一線動態(tài)｜創(chuàng)新供應鏈金融破解鏈上融資難，多維賦能“兩業(yè)融合”

春啟新程，灣區(qū)潮涌。廣發(fā)銀行廣州分行緊扣“灣區(qū)所向、廣東所需、廣發(fā)所能”思路，立足金融央企成員單位定位，深度賦能制造業(yè)與服務業(yè)發(fā)展，通過產業(yè)鏈深耕、數(shù)智化升級、數(shù)字化賦能三大路徑，以實際行動貫徹落實廣東省“兩業(yè)協(xié)同”、廣州市“工商并舉、兩業(yè)融合”的戰(zhàn)略部署，為廣州實體經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力。

產業(yè)鏈深耕：從“主體信用”向“交易信用”跨越，破解鏈上中小微企業(yè)融資難

制造業(yè)與服務業(yè)融合的基礎在于產業(yè)鏈的暢通。廣發(fā)銀行廣州分行堅持產業(yè)鏈與供應鏈雙輪驅動，依托真實交易背景，實現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的“四流合一”，助力提升產業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，讓金融活水觸達最需要的產業(yè)末梢。

以往，制造業(yè)上游供應商常因缺乏抵押物面臨融資瓶頸。廣州分行創(chuàng)新推出線上“保付通”及訂單融資產品，將風控邏輯從依賴“主體信用”轉向錨定“交易信用”。以廣州市花都區(qū)某半導體封裝及汽車照明生產制造企業(yè)為例，該企業(yè)是東風日產等品牌汽車供應鏈核心企業(yè)，卻常因賬期長而面臨資金周轉壓力。分行通過“保付通”創(chuàng)新方案，為其批復了專項“線上反向保理”額度，支持其上游供應商無需抵押，僅憑對核心企業(yè)的應收賬款，即可辦理線上融資，資金秒級到賬。截至2026年2月末，廣州分行已為該核心企業(yè)累計發(fā)放供應鏈融資超1.7億元，惠及上游供應商超40戶，不僅緩解了核心企業(yè)采購原材料的付款壓力，更盤活供應商應收賬款，有效補鏈、強鏈、延鏈，保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定。

這種基于“四流合一”的金融服務，正是“兩業(yè)融合”中供應鏈管理服務賦能制造業(yè)的生動實踐。通過精準滴灌，廣發(fā)銀行廣州分行不僅助力增強了區(qū)域汽車產業(yè)鏈的韌性，更讓金融服務如活水般在產業(yè)鏈條中高效流轉。

數(shù)智化升級：活用政策“工具箱”，讓“知產”變“資產”，助企向“新”而行

推動制造業(yè)企業(yè)設備更新和技術改造，是提升制造業(yè)核心競爭力的關鍵。廣發(fā)銀行廣州分行緊跟廣州市“技術改造八條”等政策導向，積極運用人民銀行設備更新改造再貸款及廣東省制造業(yè)貼息政策，為企業(yè)引入“低成本、長周期”的金融活水，切實降低企業(yè)融資成本。

在服務某國家級專精特新“小巨人”企業(yè)——某從事連接器設備制造的企業(yè)時，廣州分行了解到企業(yè)計劃引進全自動生產線進行技術升級，迅速組建專班，積極向客戶宣導再貸款政策，快速為其批復項目貸款6.7億元，并在出款后，隨即靈活使用廣東省制造業(yè)及高新技術企業(yè)貼息政策，為企業(yè)申請貸款貼息，融資成本大幅降低，幫助企業(yè)順利邁過“設備換新”的門檻。

除了有形的設備，無形的知識產權也是制造業(yè)轉型升級的核心資產。針對科技型企業(yè)“重研發(fā)、輕資產”的特點，廣州分行積極探索知識產權質押融資，通過將企業(yè)的核心專利轉化為融資授信，讓“知產”精準轉化為“資產”，助力科技成果轉化。截至2025年末，分行知識產權質押貸款整體規(guī)模超3.3億元，較年初增幅23%，有力響應了廣州強化科技產業(yè)互促、加快形成新質生產力的號召，為制造業(yè)企業(yè)插上科技的翅膀。

數(shù)字化賦能：金融科技工具輸出助力業(yè)財一體化，提升經(jīng)營管理“軟實力”

如果說信貸資金是“血液”，那么數(shù)字化管理工具就是“神經(jīng)系統(tǒng)”。在提供融資服務的基礎上，廣發(fā)銀行廣州分行積極發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，通過提供“數(shù)企通”“財資通”等數(shù)字化工具，賦能制造業(yè)企業(yè)實現(xiàn)“業(yè)財一體化”，金融服務從“給資金”升級為“給能力”。

廣州某食品制造企業(yè)在業(yè)務快速擴張期，面臨著資金歸集效率低、分公司及子公司賬務繁雜、訂單與財務數(shù)據(jù)脫節(jié)等痛點。廣州分行為其定制了“財資通”綜合服務方案，打通企業(yè)ERP系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)，實現(xiàn)全國多門店銷售資金自動歸集、上下游供應商便捷支付以及賬戶流水實時監(jiān)控。這一創(chuàng)新舉措不僅將企業(yè)財務人員從繁瑣的對賬工作中解放出來，更讓企業(yè)主能實時掌握經(jīng)營真實現(xiàn)金流，決策效率大幅提升，資金使用效率大幅優(yōu)化。

同時，針對中小制造企業(yè)數(shù)字化轉型“不敢轉、不會轉”的難題，分行借助“數(shù)企通”產品精準施策，幫助企業(yè)快速搭建輕量級的內部管理及支付結算體系。以廣東某汽車技術有限公司為例，該企業(yè)原采用多銀行賬戶代發(fā)工資模式，財務人員每月需在不同銀行分批處理工資發(fā)放，效率低下。分行主動對接，通過“數(shù)企通-數(shù)字人資系統(tǒng)”的人事管理功能和代發(fā)工資操作便利化解決方案，協(xié)助企業(yè)快速完成員工開卡和系統(tǒng)上線，實現(xiàn)近700人代發(fā)工資業(yè)務，服務效率獲得客戶高度認可，推動企業(yè)向平臺化、敏捷化管理轉型。

廣發(fā)銀行廣州分行將切實發(fā)揮中國人壽“保險+投資+銀行”的綜合金融優(yōu)勢，持續(xù)聚焦廣東省“制造業(yè)當家”和廣州市“制造業(yè)立市”目標，以“產業(yè)鏈深耕、數(shù)智化升級、數(shù)字化賦能”為筆，奮力書寫支持“兩業(yè)融合”的廣發(fā)篇章，為廣州在推進中國式現(xiàn)代化建設中走在前列貢獻金融力量。

來源：廣發(fā)銀行