年罰超1400萬、理賠糾紛纏身:大地保險陷入“以罰代管”循環怪圈？

雖然大地保險總公司在收到473萬元罰單后，曾回應將采取針對性措施認真整改，不斷夯實合規基礎，但實際效果仍存在一定爭議。因為在隨后數月間，其分支機構仍接連因類似問題被監管處罰，包括甕安支公司、江蘇分公司都因給予保險費回扣被罰。這種“邊整改、邊違規”的現象，說明其合規整改措施尚未真正穿透至基層執行層面。

今年3月9日，大地保險因集安支公司的違規行為再次收到監管罰單，其內控與合規管理又一次受到考驗。結合其2025年被監管部門累計罰沒超1400萬元，今年又多次受罰等事實，補齊內控體系中合規短板的必要性凸顯。

圖片來源：國家金融監管總局官網

去年累計被罰超1400萬

違規聚焦給予合同外利益

今年以來，保險業監管持續保持高壓態勢，“嚴監管、強問責”成為行業常態，大地保險多家分支機構因違規受到查處。今年3月9日，大地保險集安支公司因財務資料記載事項與實際用途不符，以及給予投保人合同外利益，被通化金融監管分局處以16.5萬元罰款，相關責任人董勤也被處以警告并罰款2.3萬元。

財務資料記載不真實不僅會誤導管理層決策，其背后往往伴隨著給予投保人合同外利益的行為——后者看似讓利，實則擾亂行業公平競爭秩序，并埋下投訴與法律糾紛的隱患。不僅保險公司會因違反監管強制性規定受到處罰，承諾投保人的合同外利益若無法兌現，還可能導致投訴和退保。若引發法律糾紛且因“利誘簽約”被認定存在誤導行為，保險公司還可能面臨保險合同被撤銷、賠償損失等風險。

上述處罰在大地保險并非個例。2026年初，大地保險多家分支機構就因違規受罰，揭示出大地保險在合規管理方面存在的系統性短板。今年1月，其銀川中心支公司因“利用開展保險業務為其他個人謀取不正當利益”受罰。同期，其寧夏分公司德勝營銷服務部也因相似違規行為受罰。

給予投保人合同外利益，本質屬于基層機構為搶占市場份額而采取的違規競爭手段，通常源于三方面原因。首先是基層機構業績考核導向存在偏差，比如過度追求保費規模增長，將業績指標作為核心考核內容，忽視合規管理要求，導致員工為完成考核任務主動違規。其次，基層合規培訓不到位，易導致員工對合規要求掌握不熟練、合規意識薄弱，甚至未察覺自身行為已構成違規。此外，總部對基層機構的合規監管力度不足，缺乏常態化監督檢查與及時風險預警，也可能導致違規行為未能及時通過內控發現和糾正，因此出現“屢查屢犯”現象。

如果回溯到2025年，大地保險違規受罰的情況更嚴重。其全年累計被罰金額達1443.5萬元，違規案例涉及全國多家分支機構，違規行為涵蓋未按規定使用經批準或備案的保險條款和費率、給予投保人合同外利益、財務及業務數據不準確、客戶信息管理不規范、委托無資質機構銷售保險、虛列費用、虛構中介業務等多方面，其中“給予合同外利益”“財務業務數據不真實”“條款費率違規”發生最頻繁，暴露出內控體系存在的問題。

2025年8月1日，因之前存在未按規定使用備案條款費率、給予合同外利益等違規行為，大地保險總公司收到監管473萬元重磅罰單，其法律合規部總經理、審計部總經理等核心合規崗位的關鍵人員也一并受罰，凸顯合規缺失。同期對其各地分支機構的處罰也不時發生，甘肅分公司、天津津北支公司因保險條款費率違規，長春支公司因虛列費用，浙江分公司因給予投保人保險費回扣等，均受到監管處罰。

圖片來源：新刊財經

圖片來源：國家金融監管總局官網

雖然大地保險總公司在收到473萬元罰單后，曾回應將采取針對性措施認真整改，不斷夯實合規基礎，但實際效果仍存在一定爭議。因為在隨后數月間，其分支機構仍接連因類似問題被監管處罰，包括甕安支公司、江蘇分公司都因給予保險費回扣被罰。這種“邊整改、邊違規”的現象，說明其合規整改措施尚未真正穿透至基層執行層面。

圖片來源：山西經濟日報

大地保險作為全國性財產保險公司，在全國設有超2100家分支機構。分支機構數量眾多、分布廣泛，客觀上確實增加了合規管控難度。但隨著行業全面進入報行合一時代，監管部門對保險公司實際經營需與備案條款、費率保持完全一致的要求將愈發嚴格，繼續通過返傭、贈送實物、墊付保費等“給予合同外利益”方式，變相突破定價限制，未來面臨的合規風險將更大。

業績穩步上升

理賠與借貸投訴卻頻現

雖然因合規問題頻受監管處罰，但大地保險的經營狀況總體呈現穩中有進態勢。作為中國再保險（集團）股份有限公司旗下唯一的財險直保公司，大地保險經歷二十余年的發展，已成為國內財險行業的重要參與者。其在2024年實現保險業務收入512.9億元，位列行業第六；2025年前三季度，實現保險業務收入421億元。

大地保險以財產險業務為核心，車險業務占據主導地位。車險業務是公司保費收入的重要支柱，但隨著行業競爭日益激烈，車險市場同質化現象趨于嚴重，各大財險公司紛紛通過價格競爭、服務競爭搶占市場份額，大地保險車險業務也面臨較大的盈利壓力。部分基層分支機構為搶占市場份額，不惜采取給予投保人合同外利益等違規手段，因此加劇了合規風險。隨著車險保費費率持續下行，行業盈利空間不斷收窄，非車險業務成為大地保險近年來重點發力的領域，占比持續穩步提升。

雖然業績發展勢頭良好，但在理賠方面，大地保險仍有改善空間。其因定損爭議、拒賠理由不合理、賠付效率低、客服處理不到位等問題，多次引發消費者投訴。例如濟南車主自駕撞擊種馬致其死亡，大地保險被投訴以“不知馬匹價值”為由拖延理賠，直至媒體介入后，雙方才達成賠付協議。還有消費者投訴申請調取自身車輛出險記錄及理賠情況，卻被大地保險以各種理由推諉拒絕，消費者認為此舉違反了保險法關于業務資料保管、理賠信息提供的相關規定。

圖片來源：濟南交通廣播

圖片來源：黑貓投訴平臺

此外，大地保險還經營貸款業務，但因涉嫌違規放貸、收費不透明、暴力催收、信息泄露等原因，引發消費者較多投訴。具體包括明知借款人無還款能力，仍協助其通過放貸審核；相關貸款業務將利息標注過低，卻通過收取高額保費拉高綜合年化利率；委托第三方催收機構對個人逾期賬款催收，后者出現暴力催收以及違規使用借款人通訊錄等情形。

圖片來源：消費保

圖片來源：黑貓投訴平臺

大地保險在財險行業占據重要地位，經營規模也在穩步前行，但合規管理薄弱、消費者投訴較多仍是其亟待破解的難點。從監管罰單頻現，到理賠和貸款投訴多發，折射出公司內控體系在基層管理中的某些短板。業績增長與合規經營并非對立，唯有摒棄“重規模、輕合規”的發展導向，避免合規風險、贏取消費者信任，才能在“嚴監管”的行業常態下實現可持續發展。

作者 | 孟青平

編輯 | 吳雪

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