納斯達(dá)克前主席設(shè)局，500億驚天騙局單筆涉案75億

說到金融詐騙，被割韭菜的往往都是廣大個(gè)人投資者，但是你是否了解過這樣一宗騙局？

受害者主要都是大型對沖基金、資管公司、各國銀行、各大集團(tuán)，拿匯豐銀行舉例，在這場騙局中，就有10億美元被卷入案件，單筆涉案金額最高的一家是75億美元。

此外，像著名導(dǎo)演斯皮爾伯格、國際奧委會(huì)等名流和非盈利組織也陷入其中，詐騙的涉案總金額超過500億美元，而這案件的罪魁禍?zhǔn)拙褪窃?jīng)擔(dān)任過美國納斯達(dá)克交易所主席的伯尼·麥道夫。

1938年，麥道夫出生于一個(gè)美國猶太人的家庭。和很多華爾街大佬不同的是，他的出身并不富裕。大學(xué)期間，他擔(dān)任過救生員，做了一點(diǎn)小生意。在1960年，他選擇輟學(xué)，向未來的岳父借了一間辦公室，開設(shè)了麥道夫證券投資公司。

在當(dāng)時(shí)，他的啟動(dòng)資金只有500美元，證券交易委員會(huì)從未聽說過如此低的金額，并且反復(fù)確認(rèn)他是不是個(gè)瘋子。他的客戶資源也多數(shù)來自于未來岳父的人脈，公司逐漸開始了運(yùn)轉(zhuǎn)，但是好景不長，兩年后市場就教育了他，他的投資開始出現(xiàn)大面積的虧損。

處于事業(yè)的上升期，并且一心想要成功的麥道夫似乎并沒有準(zhǔn)備好面對失敗。他認(rèn)為如果如實(shí)告知客戶投資出現(xiàn)虧損，就會(huì)失去他們對自己的信任，最終他選擇了自己扛下這一切。

由于當(dāng)時(shí)的股市交易是人工進(jìn)行的，傭金比較高，他就把這兩年公司賺到的傭金補(bǔ)貼給投資虧損的客戶們，又向岳父借了5萬美元。說到這，不得不說一下，麥道夫的老丈人真的很支持他，而他的這一行為，就為今后的巨大騙局埋下了一個(gè)隱患。

而后麥道夫的生意開始逐漸好轉(zhuǎn)。他的公司是第一批采用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行交易的經(jīng)紀(jì)公司，因此他也是現(xiàn)代華爾街交易體系的先驅(qū)之一。靠電腦匹配不同證券交易商之間的報(bào)價(jià)，大大提高了成交效率，并且堅(jiān)持薄利多銷。同時(shí)，麥道夫的公司也是首批給予訂單返傭的公司，因此他的生意源源不斷地涌來。

但返傭行為一直都是行業(yè)內(nèi)部深惡痛絕的，可被認(rèn)定為商業(yè)賄賂，但是麥道夫卻不以為然，在他眼中，只要投資者認(rèn)可他、喜歡他，就是他最終的目標(biāo)，他只想通過這種方式讓自己的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)更有影響力，獲取更多的資金。

麥道夫跟很多經(jīng)紀(jì)人一樣，希望進(jìn)入上流圈層，擴(kuò)充人脈。即便他當(dāng)時(shí)已經(jīng)有了一定的成就，但在那些富人眼里，他還只是一個(gè)再普通不過的小人物。

想獲得認(rèn)可，就需要一步一步獲取信任。起初，他通過猶太人的身份結(jié)識(shí)了一些猶太社區(qū)的貴婦。猶太人向來精明，對投資十分謹(jǐn)慎，輕易不會(huì)把錢交給任何人打理，但他們也信奉“便宜沒好貨”，麥道夫作為猶太人自然深諳這一點(diǎn)。

因此，他為自己的生意設(shè)下了一個(gè)門檻，比如低于10萬美元免談。而對于貴婦們來說，這點(diǎn)錢并不算什么，并且因?yàn)橛辛碎T檻的存在，她們反而覺得麥道夫更值得信賴，于是就有人在他的攻勢之下開始嘗試投資。

在1987年10月19日，美國股市迎來了“黑色星期五”，道指下跌508點(diǎn)，跌幅達(dá)22.6%。當(dāng)市場上的投資者都在為虧損捶胸頓足時(shí)，視自己名譽(yù)、客戶信任為最高準(zhǔn)則的麥道夫，自然不會(huì)選擇讓客戶們失望。

面對著賬面的虧損，麥道夫和剛?cè)胄袝r(shí)一樣，不愿面對失敗，而是想辦法讓他經(jīng)營的賬戶依舊保持盈利狀態(tài)。這次股災(zāi)之后，他的口碑迅速在華爾街的人脈圈中傳開，麥道夫的投資顧問業(yè)績也開始備受追捧。

但或許只有他自己才知道，這次為客戶帶來的盈利，其實(shí)來自于新客戶的資金。從此，他便開始了為期20年的“借新還舊”的龐氏騙局。

隨著納斯達(dá)克交易市場的迅速成長，麥道夫的公司規(guī)模也越做越大，其交易量位居全國排名前23名，他步入了一個(gè)正向循環(huán)的上升通道：事業(yè)發(fā)展帶動(dòng)人脈增長，人脈發(fā)展又推動(dòng)事業(yè)上升，相輔相成之下，麥道夫在納斯達(dá)克交易所中逐漸成為舉足輕重的人物。

由于他致力于為納斯達(dá)克推動(dòng)建立交易透明化、公平化機(jī)制，與紐交所展開競爭，還在吸引蘋果、思科、谷歌等知名公司到納斯達(dá)克上市方面做出了巨大貢獻(xiàn)。

最終，在1991~1993年，他擔(dān)任了三年的納斯達(dá)克交易所主席，并且一直擔(dān)任全美證券交易商協(xié)會(huì)董事和證券服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)董事。作為白手起家、逆襲成為華爾街名流的里程碑式人物，麥道夫贏得了很多人的尊重，名聲大噪。

他所成就的江湖地位，讓曾經(jīng)的投資者相信自己沒有看走眼，也讓后來的投資者趨之若鶩。麥道夫也清楚，只要有源源不斷的資金進(jìn)來，這個(gè)“游戲”就可以永遠(yuǎn)玩下去。

與龐氏騙局的鼻祖查爾斯·龐茲三個(gè)月40%的收益相比，麥道夫采用了更為“可持續(xù)”的策略，在收益上體現(xiàn)出相對保守的水平，每個(gè)月約1%，每年約10%。

在2000年，美國又迎來了互聯(lián)網(wǎng)泡沫危機(jī)，麥道夫的投資卻依舊能如履平地。在投資人眼中，他一直是低調(diào)、安全且神秘的，大家都相信他有獨(dú)特的資金運(yùn)作方式，相信真的有一個(gè)神秘的投資圈存在。

因此，投資者們始終與麥道夫保持默契，只要無條件相信他、拿回收益就好，其他的并不重要。

在猶太富人圈中，他的投資品被稱之為“猶太債券”，而參與麥道夫的投資采用的是邀請制，“非請莫入”的排外政策，致使很多人認(rèn)為，把錢交給麥道夫就是身份的象征。

有的人好不容易進(jìn)入這個(gè)“貴圈”之后，還開始從事套利業(yè)務(wù)，拿借來的錢去投資麥道夫，從中賺取息差。在這個(gè)圈子里，如果有人暗中調(diào)查或者詢問過多，就會(huì)被請出這個(gè)尊貴的投資圈。 華爾街眾多投資者，只要聽到麥道夫的名字，就可以放棄所有的盡職調(diào)查，選擇無條件相信——因?yàn)槿绻湹婪蚨假嵅涣隋X，天下還有誰能賺錢呢？