北京銀行“踩雷”房地產(chǎn)：31億壞賬割肉清倉，信貸合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)突出

日前，北京銀行上海分行公開轉(zhuǎn)讓一家房地產(chǎn)企業(yè)不良債權(quán)9.31億元，該房企已淪為失信被執(zhí)行人，涉案總金額644.84 萬元，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。

此前，北京銀行太陽宮支行22.12億元房地產(chǎn)不良債權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，其中僅利息就超過12億元。該房企現(xiàn)存10條失信被執(zhí)行人信息，涉案總金額 837.10 萬元，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。該公司258次被法院限制高消費(fèi)，涉案總金額高達(dá)22.37億元。

盡管北京銀行多次強(qiáng)調(diào)“加大房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、中小金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)能過剩、互聯(lián)網(wǎng)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域管控力度”，但2022年以來該行的房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模卻持續(xù)增加，且業(yè)務(wù)規(guī)模行業(yè)排名始終保持在前五名內(nèi)，該行對房地產(chǎn)業(yè)貸款的依賴程度由此可見一斑。記者了解到，北京銀行還多次因房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)違法違規(guī)被罰，涉及該行總行及北京、西安、長沙、寧波、青島等多個(gè)重要城市的一級分行。

加速出清房地產(chǎn)壞賬

3月2日，北京銀行上海分行發(fā)布公告稱，該行擬公開轉(zhuǎn)讓上海眾弘置業(yè)發(fā)展有限公司（簡稱“眾弘置業(yè)”）不良債權(quán)9.31億元，其中債權(quán)本金8.00億元、利息1.31億元、費(fèi)用28.78萬元。

據(jù)了解，北京銀行上海分行上述債權(quán)的貸款五級分類為“次級”，抵押物類型為商業(yè)用房、在建工程。該行介紹“資產(chǎn)亮點(diǎn)”稱，“項(xiàng)目占地面積4.6萬方，建筑面積27萬方，涵蓋寫字樓、一棟五星級酒店、一棟四星級酒店和地下商業(yè)廣場。寫字樓以國家綠色建設(shè)三星標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)制造，園區(qū)大部分已實(shí)景呈現(xiàn)。”

公開信息顯示，眾弘置業(yè)為富力地產(chǎn)（02777.HK）旗下企業(yè)，由上海富力房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股99.90%。該公司目前已淪為失信被執(zhí)行人，現(xiàn)存6條失信被執(zhí)行人信息，涉案總金額 644.84 萬元。該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”、“違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度”，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。該公司及其法定代表人10次被法院限制高消費(fèi)，涉案總金額1097.39 萬元。

此前，2025年12月，某銀行在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓北京泰禾嘉盈房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（簡稱“泰禾嘉盈房地產(chǎn)”）22.12億元債權(quán)，其中本金9.92億元，利息12.19億元，其他費(fèi)用77萬元。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告顯示，泰禾嘉盈房地產(chǎn)以該公司名下北京市石景山區(qū)魯谷路51號院1號樓580套不動(dòng)產(chǎn)、3號樓434套不動(dòng)產(chǎn)提供抵押擔(dān)保；武漢泰禾房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司以其持有的武漢君悅尚品置業(yè)有限公司股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，泰禾集團(tuán)實(shí)際控制人黃其森提供個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

據(jù)北京市第三中級人民法院公布的民事判決書披露，泰禾嘉盈房地產(chǎn)將上述不動(dòng)產(chǎn)抵押給北京銀行太陽宮支行，該院2021年4月判決泰禾嘉盈房地產(chǎn)向北京銀行太陽宮支行支付債權(quán)融資計(jì)劃本金9.97億元、利息及罰息。

公開資料顯示，泰禾嘉盈房地產(chǎn)為泰禾集團(tuán)旗下企業(yè)，是福州泰禾房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的全資子公司。據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)提供的信息顯示，泰禾嘉盈房地產(chǎn)現(xiàn)存10條失信被執(zhí)行人信息，涉案總金額 837.10 萬元。該公司失信被執(zhí)行人行為具體情形為“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，被執(zhí)行人的履行情況為“全部未履行”。該公司及其法定代表人被限制高消費(fèi)達(dá)258次之多，涉案總金額高達(dá)22.37億元。

“營利雙降”業(yè)績承壓

半年報(bào)披露，截至2025年6月末，北京銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為1244.94億元，較2024年同期的1219.23億元增加25.71億元。自2022年以來，北京銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)增加，且業(yè)務(wù)規(guī)模的行業(yè)排名始終保持在前五名內(nèi)，該行對房地產(chǎn)業(yè)貸款的依賴程度由此可見一斑。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022~2024年末，北京銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為1096.06億元、1194.58億元、1228.46億元，三年間業(yè)務(wù)規(guī)模增加132.40億元。

“本行加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域全口徑業(yè)務(wù)統(tǒng)籌監(jiān)測管控，強(qiáng)化房地產(chǎn)、融資平臺、建筑業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)格落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、一攬子化債政策要求，‘貸管并重’抓好授信業(yè)務(wù)全生命周期管控。”北京銀行2024年報(bào)稱，該行“加大房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、中小金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)能過剩、互聯(lián)網(wǎng)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域管控力度。增強(qiáng)集中度風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)控大額授信，強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。”

北京銀行有多少房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)不良資產(chǎn)？該行未披露相關(guān)數(shù)據(jù)。截至2025年6月末，北京銀行的不良貸款余額為310.75億元，較2024年末的289.87億元增加20.88億元，增幅為7.20%；不良貸款率為1.30%，較2024年末的1.31%下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

針對不良貸款余額增速較快問題，北京銀行表示，該行“加大不良處置力度，持續(xù)深化不良資產(chǎn)處置工作，全行上下強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，通過多元化手段，持續(xù)加大現(xiàn)金清收力度，提升不良資產(chǎn)清收處置質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置額、現(xiàn)金清收額、已核銷現(xiàn)金清收額大幅增長；大額疑難不良資產(chǎn)及抵債資產(chǎn)處置取得突破性進(jìn)展。”

數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2025年以來，北京銀行的營收規(guī)模兩度出現(xiàn)負(fù)增長。2025年第一季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入171.27億元，較2024年同期的176.90億元減少5.63億元，同比下降3.18%。2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入515.88億元，同比下降1.08%。

值得注意的是，北京銀行還出現(xiàn)“營利雙降”現(xiàn)象。該行2025年第三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入153.70億元，同比下降5.71%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤60.11億元，同比下滑1.85%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.27元，同比減少6.90%。

截至2025年6月末，北京銀行的資產(chǎn)總額為4.75萬億元，被江蘇銀行反超，城商行“一哥”易主。截至2025年9月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額繼續(xù)領(lǐng)先北京銀行。在經(jīng)營業(yè)績、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量方面，江蘇銀行更是對北京銀行形成全面碾壓優(yōu)勢，北京銀行的城商行“一哥”地位全線失守。

多次違規(guī)屢罰屢犯

記者了解到，北京銀行多次因房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，涉及該行總行以及北京、西安、長沙、寧波、青島等多個(gè)重要城市的一級分行。

2025年9月，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，北京銀行總行被查獲“違規(guī)為土地儲(chǔ)備項(xiàng)目融資”、“法人商用房按揭貸款貸前調(diào)查不到位”、“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不規(guī)范”、“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，該行被處以罰款合計(jì)530萬元重罰，該行2名相關(guān)負(fù)責(zé)人徐凱、王瑾分別被警告并罰款5萬元。

2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，北京銀行寧波分行因“房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理不審慎”被罰款50萬元，該分行時(shí)任公司業(yè)務(wù)三部公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理李鵬程、公司業(yè)務(wù)九部公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理張維分別被警告。

2023年6月，原北京銀保監(jiān)局對北京銀行總行開出責(zé)令改正并罰款4830萬元重磅罰單，該行被查獲“房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)”、“地方政府融資管理不審慎”、“貸款及同業(yè)投資‘三查’嚴(yán)重不審慎”、“流動(dòng)資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用”等14項(xiàng)違法違規(guī)行為。

與此同時(shí)，北京銀行總行12名相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)被罰，其中，霍向輝、沈建峰、李偉分別被警告并罰款10萬元；周文軍、崔建偉、柳輝、許捷、徐忠海、李曉非分別被警告并罰款5萬元；林京良、王燕平、李佳分別被警告。

2021年7月，北京銀行青島分行因“違反房地產(chǎn)行業(yè)政策”被原青島銀保監(jiān)局罰款35萬元，該分行4名相關(guān)負(fù)責(zé)人姜偉、姚茂泳、潘良、尹鴻鵬分別被處以警告處罰。

2021年1月，北京銀行長沙分行被查獲“違規(guī)通過信托通道發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規(guī)向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”、“貸后管理不到位導(dǎo)致流動(dòng)資金貸款最終違規(guī)用于購地”、“違規(guī)發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款以貸轉(zhuǎn)存，并辦理存單質(zhì)押流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”、“個(gè)人貸款最終違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”的違法違規(guī)行為，該分行被罰款170萬元。

2020年12月，北京銀行西安分行因“向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”、“違規(guī)發(fā)放個(gè)人按揭貸款”被罰款合計(jì)61萬元。該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人吳驕龍被警告。

2020年7月，北京銀行北京分行因“房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金回流用于歸還股東投入土地款”、“違規(guī)發(fā)放貸款、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露”、“員工行為管理不到位”，被處以責(zé)令改正并罰款390萬元重罰。該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人周岳被警告。