180萬資產無人領，無子女美國人不敢立遺囑

在美國，一場人口結構的深刻變遷正在重塑人們對未來及財富歸宿的構想：越來越多的成年人選擇不再生育。這一趨勢絕非冰冷的統計數據，它為遺產規劃帶來了意想不到的挑戰。隨著直系繼承人這一角色的邊緣化，人們被迫重新審視整個財富傳承的流程。

沒有子嗣的美國成年人數量正持續攀升。根據美國人口普查局的一份報告，2018年約有1520萬名55歲以上的人士沒有子女，占該年齡段人口的16.5%。

這種趨勢并不僅限于中老年群體。根據皮尤研究中心的調查，在2018年至2023年間，認為自己不太可能生育的50歲以下成年人比例，已從37%飆升至47%。

這一現實正在重構傳統的繼承模式，迫使遺產規劃專家尋找新的解決方案，畢竟經典模式是以存在下一代為前提的。

法律決策的挑戰與直系繼承人的缺失

直系后代的缺席引發了關鍵拷問：當一個人喪失行為能力時，誰來做出生死攸關的決定？據“無子女信托”機構的數據，僅有不到20%的無子女成年人立有遺囑，而總人口中這一比例為32%。

這可能導致一種危險的局面：若當事人喪失能力，個人或財務決策權將落入陌生人或法院手中，不僅違背其意愿，甚至可能使其遭受虐待。若在去世時沒有明確指令，資產可能會陷入漫長且昂貴的司法程序，這不僅可能耗費高達遺產價值10%的費用，還可能曠日持久。

對于沒有子女或親近家屬的人而言，指定醫療或財務代理人、亦或是遺囑執行人，顯得尤為棘手。一些人會求助于兄弟姐妹，但年齡相仿意味著未來在履行職責時可能力不從心。

同理，選擇朋友也非易事，尤其涉及敏感的醫療決策時，這份重托對許多熟人或年輕親屬而言可能過于沉重。

無子女美國人數量的增長恰逢家庭疏離現象的加?。?8%的成年人表示與某位家庭成員關系疏遠，這進一步削減了可信賴的人選。

面對這些壁壘，許多人轉而尋求專業人士的幫助：律師、財務顧問或提供信托服務的銀行，由他們承擔授權書代理人、執行人或受托人的角色。

無子女的美國公民呈現出獨特的財務畫像。美聯儲數據顯示，無子女夫婦往往是財富的主要積累者，其中位資產達到398960美元，平均資產更是高達1867480美元。

與那些致力于為子女留存遺產的人不同，這一群體通常在人壽保險上投入較少，轉而優先考慮退休儲蓄以及購買殘疾和長期護理保險。盡管長期護理至關重要，但在“無子女信托”機構的受訪者中，擁有此類保單的人竟不足13%，盡管統計學上他們晚年需要付費護理的概率更高。

寵物護理是一個引人注目的側面：76.9%的無子女美國人擁有伴侶動物，這一比例高于平均水平。因此，許多人會在遺囑中專門指定監護人并預留資金，以確保愛寵的福利。

在沒有直系繼承人的情況下，“遺產”這一概念正經歷深刻的蛻變。一些人決定將資產留給遠親、侄甥或朋友，而另一些人則選擇捐贈給慈善機構。

提供信托服務的企業和銀行，如普蘭特莫蘭公司或北方信托公司，允許客戶指定其為執行人或受托人，從而確保遺愿得以履行，賬目得以清算。

在情感層面，許多無子女的美國人發現，將資源投入社會公益或慈善事業，比傳統的代際傳承更具意義。

沒有了必須給后代留下遺產的壓力，一些人選擇在生前盡情享受財富，而另一些人則保持儲蓄和捐贈的習慣，將遺產的愿景調整為對個人和社區的貢獻。