吉林男子被蜱蟲叮咬致死！保險公司拒絕賠付，法院判了！

春回大地，草木復蘇，采野菜的季節又要到來了。但隨著天氣轉暖，蜱蟲也開始活動起來。如果不慎被蜱蟲叮咬，是否可以要求保險公司進行索賠呢？近日，長春市綠園區人民法院就審理了這樣一起案件。

據辦案法官介紹，2025年2月，王某為自己在某保險公司投保《小額意外傷害保險》（保額10萬元），并附加意外住院定額給付醫療保險（保額5400元）、農村小額意外費用補償醫療保險（保額2萬元）。同年6月，王某上山采野菜時不幸被蜱蟲叮咬，隨后入院治療，被診斷為森林腦炎、雙肺肺炎、I型呼吸衰竭，最終醫治無效死亡。然而，保險公司以“不屬于保險責任”為由拒絕賠付。王某母親楊某認為，兒子的死亡系蜱蟲叮咬直接導致，完全符合保險合同約定的“意外事故”范圍，因此將保險公司訴至綠園區人民法院，要求支付意外身故保險賠償金、醫療賠償金、意外費用補充醫療保險金等共計12.23萬元。

在庭審中，保險公司辯稱，涉案保險系團險，保險條款明確保險人僅對被保險人因“外來、突發、非本意、非疾病”的意外傷害導致的身故、意外住院、符合條件的意外醫療費用承擔理賠責任，非意外傷害所致情形不在保險責任范圍內。楊某主張上述三項保險金，卻無法舉證證明被保險人身故系意外傷害直接導致，不符合保險責任約定。

法院審理認為，王某作為投保人在被告處投保保險并按約定支付保險費，被告向其簽發保險單，雙方系真實意思表示，形成合法有效的保險關系，依法應予保護。從因果關系來看，引起森林腦炎的病毒并非人體自身產生，而是通過蜱蟲叮咬傳播，因此導致王某罹患森林腦炎的直接原因是蜱蟲咬傷，該咬傷作為整個損害后果的啟動因素，亦是造成王某死亡的直接原因。蜱蟲咬傷事件符合保險合同載明的“外來、突發、非本意、非疾病的意外傷害導致的身故”的規定，符合普通人的一般認知。同時，保險公司未能提交有效證據證明“蜱蟲咬傷導致森林腦炎”屬于通常理解的“疾病”范疇，亦未舉證證明已向王某明確告知“因蜱蟲咬傷致死不屬于意外傷害”，故應認定王某的死亡屬于案涉保險合同約定的意外傷害情形，保險公司應當按照合同約定履行賠付義務。關于賠付金額及權利主體，依據《中華人民共和國保險法》相關規定，王某作為被保險人，案涉保單未約定受益人，其死亡后保險金應作為遺產處理，原告楊某作為王某的繼承人，有權向保險公司主張保險金，該主張符合法律規定，應予支持。法院最終判決保險公司向楊某賠付意外傷害保險金10萬元（按保額限額賠付）、意外住院定額給付保險金2310元、意外補充醫療保險金2萬元（按保額限額賠付）共計12.23萬元。

來源：長春晚報