孩子存1000元，比你存20萬利息高！咋回事？

“拿到壓歲錢以后，我會帶著孩子去銀行，把錢存在銀行里?！奔易∩綎|的閆女士在接受中新經緯采訪時表示。

新年到來，孩子們收到壓歲錢后，家長們又在發愁如何打理。中新經緯采訪發現，今年各大銀行仍然對壓歲錢進行營銷，并推出專屬的存款產品。在存款利率下行背景下，也有家長將目光投向理財、保險、基金等產品。

01

利率比大額存單還高？

閆女士告訴中新經緯，多年前，她就拿孩子的身份證開了一張銀行卡，每年把壓歲錢存進去，如今兩個孩子的壓歲錢已經積累到將近7萬元?！般y行卡在孩子手里，他們覺得壓歲錢存起來很開心?！?/p>

像閆女士一樣的家長不在少數，很多家長會選擇將孩子的壓歲錢存入銀行。每到春節前后，銀行也會針對壓歲錢開展一系列營銷，吸引家長開戶。

比如招商銀行手機App顯示，該行熱門活動上線了“2026年壓歲錢有新招”活動。該行推出金小葵管家服務，包括“寶貝銀行卡管理”和“家長教育專項賬戶”兩大功能，可以幫助家長管理子女的銀行卡，在家長名下為子女創建專屬賬戶。在1月至3月期間，金卡M1及以上客戶，開通寶貝銀行卡或家長教育專項賬戶，并且對應資產達到5萬元，就可以參與抽獎。

來源：招商銀行App

“廣發銀行微訊社”微信公眾號顯示，該行為兒童推出專屬“自由卡”，打造獨立金融賬戶，實現壓歲錢“專款專用”“親子共管”，家長可通過廣發銀行App實時查看資金流向，設置消費限額與場景限制，孩子每筆消費都可以同步推送至家長。

在存款利率上，部分銀行針對壓歲錢推出專屬存單，并且利率也較銀行掛牌利率有所上浮。比如，北京農商行推出陽光寶貝卡專屬儲蓄產品，起存金額1000元，1年期、2年期和3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，而同期限定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.2%、1.3%，該行App顯示最新發售的20萬起存、2年期大額存單產品年利率為1.5%。蒙商銀行推出的壓歲寶存款產品，起存金額500元，發行期為2月15日至3月20日，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.4%、1.45%、1.75%。

來源：北京農商銀行e服務微信公眾號

蘇商銀行特約研究員薛洪言對中新經緯表示，銀行針對兒童壓歲錢推出銀行卡和專屬存款產品，主要源于銀行對零售客群的長期培育與家庭金融需求的深度覆蓋。兒童及其家庭被視為銀行的長期潛在客戶，通過此類產品，銀行能夠提前與家庭建立金融聯系，逐步培養并固化家庭金融使用習慣，從而增強用戶黏性。同時，這類產品精準回應了家長希望安全、規范地打理孩子壓歲錢，并借助金融工具引導孩子建立基礎理財意識的現實需求。

“以合規的兒童金融產品為載體，不僅滿足了家庭小額閑置資金的穩健存放需求，也順應了當下兒童財商教育的社會趨勢，成為銀行拓展家庭客群、完善零售金融服務的重要方向?！?薛洪言說。

02

有投資者轉向理財等產品

目前，以未成年人、兒童名義開立的銀行卡，賬戶功能大多受限，通常僅可辦理存款類產品，無法購買理財、基金等投資類產品。不過在實際操作中，不少家長會代為管理這筆資金。隨著市場利率持續下行，市面上已難以找到年利率在2%以上的存款產品，這也愁壞了替小朋友打理壓歲錢的家長。

“兩年前，我把女兒的1萬元壓歲錢買了某銀行的5年期存款，年利率3.45%。去年，我找到一款年利率2.8%的存款產品，而今年2%以上的存款產品都找不到了。”家住河北的胡女士感慨道。

胡女士表示，今年她已經放棄存款產品，打算拿壓歲錢購買理財產品?！袄碡斶€有不少低風險、近一個月收益率在2%以上的產品，而且期限也更靈活?！?/p>

在北京工作的馮先生在接受中新經緯采訪時介紹，自己孩子每年有5000元左右壓歲錢，他會替孩子打理這筆錢，一般會購買定期存款，同時再配置一些基金產品，二者比例約七比三?！拔屹I的是指數基金，比如滬深300、中證500指數等，中證500指數的收益最高，截至目前約40%。”

不過，他表示，今年的壓歲錢還會按照之前的比例投，暫時不考慮增加基金的比例，還是以穩為主。

而北京的李女士則將孩子的壓歲錢購買了保險產品。“孩子每年壓歲錢大概1萬元，我會再添一些錢給他買成保單?！崩钆空f。

李女士介紹，兩年前她購買了一款分紅型的增額壽險，保底利率是2.5%，這兩年分紅實現率都能達到100%；去年，她購買了一只年金險產品，一次性交2萬元，第五年起的每年5月20日，保險公司會往銀行卡打520元，可以終身領取。她認為，這款保險很有寓意，代表父母的愛陪伴永遠。

談到為何不買存款產品時，李女士表示，存款只能鎖定短期利率，等兩三年到期后還要找新的產品，而保險可以鎖定長期收益，等孩子長大后會看到自己的壓歲錢增值，需要的時候也可以隨時拿來用。

中新經緯也注意到，有的銀行在壓歲錢營銷中，加入了非存款產品。在招商銀行的“2026年壓歲錢有新招”活動中，除了存款產品外，還推薦了黃金和保險產品。招商銀行App頁面展示了一款名為金小葵少兒教育金的保險產品，該產品由太平人壽承保。

03

業內：可圍繞安全性與長期成長需求規劃

2月10日，中國人民銀行發布的《2025年第四季度中國貨幣政策執行報告》（下稱《報告》）顯示，2025年二季度以來，金融機構資管產品規模加快增長。

央行數據顯示，2025年10月末，資管產品規模增速達到資管新規實施以來的最高水平。年末資管總資產余額合計120萬億元，同比增長13. 1%，全年累計增加13.8萬億元 ，同比多增2.2萬億元。各類資管產品中，資金鏈上游的銀行理財和公募基金市場份額較大，增長也較快，年末增速分別達到10.6%和14.3%。

《報告》指出，近年來，資管產品和銀行表內存款增速大體上呈現“此消彼長”的態勢。 2024年以來，存款利率持續下行，一年期定期存款掛牌利率累計下降0.5個百分點，而具有類存款特征的現金管理類理財產品同期收益率仍整體高于銀行存款利率，其他資管產品收益率水平比現金管理類理財更高。在此背景下，住戶和企業資產配置更多轉向理財、基金等資管產品，從住戶和企業募集的資管資金增速持續上升。

央行在《報告》中強調，隨著我國金融市場不斷深化，直接融資加快發展，融資渠道更加豐富，居民儲蓄資產在銀行存款與資管產品等金融資產之間的配置與選擇會更加多元。

在薛洪言看來，以低風險、適配孩子成長需求為核心，是當前打理壓歲錢的務實理念。

薛洪言指出，隨著市場利率下行，傳統高利率存款產品日益稀缺，家長在打理孩子壓歲錢時，可更多圍繞安全性與長期成長需求來規劃路徑。例如，可選擇銀行面向家庭或未成年人推出的穩健型理財產品，或兼顧流動性與安全性的貨幣基金；也可配置側重教育保障的教育金類保險產品，為孩子的未來教育支出做定向儲備。此外，將部分資金直接投入孩子的教育培養、興趣拓展等成長相關領域，或配置部分黃金資產作為補充選項。

“不妨結合孩子年齡預留少量資金，由孩子自主規劃小額合理消費，在實踐中逐步培養財商?！?薛洪言說。

來源|中新經緯

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