商丘農商銀行2900萬違規(guī)放貸事件曝光，法院判決揭示風控缺陷

近日，一樁歷時十余年、導致商丘華商農村商業(yè)銀行（下稱“商丘農商銀行”）數千萬元貸款難以收回的違法發(fā)放貸款案件，隨著終審判決的公布，其詳細內情被公之于眾。案件顯示，銀行內部人員在貸前調查與續(xù)貸過程中嚴重失職，致使兩筆合計2900萬元的貸款逾期多年無法收回。

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據裁判文書披露，2013年，商人張某通過簽訂虛假車輛購銷合同、提供虛假發(fā)票等手段，虛構貸款用途，以其控制的多家公司為主體，分兩次向商丘農商銀行申請了2000萬元和900萬元貸款。時任銀行長征分理處主任曹某，及其指派的信貸員張某甲，在負責貸前調查時，未能對貸款資料的真實性、資金用途及借款人的償還能力進行認真審查，便使貸款獲批發(fā)放。在張某后續(xù)無力償還時，兩人又多次違規(guī)為其辦理續(xù)貸、展期及貸款重組，最終導致兩筆貸款長期逾期。其中，2000萬元貸款僅償還利息506.25萬元，900萬元貸款（后本金調整為800萬元）僅償還利息530.71萬元，本金均未收回。

判決書揭示的細節(jié)觸目驚心：在辦理其中一筆貸款時，因缺少信貸員，曹某甚至直接指使主管會計在貸款資料上簽字；在續(xù)貸過程中，曹某還曾冒充張某甲在審批文件上簽名。這些行為暴露出銀行在關鍵崗位制衡和內部流程控制上的巨大漏洞。

2025年7月，商丘市睢陽區(qū)人民法院一審認定曹某、張某甲均構成違法發(fā)放貸款罪，且系共同犯罪中的主犯，分別判處有期徒刑三年六個月和二年六個月，并處罰金。張某甲不服上訴，辯稱自己剛參加工作、受領導指派、無審批權且部分簽名被冒用，應屬從犯。

商丘市中級人民法院二審審理認為，張某甲作為B崗協(xié)辦人員，其職位、職責及所起作用相對于作為分理處主任并承擔A崗主責的曹某較小，依法改判其為從犯，判處有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金一萬元。同時，法院維持了對曹某的一審判決。

此案并非孤例。公開信息顯示，商丘農商銀行已有多名員工因類似違法放貸行為被判刑。在另一起案件中，該行員工在辦理共計5800萬元的貸款時，明知借款企業(yè)存在關聯(lián)、擔保人重復互保等重大風險，仍違法放貸，最終給銀行造成巨額損失。

系列案件暴露了部分中小金融機構“重業(yè)務拓展、輕風險管控”的頑疾。近年來，監(jiān)管機構針對銀行貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）不盡職等問題開出的罰單數量居高不下。數據顯示，2025年涉及信貸業(yè)務違規(guī)的罰單近3000張，其中農商行相關罰單超過900張。

據公開媒體報道顯示，金融監(jiān)管總局相關負責人曾強調，治理金融領域相關問題，需要金融機構切實扛起內控合規(guī)管理的主體責任，筑牢風險屏障。商丘農商銀行的案例為整個銀行業(yè)再次敲響了警鐘：唯有真正樹立審慎經營理念，嚴格落實風險管理制度，才能守住金融安全的底線，維護金融體系的穩(wěn)定與誠信。

來源 | 315誠搜網

素材 | 新浪財經

審核 | 冰島