉起來，裝修、建設、設施等，第三方評估下來，至少還需要1000多萬元。缺口巨大，但高子美有干勁，也有信心。

然而，現實很快給了她一盆冷水?！拔覀冏约焊緟f調不了?！备咦用阑貞浀?。銀行的要求很明確——抵押物。可機構的房子是政府的資產，沒法抵押。跑了好幾家銀行，結果都一樣：貸不了。

那段時間，高子美四處奔走始終無果。資金遲遲不到位，機構的改造、運營、服務設施提升統統卡在了半路，她心急如焚。

轉機出現在2025年2月。那是一場由民政部門與人民銀行聯合舉辦的“供需對接會”。會上，高子美的情況引起了農商銀行的注意，會后銀行工作人員竟然主動找上了她。

這一次，高子美拿出了一份詳盡的方案：資金用在什么地方、改造哪些區域、添置什么設備、合同簽多少年、機構怎么運營、平臺怎么建設，每一項都清清楚楚。更重要的是，背后還有民政等政府部門的協調與支持?！罢男湃纹鹆撕艽笞饔谩！备咦用勒f，“銀行通過了解政府對養老機構的評估和監管信息，更愿意深入了解我們。”

銀行對機構進行了全方位的評估——看運營能力、發展規劃、社會效益，綜合考察后，在沒有抵押物的情況下，為高子美的公司發放了貸款。從對接會到放款，前后不過半個月。

“政府幫我們搭橋，銀行主動上門，我們拿出了方案，終于走通了這條路?！备咦用勒f，她的這次成功，也成了后來金融政策落地的重要實踐。

2025年下半年，濱州市民政局積極落實山東省關于開展金融支持養老服務發展“五個一”提升行動的相關要求，加強與銀行的合作，陸續推出了“養老e貸”等專項金融產品，開始惠及更多養老機構。

從一個機構的艱難突圍，到一類產品的誕生推廣，高子美的經歷，是一次“政府搭臺、銀行創新、機構發力”的合力破局。

近年來，濱州市民政局大力探索多元參與的工作聯動機制，用金融活水精準滴灌養老產業，為濱州市銀發經濟發展注入了澎湃動力。

濱州市鄒平市養老服務中心，老人居住的房間干凈整潔。

2025年，濱州市入選民政部社會福利中心開展的養老金融試點項目地區，以此為契機，濱州市建立多部門參與的養老金融聯動工作機制，由民政牽頭，聯合發改、財政、人民銀行、金融監管等部門出臺專項工作方案，加快推動養老金融試點工作的落實，建立健全政銀企高效對接機制，推動部門間信息共享。

民政部門多次召開政銀企對接會，匯總全市101家養老機構的20項資金需求，積極推送給金融機構，協助金融機構做好“一對一”金融服務，更好地助力養老機構健康可持續發展。

今年1月，濱州市在全省率先出臺《關于深化養老服務改革發展的若干措施》，從制度設計上構建起與人口老齡化進程相適應、與城市發展相協調的養老服務發展格局，將積極發展養老金融列入要素保障內容，在全市層面大力推進養老金融模式和產品創新。濱州市在養老金融方面的相關經驗做法獲評國家發展改革委銀發經濟典型案例和山東省“好品金融”典型案例。

著眼長遠布局，激發市場活力，構建全周期養老金融支持體系

隨著銀發經濟蓬勃發展，適老化產品與專業養老服務加速走進老年群體生活。

在濱州高新區，山東欣悅健康科技有限公司生命科技館內，適老化產品琳瑯滿目。這是一家集研發、制造、服務于一體的民營企業，擁有員工1200余人，構建起覆蓋適老產品研發制造、居家養老服務、機構康養、健康管理的完整產業生態，涵蓋醫療、康養、教育等領域專業人才，多款產品入選國家老年產品推廣目錄，獲評國家級智慧健康養老示范企業。

為進一步夯實康養產業人才根基，公司牽頭推進濱州健康科技職業學院項目建設，資金需求量大。2025年，人民銀行濱州市分行聯合民政、教育等相關部門深入分析養老人才行業發展趨勢，重構風險評估邏輯，提出“專事專辦”的共同還款解決方案；同時積極引導齊魯銀行濱州分行、威海銀行濱州分行組建銀團，深入剖析項目建設規劃、現金流測算及風險點，量身定制銀團項目貸款，開辟審批綠色通道，建立總分行聯動工作機制，實行“限時快辦”。最終，僅用一周時間便完成了7.6億元的授信審批，目前已根據項目建設進度累計放款超4億元，有力保障了項目建設穩步推進。

近年來，濱州市不斷優化供給結構，打通發展堵點，推出養老機構專屬產品。搭建“政府+擔保+銀行”融資聯動平臺，利用政府性融資擔保扶持政策，推出“濱擔養老貸”，將養老機構、社區養老服務設施、委托運營機構均納入支持范圍，產品總規模3億元，風險控制率在5%以內，市融資擔保集團（含子公司）免收擔保費，僅由承辦擔保機構代收取省級及以上再擔保費。同時，針對經民政部門星級認定的養老機構，優先采用信用擔保模式，進一步壓縮業務辦理時限，力爭實現 “當日辦結”。交通銀行濱州分行針對濱州市養老機構建設和運營需求，推出“養老易貸”專屬產品，面向養老機構提供專享優惠利率，已對兩家養老重點項目授信580萬元，提用80萬元。

濱州市民政局副局長王曉紅介紹，濱州市著眼全市銀發經濟發展長遠布局，激發市場活力，構建全周期養老金融支持體系。近年來，以打造“康養示范城市”為引領，濱州市堅持優服務、育產業、重康養、強保障“四輪驅動”，銀發經濟規模約180億元，為養老金融的深度參與和價值實現提供了廣闊的發展空間。

2025年，濱州市不斷拓展金融支持養老服務與產業發展的多維應用場景，探索出全產業鏈支持模式，累計發放貸款4.9億元，“以點帶面”取得初步成效。

王曉紅表示，濱州市民政局將不斷健全、落實積極應對人口老齡化的相關政策制度，持續提升養老金融領域為民服務水平，為破解養老融資難題、推動銀發經濟高質量發展貢獻民政力量。

原標題：《（引題）“金融+民政”跨界協同、政金企高效對接（主題）山東濱州：“金融活水”精準賦能銀發經濟》

原文刊載于2026年第7期 3月30日出版的《民生周刊》雜志

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