凈利增速3.18%居六大行第一！直擊農(nóng)業(yè)銀行業(yè)績會(huì)：不搞“披頭散發(fā)”式擴(kuò)張

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：盧泳志

農(nóng)業(yè)銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。圖源：農(nóng)業(yè)銀行

3月30日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH/01288.HK）召開2025年度業(yè)績發(fā)布會(huì)，同步披露全年業(yè)績，時(shí)代周報(bào)記者現(xiàn)場參會(huì)。

2025年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤2910.41億元，同比增長3.18%，增速位居六家國有大行首位；營業(yè)收入7253.06億元，同比增長2.08%，營收與凈利潤連續(xù)兩年保持雙增長。

農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒在發(fā)布會(huì)上表示，該行全年業(yè)績逐季改善、穩(wěn)中有進(jìn)，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)提升，為下一階段高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

截至2025年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)48.78萬億元，貸款總額27.13萬億元，全年新增貸款2.23萬億元；客戶存款余額38.69萬億元，新增3.71萬億元，存貸基本盤穩(wěn)固。資本充足率17.93%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持同業(yè)領(lǐng)先。

凈利息收入今年一季度有望重拾增長

在凈息差收窄的行業(yè)背景下，農(nóng)業(yè)銀行通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)盈利穩(wěn)定增長。2025年，該行凈利息收益率為1.28%，實(shí)現(xiàn)利息凈收入5695.94 億元，雖然受利率變動(dòng)影響同比略有下降，但規(guī)模增長貢獻(xiàn)了440.49億元的增量。

不過，王志恒在發(fā)布會(huì)上表示，2026年前兩個(gè)月，該行貸款增長1.1萬億元，凈利息收入已止跌，今年首季或重拾增長。

值得關(guān)注的是，農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼，成為盈利增長的重要支撐。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長13.34%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。財(cái)富管理、銀行卡、電子銀行等業(yè)務(wù)增長顯著。

王志恒表示，農(nóng)業(yè)銀行正加快財(cái)富管理、投資銀行、數(shù)字化金融等高附加值業(yè)務(wù)布局，推動(dòng)收入結(jié)構(gòu)從利息依賴向多元均衡轉(zhuǎn)型。

2025年，農(nóng)業(yè)銀行對公貸款新增1.79萬億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域；個(gè)人貸款新增4485億元，按揭貸款平穩(wěn)運(yùn)行，消費(fèi)金融有序拓展。

另外，截至2025年末，該行科技貸款余額4.7萬億元，增速20.1%；綠色貸款余額5.93萬億元，增速18.7%；普惠小微貸款余額4.35萬億元，新增7499億元，全面對接高端制造、綠色低碳、專精特新等國家重點(diǎn)方向。

分紅方面，農(nóng)業(yè)銀行擬向普通股股東派發(fā)末期現(xiàn)金股息每10股1.3元，現(xiàn)金股息總額454.98億元。加上2025年中期股息，2025年度，該行現(xiàn)金股息總額為873.21億元，占?xì)w母凈利潤的比例為30.00%。

已推出“農(nóng)行版龍蝦”

資產(chǎn)質(zhì)量方面，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為1.27%，較年初下降3BP；逾期貸款率1.25%，保持可比同業(yè)最優(yōu)水平；貸款撥備余額保持萬億元以上，撥備覆蓋率292.55%，撥備余額和撥備覆蓋率均居可比同業(yè)首位。

王志恒指出，該行不良率已連續(xù)五年下降，未來會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范化解房地產(chǎn)及地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并會(huì)加快發(fā)展新型普惠零售信貸業(yè)務(wù)，稱有信心今年資產(chǎn)質(zhì)素可保持穩(wěn)健。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，農(nóng)業(yè)銀行副行長林立在發(fā)布會(huì)上表示，未來2-3年，風(fēng)險(xiǎn)管理能力將成為商業(yè)銀行的核心分水嶺。面對房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)偏好，不搞“披頭散發(fā)”式粗放擴(kuò)張，而是要做到“眉清目秀”。

除此之外，針對人工智能應(yīng)用、建設(shè)成效及下一步規(guī)劃，王志恒表示，農(nóng)業(yè)銀行正牢牢把握人工智能技術(shù)發(fā)展浪潮，專門設(shè)立了智慧銀行建設(shè)辦公室，加大智慧銀行建設(shè)的統(tǒng)籌推進(jìn)力度。同時(shí)也明確以智能體應(yīng)用為抓手、以項(xiàng)目需求為牽引，持續(xù)完善“AI+”能力體系，著力推動(dòng)AI的智能化、普惠化應(yīng)用。

“下一步農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)全力實(shí)施智慧銀行建設(shè)，借助科技加持，持續(xù)提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、便捷性和普惠性。”王志恒表示。

對于最近火熱的“龍蝦”，林立介紹，農(nóng)業(yè)銀行已推出“農(nóng)行版龍蝦”。他強(qiáng)調(diào)，這不是趕時(shí)髦，農(nóng)業(yè)銀行利用該工具自動(dòng)加工分析數(shù)據(jù)，智能生成盡調(diào)報(bào)告，讓貸款流程更便捷、高效和安全。