參保人去世后，家屬可以領(lǐng)哪些錢？一次說清楚

現(xiàn)實(shí)生活中，一旦參保人去世，家屬往往第一時(shí)間想到的是辦理銷戶或處理后事，很少有人會(huì)系統(tǒng)了解還能依法領(lǐng)取哪些待遇。事實(shí)上，在我國(guó)現(xiàn)行社保體系下，參保人身后待遇涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、公積金等多個(gè)制度，如果不清楚政策，往往只領(lǐng)到一部分，甚至錯(cuò)過申領(lǐng)時(shí)限。

整體來看，參保人去世后，家屬可能涉及的資金主要包括：喪葬補(bǔ)助、撫恤金、個(gè)人賬戶繼承、公積金提取以及部分專項(xiàng)補(bǔ)貼等。其中不少待遇不會(huì)自動(dòng)發(fā)放，需要家屬攜帶相關(guān)材料到對(duì)應(yīng)部門辦理。才朔HR下面把常見的幾類情況梳理一下,讓你知曉一些社保局不會(huì)告你的一些事情。

一、喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，需要家屬主動(dòng)申請(qǐng)

很多人以為參保人去世后，相關(guān)補(bǔ)助會(huì)自動(dòng)發(fā)放，但實(shí)際上并非如此。喪葬補(bǔ)助金和撫恤金通常都需要家屬攜帶死亡證明等材料，到社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)后才能領(lǐng)取。

首先是喪葬補(bǔ)助金。這項(xiàng)補(bǔ)助根據(jù)保險(xiǎn)類型不同，標(biāo)準(zhǔn)也有所區(qū)別，而且如果同時(shí)符合工傷和養(yǎng)老兩種條件，一般按照“就高不重復(fù)”的原則領(lǐng)取，也就是說只能選擇金額更高的一種。

如果屬于工傷死亡，喪葬補(bǔ)助金按照6個(gè)月統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資計(jì)算。按近年的平均水平估算，全國(guó)大致在4萬多元。

如果是按照養(yǎng)老保險(xiǎn)政策發(fā)放喪葬補(bǔ)助，各地標(biāo)準(zhǔn)差異較大，一般為參保地城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的2—6倍。例如，北京目前大致按3個(gè)月社會(huì)平均工資執(zhí)行，上海則按2個(gè)月社平工資發(fā)放。

除了喪葬補(bǔ)助，還有撫恤金。如果屬于工傷死亡情形，供養(yǎng)親屬撫恤金通常按比例長(zhǎng)期發(fā)放：配偶每月可以領(lǐng)取生前工資的40%，其他符合條件的供養(yǎng)親屬（如父母、子女）每人30%，但所有人領(lǐng)取總額不超過生前工資的100%。這一待遇需要滿足一定條件，例如供養(yǎng)親屬?zèng)]有勞動(dòng)能力或尚未成年，符合條件的情況下可以持續(xù)領(lǐng)取。

如果不是工傷，而是通過養(yǎng)老保險(xiǎn)渠道領(lǐng)取撫恤金，一般為一次性發(fā)放，金額與繳費(fèi)年限有關(guān)。通常情況下，繳費(fèi)滿15年，可以領(lǐng)取9個(gè)月去世時(shí)上年度全省城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入；每多繳1年增加1個(gè)月，最高不超過24個(gè)月。如果繳費(fèi)不足5年，則通常按3個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。

另外，如果確認(rèn)屬于工傷死亡，還可以領(lǐng)取一項(xiàng)金額較高的待遇——一次性工亡補(bǔ)助金。這一補(bǔ)助實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍。以2023年數(shù)據(jù)計(jì)算，大約在98萬元左右。需要注意的是，這項(xiàng)待遇一般要求1年內(nèi)提出申請(qǐng)。

二、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額可以繼承

很多參保人并不知道，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的錢屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)的一部分。參保人去世后，家屬可以依法繼承這部分資金。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶由兩部分組成：一部分是個(gè)人繳費(fèi)形成的個(gè)人賬戶，另一部分是單位繳費(fèi)進(jìn)入的統(tǒng)籌賬戶。其中，個(gè)人賬戶里的全部本金和利息都可以由繼承人領(lǐng)取，而企業(yè)繳納進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的部分則不能繼承。

如果參保人去世時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)未滿15年，一般還可以申請(qǐng)退還個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額及利息。根據(jù)繳費(fèi)年限和工資基數(shù)不同，多數(shù)地區(qū)實(shí)際退回金額大致在幾萬元左右。

對(duì)于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來說，個(gè)人賬戶余額同樣可以繼承。部分地區(qū)還會(huì)給予一定的定額補(bǔ)助，比如幾百元到幾千元不等。有的地方還設(shè)置了額外的喪葬補(bǔ)助，例如北京目前的標(biāo)準(zhǔn)約為5000元，具體金額要以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

三、醫(yī)保賬戶、公積金賬戶里的錢也可以提取

除了養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，醫(yī)保賬戶、公積金賬戶以及部分社保卡資金也可能涉及繼承或提取。

首先是醫(yī)保個(gè)人賬戶。參保人去世后，個(gè)人賬戶中的余額可以由法定繼承人申請(qǐng)?zhí)崛　Ｍ瑫r(shí)，一些地區(qū)還會(huì)發(fā)放醫(yī)療保險(xiǎn)喪葬補(bǔ)助。例如在上海，目前醫(yī)保喪葬補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為參保地上年度社會(huì)平均工資的2個(gè)月。按照2024年的社平工資計(jì)算，大約為27352元。這類待遇通常要求6個(gè)月內(nèi)辦理。

如果參保人在去世前發(fā)生過醫(yī)療費(fèi)用，只要符合醫(yī)保報(bào)銷規(guī)定，家屬仍然可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)報(bào)銷。各地辦理時(shí)限略有差異，一般為半年到一年之間。

另外是住房公積金賬戶。參保人去世后，家屬可以申請(qǐng)全額提取公積金賬戶余額。多數(shù)地區(qū)要求在一年內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)。如果賬戶存在公積金貸款，貸款仍需繼續(xù)償還，否則可能影響配偶或子女的征信情況。

如果社保卡綁定了銀行金融賬戶，賬戶余額同樣可以到銀行提取，通常需要提供死亡證明和繼承人身份證明，部分銀行還會(huì)要求辦理繼承公證。

四、一些特殊賬戶和補(bǔ)貼也需要及時(shí)處理

除了上述常見資金之外，還有一些情況也需要家屬留意。

例如，如果參保人生前參加了企業(yè)年金或職業(yè)年金，尚未領(lǐng)取的部分同樣可以依法繼承。

如果去世時(shí)仍在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，失業(yè)金本身不能繼續(xù)發(fā)放，但如果存在個(gè)人賬戶余額，合法繼承人可以依法申領(lǐng)。需要注意的是，繼續(xù)冒領(lǐng)失業(yè)金屬于騙保行為，會(huì)被依法追責(zé)。

如果參保人生前領(lǐng)取工傷補(bǔ)貼或高齡津貼，家屬也需要及時(shí)申報(bào)死亡情況。這類待遇不會(huì)自動(dòng)停發(fā)，如果繼續(xù)領(lǐng)取，多發(fā)部分會(huì)被追回。

在稅務(wù)方面，從參保人去世當(dāng)月起，也需要攜帶死亡證明到稅務(wù)部門辦理相關(guān)手續(xù)，否則可能出現(xiàn)不必要的個(gè)稅扣繳。

如果參保人曾在外地工作并繳納過社保，還可能涉及社保轉(zhuǎn)移或待遇結(jié)算問題，需要到參保地社保機(jī)構(gòu)辦理。

五、還有一個(gè)細(xì)節(jié)：社保欠費(fèi)問題

在實(shí)際操作中，還有一種情況容易被忽略，那就是社保欠費(fèi)。如果參保人生前存在社保欠費(fèi)，例如離職后未就業(yè)期間產(chǎn)生的欠費(fèi)，一般需要從遺產(chǎn)中處理。如果長(zhǎng)期未補(bǔ)齊，可能影響部分待遇的發(fā)放。

總體來看，參保人去世后涉及的待遇種類并不少，而且分散在多個(gè)部門。對(duì)家屬來說，如果只辦理最基本的手續(xù)，很可能遺漏其中的一部分。比較穩(wěn)妥的做法，是盡早到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢，把涉及的項(xiàng)目一次性了解清楚，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)。

這些待遇本身就是社會(huì)保障制度的一部分，及時(shí)申請(qǐng)，既是對(duì)政策的合理使用，也是對(duì)家庭權(quán)益的一種保障。