社保第六險來了！一文讀懂誰繳錢、誰受益、怎么報

3月25日，中辦國辦聯合發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，明確3年左右時間在全國建立制度，2028年底前實現全國覆蓋。

這意味著，繼養老、醫療、失業、工傷、生育之后，"社保第六險"真的要來了。

所以社保第六險究竟是什么，誰繳錢？誰受益？怎么報銷？

誰繳錢？

簡單說：上班的人繳，退休的人也要繳。

先看職工群體——單位和職工按同比例共同繳費，繳費基數和工資掛鉤。

但注意，這次國家給費率劃了一條"紅線"：統一控制在0.3%左右，所以也不會讓大家繳太多。

那退休人員呢？很多人以為退休了就和社保繳費沒關系了——這次不一樣。

退休人員也需要繳費，標準從養老金里直接劃扣，不用自己操心去交。

再看城鄉居民——個人繳費加政府補助相結合，起步階段費率更低，只有0.15%。

體現了制度設計的分層分類思路。

最終是誰受益？

先說清楚一個概念：不是所有人都能馬上用，得分情況。

目前失能等級分為三級：輕度、中度、重度。起步階段保障的對象是重度失能人員。

怎么評定？國家會出統一的評估標準，避免各地標準不一。

從2016年在15個城市試點，到2025年已擴展到92個城市，目前覆蓋人群已達3.08億人。

基金累計支出超過1000億元，累計超過330萬失能人員受益。

那該怎么報銷呢？

這是大家最關心的問題，直接說數字——

• 職工參保：基金支付約70%
• 居民參保：基金支付約50%

兩個關鍵點值得注意：

第一，不設起付線。也就是說，哪怕只花了一塊錢，也在報銷范圍內，沒有"門檻費"。

第二，有年度上限。每年的最高支付限額，不超過統籌地區上年度**城鄉居民人均可支配收入的50%**。各地經濟水平不同，上限也會有差異。

都能享受什么服務？

很多人以為長期護理就是"躺著有人伺候"——其實遠不止于此。

一共36項服務，分為兩大類：

• 生活照護類（20項）：協助進食、沐浴、口腔清潔、如廁護理等，核心是幫助失能人員維持正常生活尊嚴。
• 基礎醫療護理類（16項）：吸痰、導尿、換藥、壓瘡護理等，專業的醫療操作也能報銷。

服務場所有三類：居家護理、社區護理、機構護理。也就是說，不一定非要去醫院，在家里、在社區養老中心都可以享受相應服務。

這件事意味著什么？

中國正在快速老齡化。一個不爭的事實是：未來失能老人會越來越多。

一個人失能，拖垮的可能是一個家庭。

"社保第六險"的出臺，本質上是用制度的力量，為失能人員及其家庭撐起一把保護傘。

從試點到全國覆蓋，從3.08億人到最終惠及14億人，這一步，邁得很大。

愿每一位老人都能有尊嚴地老去。

數據來源：國新辦"解讀長期護理保險制度"新聞發布會（2026年3月26日），國家醫保局副局長王文君、待遇保障司負責人張西凡發言。