真正的有錢(qián)人，永遠(yuǎn)都不會(huì)把貸款還清。

真正的有錢(qián)人，永遠(yuǎn)都不會(huì)把貸款還清。普通人的邏輯是：有錢(qián)先還貸，無(wú)債一身輕。但富人的邏輯完全相反：可以欠銀行100萬(wàn)，絕對(duì)不只欠50萬(wàn)；能拖30年還，絕對(duì)不20年還清。為什么？我給你算筆賬你就明白了。

2005年深圳房?jī)r(jià)7000一平，老李貸款100萬(wàn)買(mǎi)房，月供5000。后來(lái)他中了彩票200萬(wàn)，你說(shuō)他該把貸款還清，還是繼續(xù)欠著？如果還清，看似無(wú)債一身輕。可如果不還，現(xiàn)在深圳新房均價(jià)已經(jīng)漲到5.5萬(wàn)一平，翻了快8倍。當(dāng)年銀行的那100萬(wàn)，放到今天購(gòu)買(mǎi)力早已大打折扣，那點(diǎn)月供在房?jī)r(jià)漲幅面前更是不值一提。這就是負(fù)債的第一層邏輯：通貨膨脹，是負(fù)債者的朋友。

第二層邏輯，雷軍說(shuō)過(guò)：只有有錢(qián)，才能融到錢(qián)；沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，連議價(jià)的資格都沒(méi)有。真正懂行的人，早就把貸款變成賺錢(qián)的工具，讓銀行的錢(qián)為自己的財(cái)富服務(wù)。

我再舉個(gè)例子，深圳有個(gè)做制造業(yè)的老板，公司估值2個(gè)億，銀行主動(dòng)找上門(mén)，要貸給他一個(gè)億，年化利率3個(gè)點(diǎn)。他自己算了筆賬：這一個(gè)億拿在手里，就算單純買(mǎi)理財(cái)都有4個(gè)點(diǎn)的收益，要是投進(jìn)生產(chǎn)線，回報(bào)率能到15%。那為什么要拒絕這一個(gè)億的負(fù)債呢？這一個(gè)億負(fù)債，每年能幫他創(chuàng)造1500萬(wàn)收益，扣除300萬(wàn)利息，凈賺1200萬(wàn)。

說(shuō)白了，負(fù)債用對(duì)了，賺的只會(huì)更多。在金融的世界里，現(xiàn)金流比資產(chǎn)更重要，合理的負(fù)債比存款更值錢(qián)。

那些拼命提前還貸款的人，其實(shí)是在變相毀滅財(cái)富；而那些敢于合理負(fù)債的人，才是真正在創(chuàng)造財(cái)富。負(fù)債不是盲目借錢(qián)，搞懂什么錢(qián)能借、什么錢(qián)堅(jiān)決不能碰，摸透負(fù)債的底層邏輯，才能讓負(fù)債成為你的財(cái)富幫手。